Regard approfondi sur l’achat d’un condo par rapport à la location d’un appartement – Conseils simples sur les condos
Vous êtes à la recherche d’une nouvelle maison ? Savez-vous si vous voulez louer ou acheter ? Connaissez-vous les avantages de chaque option ?
Le choix entre l’achat d’un condo ou la location d’un appartement peut être complexe et stressant. Il y a de nombreuses considérations financières et de style de vie qui doivent être prises en compte.
Regardons les avantages et les inconvénients de chaque approche afin que vous puissiez prendre la bonne décision pour vous et votre famille.
Qu’est-ce qu’un condo?
Ils sont définis par un arrangement de propriété spécifique plutôt que par un type de logement. Lorsque vous achetez un condo, vous devenez propriétaire de l’unité individuelle ainsi que du droit d’utiliser les aires communes.
Vous ne possédez pas carrément l’extérieur du bâtiment, les commodités communautaires ou le terrain environnant. Vous partagez la propriété avec d’autres propriétaires.
La vie en copropriété s’accompagne également de frais d’entretien, qui sont payables chaque mois à l’association des propriétaires (HOA). Ces frais servent à payer les commodités et l’entretien de la propriété.
Les propriétaires de condos doivent effectuer des paiements hypothécaires. Cependant, cela leur permet de constituer un capital au fil des ans. Les propriétaires de condos ont également la possibilité de générer un revenu passif en louant leur condo lorsqu’ils déménagent.
Qu’est-ce qu’un appartement ?
Un appartement est une unité de logement autonome qui fait partie d’un immeuble plus grand ou d’un complexe d’habitation.
Contrairement aux condos, vous ne pouvez pas posséder un appartement individuel. Ces unités sont définies par des accords de location conventionnels entre un propriétaire et un locataire.
Vous pouvez acheter un complexe d’appartements entier, mais pas un appartement individuel (ceux-ci peuvent être chers).
La vie en appartement peut sembler moins chère que l’achat d’un condo. Il y a moins de dépenses et pas de frais d’entretien. Malheureusement, les locataires ne construisent pas d’équité et ne peuvent pas générer de revenus locatifs dans le futur.
Regardons les coûts associés à la propriété et à la location, y compris les dépenses initiales et continues.
Coûts initiaux – propriété vs location
Le choix d’acheter un condo ou de louer un appartement dépend du capital dont vous disposez. L’achat d’un bien immobilier, quel qu’il soit, nécessite une mise de fonds importante :
- Aux États-Unis : 20% pour les prêts conventionnels et entre 3,5-10% pour les prêts non conventionnels.
- Au Canada, la mise de fonds minimale est de 5%. Mais avec les nouvelles règles sur les prêts hypothécaires, plus de 5% est idéal.
Si vous n’avez pas ce genre d’argent disponible, vous pouvez emprunter à vos amis et à votre famille ou vous mettre à genoux et commencer à épargner.
Vous devez également tenir compte des frais de clôture de la copropriété qui peuvent atteindre plusieurs milliers de dollars.
En revanche, lorsque vous louez un appartement, il n’y a pas de frais initiaux à part une caution locative. Celles-ci sont généralement l’équivalent d’un ou deux mois de loyer.
Pour cette seule raison, la location d’un appartement est beaucoup plus accessible pour la plupart des gens. Les locataires peuvent également utiliser ce mode de vie comme un moyen d’économiser pour un dépôt hypothécaire.
Coûts permanents – propriété vs location
Pour comparer les coûts permanents associés à la propriété et à la location, vous devez comprendre exactement ce que vous payez.
Bien qu’il puisse sembler difficile d’économiser pour un dépôt, il y a des avantages financiers à être propriétaire d’un condo par rapport à en louer un. Tout dépend du marché dans lequel vous achetez et des commodités offertes par votre immeuble.
C’est pourquoi il est important que vous compreniez les principales dépenses mensuelles liées à la propriété d’un condo.
Propriété – Frais de condo – Avec les paiements hypothécaires, les frais de condo représentent la plus grande dépense du mode de vie en condo. Les frais sont payés mensuellement à la HOA. Elles couvrent l’entretien de l’immeuble et d’autres dépenses comme l’assurance, le stationnement et un fonds de prévoyance. Vous ne récupérez jamais cet argent, de sorte que les paiements de frais de condo ne servent pas à augmenter votre équité.
Propriété – Taxes foncières – Lorsque vous êtes propriétaire, vous êtes responsable des taxes foncières. Si vous envisagez de suivre cette voie, il est important de vérifier les taux d’imposition et les règles de votre juridiction locale avant d’acheter un condo.
Propriété – Assurance de la propriété – La propriété d’un condo s’accompagne d’un certain nombre de dépenses supplémentaires, y compris l’assurance de la propriété ou du condo. Par rapport aux locataires, l’assurance de la propriété pour un condo revient à peu près au même prix que l’assurance de la location.
Location – Paiements mensuels du loyer – C’est le seul et unique coût associé à la location d’un appartement. Contrairement à un condo, les paiements de loyer ne servent pas à rembourser votre propre actif. Cependant, il est prévisible et dans la plupart des villes, il y a des limites à l’augmentation qu’il peut subir chaque année.
Ratio achat d’un condo vs location
Avec toutes ces dépenses, vous vous demandez probablement quand la location devient meilleure que l’achat.
En vérité, les avantages d’acheter un condo par rapport à la location dépendent grandement de l’endroit où vous voulez vivre. Alors que certains endroits sont plus abordables pour la location, d’autres sont beaucoup moins chers pour l’achat.
Pour prendre cette décision, vous devez analyser le rapport entre le prix et le loyer dans votre emplacement. Jetons un coup d’œil à ce ratio et voyons comment vous pouvez l’utiliser à votre avantage.
Qu’est-ce que le ratio prix-loyer ?
Le ratio prix-loyer est le rapport entre les prix moyens des maisons divisés par les loyers moyens dans votre emplacement. Le calcul est simple : divisez le prix moyen des copropriétés dans votre région par le loyer annuel moyen.
Une fois que vous avez ce chiffre, vous pouvez l’utiliser pour comparer à des seuils établis :
- 1-10 : un achat est bien meilleur qu’une location
- 10-15 : l’achat est un peu meilleur que la location mais des facteurs comme les rénovations peuvent faire pencher la balance vers la location
- 16- 20 : l’achat est seulement légèrement meilleur que la location
- 21+ : la location est meilleure que l’achat
Bien que ce ratio soit utile, il est important de noter que l’achat d’une propriété vous permet d’accumuler des capitaux propres au fil du temps.
Avantages de la location d’un appartement
Bien que la location ne soit pas idéale pour tout le monde, il y a certains avantages associés au fait de ne pas être propriétaire.
- La location est plus facile pour changer de lieu et accepter de nouvelles opportunités de travail. Lorsque vous êtes propriétaire, vous devez considérer que pour déménager, vous devez passer par le processus de vente de votre condo. Cela rend la location attrayante pour certains milléniaux qui dépendent de la mobilité pour le travail.
- La location peut être moins stressante que la propriété d’un condo, toutes les rénovations et réparations majeures étant à la charge du propriétaire.
- La location peut être plus abordable dans certains marchés immobiliers. Cela varie selon la ville, et le plus souvent, selon le quartier individuel. Vous devez vérifier chaque propriété et chaque emplacement séparément.
- Lorsque vous louez un appartement, vous n’êtes pas responsable des frais de condo.
Avantages de l’achat d’un condo
L’achat d’un condo est une excellente façon d’assurer votre avenir financier et de protéger vos conditions de vie pour les années à venir. Les avantages par rapport à la location sont nombreux :
Avantages financiers
- Les condos sont plus abordables que les autres formes de logement. Cela les met à la portée des acheteurs d’une première maison.
- La propriété d’un condo vous permet d’accumuler des capitaux propres et de profiter de la croissance du marché immobilier.
- Les condos vous permettent de générer des revenus locatifs en devenant vous-même propriétaire lorsque vous décidez de déménager.
- Les condos en pré-construction peuvent être une option encore meilleure. Ils impliquent des frais de copropriété moins élevés et l’accès à de nouvelles commodités. Ils sont également plus abordables que les condos dans les quartiers établis.
Avantages du style de vie
- Posséder un condo vous permet de vivre dans un endroit central, près des commodités du centre-ville et des centres de travail.
- Le style de vie en condo vous donne accès à des piscines, des gymnases, des saunas, des salons. Ce sont des atouts que vous ne pourriez peut-être pas vous offrir vous-même.
- Le style de vie en condo est souvent associé à une socialisation accrue et à un sentiment d’esprit communautaire.
Combien pouvez-vous vous permettre ?
Vous avez décidé d’acheter un condo ? Félicitations, vous avez fait un excellent choix. Mais avant de plonger dans le grand bain, il est important de prendre du recul et de déterminer combien vous pouvez vous permettre en tant qu’acheteur d’une première maison.
Note – Les prêteurs hypothécaires utilisent certains ratios de qualification bien connus pour déterminer les limites des prêts hypothécaires. Ces règles peuvent vous aider à établir un budget afin d’éviter d’être dépassé par les événements. Après tout, la dernière chose que vous voulez, c’est d’être » fauché par la maison « .
Voici quelques lignes directrices que vous devriez garder à l’esprit lorsque vous établissez un budget :
- Les paiements hypothécaires mensuels ne devraient pas dépasser 28 pour cent de votre revenu mensuel brut.
- Les paiements totaux pour le logement (taxes foncières, assurances, etc.) ne devraient pas dépasser 32 pour cent de votre revenu mensuel brut.
- Tous les paiements totaux de la dette (paiements du logement, cartes de crédit, etc.) ne devraient pas dépasser 40 pour cent de votre revenu mensuel brut.
Wrapping This Up
Bien que l’achat d’un condo ne convienne pas à tout le monde, c’est une forme de logement polyvalente et abordable.
Plutôt que de gaspiller de l’argent en loyer ou d’attendre des années pour s’offrir une maison individuelle, l’achat d’un condo peut combler l’écart entre le meilleur des deux mondes. Lorsque vous achetez un condo, vous assurez votre avenir financier à long terme.