Utiliser un compte PayPal en magasin : Les cartes et l’application PayPal

Utiliser un compte PayPal en magasin : Les cartes et l’application PayPal

Les deux sociétés ont mis fin à un désaccord vieux de 3 ans où First Data ne permettait pas les transactions PayPal. PayPal a également conclu des accords avec Visa et Mastercard. Cela montre que PayPal est prêt à jouer gentiment avec les marques de cartes avec lesquelles il s’est précédemment heurté, et qu’il est sérieux dans sa volonté d’éliminer les obstacles précédents qui l’ont empêché d’être utilisé facilement hors ligne.

Cela arrive alors qu’Apple Pay accélère son utilisation dans les transactions en ligne, le pain et le beurre de PayPal, il n’est donc pas surprenant que la société prenne les paiements en magasin plus au sérieux. Jetons un coup d’œil aux accords et à ce que cela signifie pour l’acceptation de PayPal.

Cet article est destiné aux entreprises qui cherchent des informations sur l’acceptation des cartes PayPal en magasin ou la prise en charge des paiements de l’application PayPal via un terminal sans contact/tap-to-pay. Si vous êtes un client à la recherche de magasins qui acceptent PayPal, vous pouvez utiliser les cartes PayPal partout où Mastercard est acceptée, et le portefeuille/application PayPal partout où les paiements sans contact Discover sont acceptés. Il n’existe donc pas de liste actuelle des magasins qui acceptent PayPal. Assurez-vous de contacter le magasin spécifique si vous n’êtes pas sûr.

Si vous cherchez des informations sur la prise de PayPal sur votre site Web, allez ici.

• Termes à connaître
  • Portefeuille
  • Application
  • Cartes
  • PayPal Smart Connect (crédit PayPal)
• Prise de cartes PayPal en…Store
  • Acceptation de la carte de débit PayPal Business
• Prise en charge du portefeuille/application PayPal en magasin
• La place de First Data
• Quel est l’intérêt de PayPal ?
• Comment les marques de cartes en bénéficient-elles ?
• Que gagne First Data ?
• Coûts de la prise en charge de PayPal en magasin
• Qui accepte PayPal ?
• Dois-je prendre PayPal dans mon magasin ?

Termes à connaître

La première chose que vous remarquerez est qu’il existe plusieurs façons de prendre PayPal, et même plusieurs comptes différents. Voici les termes à connaître :

PayPal Wallet

Le portefeuille PayPal est le terme général pour un compte PayPal, où vous liez des comptes bancaires ou vos cartes de crédit ou de débit. C’est un portefeuille numérique, ce qui signifie que vous pouvez l’utiliser pour payer en ligne sans sortir votre carte de votre portefeuille physique, ou vous pouvez payer dans les magasins en utilisant la technologie sans contact (NFC ou « tap and pay ») avec l’application PayPal.

PayPal est ce qu’on appelle un portefeuille « étagé », ce qui signifie qu’il traite une transaction en deux étapes. D’abord, il collecte l’argent de l’acheteur, puis il le remet à l’entreprise, sans nécessairement transmettre les détails de la carte à l’émetteur ou au réseau de cartes de crédit. De ce fait, les transactions PayPal peuvent être soumises aux frais de portefeuille numérique échelonnés de Visa, mis en œuvre en avril 2017.

Lire la suite : Frais de portefeuille numérique échelonnés de Visa.

Application PayPal

L’application PayPal vous permet d’utiliser PayPal sur votre smartphone Android ou Apple. Les téléphones peuvent être « tapés » sur un terminal compatible dans les magasins pour effectuer un paiement PayPal.

Cartes PayPal

PayPal propose également des cartes de crédit et de débit de marque. Ces cartes, disponibles en prépayé, débit et crédit, sont des Mastercards.

• Mastercard PayPal Extras
  La Mastercard PayPal Extras est la carte de crédit grand public disponible chez PayPal. Il s’agit d’une offre assez récente, et elle est conçue pour remplacer PayPal Smart Connect. (Vous ne pouvez avoir que l’un ou l’autre, un compte PayPal Smart Connect ou une PayPal Extras Mastercard). Elle est émise par Synchrony Bank.
• PayPal Prepaid Mastercard
  Comme son nom l’indique, la PayPal Prepaid Mastercard est une carte de crédit prépayée. Elle peut être chargée de fonds et utilisée partout où MasterCard est acceptée.
• Mastercard de débit PayPal Business
  La Mastercard de débit PayPal Business est, vous l’avez deviné, une carte de débit à des fins professionnelles. Elle est émise par Bancorp Bank, et les entreprises obtiennent 1 % de remise en argent pour les transactions de débit par signature effectuées avec la carte. La Business Debit Mastercard paie à partir du solde de votre compte PayPal.

PayPal Smart Connect (crédit PayPal)

Aussi connu sous le nom de crédit PayPal, Smart Connect est la ligne de crédit de PayPal. Elle peut être utilisée pour payer des biens et des services en ligne. Comme mentionné ci-dessus, vous ne pouvez avoir qu’une carte Mastercard PayPal Extras ou un compte PayPal Smart Connect, pas les deux.

Accepter les cartes PayPal en magasin

Accepter les cartes Mastercard de marque PayPal dans votre magasin ne nécessite aucun changement dans votre façon de faire. Puisqu’il s’agit d’une Mastercard, la carte PayPal peut être glissée ou plongée dans votre machine à carte de crédit ou votre système de point de vente de la même manière que n’importe quelle autre Mastercard, et vous paierez les mêmes taux et frais que votre processeur facture pour les autres transactions par carte Mastercard.

Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas faire mieux sur les coûts, cependant. Voyez combien vous pourriez économiser en essayant cet outil gratuit de comparaison de devis de traitement de cartes de crédit.

Acceptation de la carte de débit PayPal Business

Prendre la carte de débit Mastercard/PayPal Business fonctionne de la même manière que prendre des cartes de crédit ; cependant, vous pourriez laisser de l’argent sur la table si vous ne profitez pas des taux inférieurs de  » données améliorées  » pour le traitement. MasterCard propose des tarifs spéciaux pour les cartes professionnelles (y compris les cartes de débit professionnelles) si vous remplissez certaines conditions. Vous devrez fournir des informations spécifiques (connues sous le nom de données de niveau 2 ou 3), mais votre processeur peut être en mesure de travailler avec vous pour être configuré afin de remplir automatiquement les champs requis.

Si vous prenez beaucoup de cartes professionnelles, les données améliorées pourraient vous faire économiser entre 0,45% et 1,15% par transaction par carte professionnelle, cela vaut donc la peine de s’y intéresser.

Lisez-en plus dans notre guide complet, Transactions B2B : Traitement des cartes de crédit de niveau 2 et de niveau 3.

Porter le portefeuille/application PayPal en magasin

L’application PayPal suit le même processus que les options tap-to-pay existantes comme Apple Pay. Les clients qui utilisent l’appli PayPal peuvent lier leurs cartes ou leur compte bancaire à l’appli et l’utiliser pour payer aux terminaux de cartes de crédit NFC (sans contact) compatibles avec Discover. Vous pouvez également avoir la possibilité d’utiliser PayPal en magasin via Samsung Pay.

Dans le cas du portefeuille PayPal, les coûts sont un peu moins clairs. Les informations de First Data, ainsi qu’une fiche FAQ de PayPal, indiquent que les paiements mobiles seront facturés selon un barème d’interchange PayPal, qui est parallèle à celui de Discover.

PayPal indique sur son site Web que lorsque les clients activent la fonction Tap &Pay, PayPal créera un compte Discover virtuel sur leur téléphone, qui sera utilisé lors du tap pour payer. La fiche FAQ de PayPal sur les paiements mobiles précise qu’elle facturera les transactions tap to pay selon le barème de frais de Discover.

Cependant, le site Web indique également que le solde du compte PayPal de votre client (le cas échéant) sera utilisé en premier, et que les montants restants dus seront payés à partir de la méthode de paiement qu’il a spécifiée dans son portefeuille PayPal. (Si la méthode qu’ils ont spécifiée est refusée pour une raison quelconque, le paiement sera alors effectué par l’une des méthodes de paiement de secours dans le portefeuille PayPal). Donc, si un client paie avec une Visa ou une Mastercard comme méthode de paiement spécifiée dans son application PayPal, on ne sait pas comment cela serait facturé, car cela relèverait normalement du barème d’interchange Visa ou Mastercard et ne fonctionnerait pas sur le réseau de Discover.

Une demande à PayPal pour plus d’informations est restée sans réponse.

La place de First Data

J’ai mentionné que les paiements PayPal en magasin sont possibles depuis quelques années, mais jusqu’à récemment, il leur manquait une pièce majeure du puzzle : l’acceptation par First Data. Il s’agit du plus grand processeur de cartes de crédit au monde, qui dessert tout le monde, des petites entreprises à Walmart. Auparavant, First Data n’autorisait pas l’utilisation de PayPal sur sa plateforme. Ce refus remonte à 2013. À l’époque, Discover et PayPal travaillaient ensemble pour augmenter l’acceptation de PayPal en magasin, mais First Data a refusé. Malgré le fait que PayPal et Discover ont été en mesure d’obtenir le soutien d’autres grands processeurs (y compris TSYS et Vantiv), il s’agissait d’une énorme restriction, car First Data représente des milliards de dollars dans le traitement des paiements et détient environ 40% de part de marché, selon pymnts.com.

La concession de First Data pour permettre les paiements PayPal dans les magasins est une victoire majeure pour PayPal.

Les entreprises qui utilisent First Data (ou un revendeur First Data) devraient avoir reçu une notification sur la possibilité de prendre PayPal dans les magasins. Bien que les rumeurs d’un accord First Data/PayPal circulent depuis plusieurs mois, les lettres l’annonçant sont datées de septembre 2016. La lettre explique que vos clients peuvent payer en magasin en utilisant soit l’application PayPal (sur leur smartphone), soit l’une des cartes PayPal évoquées plus haut dans cet article.

Quel est l’intérêt pour PayPal ?

Les accords profitent à PayPal en lui permettant de concurrencer directement les autres portefeuilles numériques. Les consommateurs (dont beaucoup connaissent et utilisent déjà PayPal) peuvent télécharger l’application ou obtenir une carte PayPal et étendre leur utilisation dans les magasins au lieu de l’utiliser uniquement pour les transactions en ligne.

En outre, MasterCard a accepté de ne pas facturer à PayPal des frais d’opérateur de portefeuille numérique en échange du fait que PayPal ne dirige pas les clients vers des transactions ACH/utilisation de leurs comptes bancaires. Selon le Wall Street Journal, Visa et Mastercard offriraient toutes deux des rabais de volume à PayPal.

Comment les marques de cartes en bénéficient-elles ?

Pour une part, PayPal a accepté de ne plus pousser les ACH (transferts bancaires) au lieu des paiements par carte de crédit liés. D’autre part, Braintree, propriété de PayPal, autorisera les transactions Masterpass et Visa à la caisse. PayPal fournira des données à Mastercard sur les transactions PayPal Mastercard.

Si les clients utilisent leurs cartes de crédit au lieu de leurs comptes bancaires, PayPal paiera Visa et Mastercard, ce qui n’était pas le cas lorsque PayPal orientait les clients vers les paiements ACH.

Les consommateurs et les petites entreprises pourront encaisser instantanément les fonds PayPal sur une carte Mastercard de débit, ce qui pourrait également encourager plus de transactions Mastercard. Vous pouvez en savoir plus sur l’accord dans le communiqué de presse de Mastercard.

Quel est l’intérêt pour First Data ?

C’est un peu moins clair. Si PayPal paie First Data, aucune des deux sociétés ne l’a annoncé publiquement. Bien que First Data gagne de l’argent sur les transactions, l’entreprise ne semble pas manquer d’opportunités en raison des clients qui recherchent des entreprises acceptant PayPal. Tout bénéfice ne serait que spéculation à ce stade.

Coûts pour prendre PayPal en magasin

La lettre aux commerçants de First Data indique que les transactions PayPal en magasin suivront un calendrier « PayPal Interchange ». Ce barème est parallèle à l’interchange de Discover. C’est logique, étant donné que le site Web de PayPal fait référence à l’acheminement des transactions par une carte Discover lorsque les clients activent la fonction  » tap to pay  » sur leur application PayPal.

Le tableau ci-dessous décrit l’interchange de PayPal.

Carte de paiement PayPal	Frais	Par-article
Utilités	0%	0$.75
Entrepôt	1,10%	0,05$
Gouvernement	1,35%	0,05$
Supermarché	1,5%	0,05$.05
Pétrole	1,5%	0,10
Petites surfaces	1,7%	0,02
Vente au détail	1,55%	0,10
Vente au détail10
Hébergement &Location de voitures	1,9%	0,10
Transport de passagers	1,9%	0,10
Restaurant	1.85%	0,05$
Soumission moyenne	2,4%	0,10
Soumission maximale	2,9%	0,10
0,10.10
Remboursement	1,5%	–

En outre, les évaluations de PayPal seront facturées à 0,10% (du volume brut) avec des frais d’autorisation PayPal de 0.0185 $ par demande d’autorisation.

N’oubliez pas que ces taux et frais s’appliquent aux transactions de l’application PayPal utilisant un smartphone  » tapé  » sur un terminal de carte de crédit NFC uniquement, et ne comprennent pas la marge bénéficiaire de votre processeur ou d’autres frais. Ces taux ne s’appliquent pas non plus nécessairement aux transactions par carte PayPal. Ces transactions sont soumises à l’interchange et aux évaluations de Mastercard, ainsi qu’à la marge de votre processeur. Enfin, cela n’inclut pas la possibilité de transactions soumises aux frais de portefeuille numérique échelonnés de Visa.

Qui accepte PayPal?

N’oubliez pas que ce n’est pas parce que les entreprises qui utilisent First Data (ou un revendeur) peuvent accepter PayPal qu’elles le feront automatiquement. Pour accepter les paiements mobiles PayPal, une entreprise devra encore disposer d’un distributeur de cartes de crédit sans contact (NFC) compatible et prendre en charge les transactions NFC. Il convient toutefois de noter que de nombreux terminaux EMV (carte à puce) sont également compatibles NFC. Donc, à mesure que davantage d’entreprises se mettent à niveau en raison des cartes à puce, elles peuvent également être en mesure d’accepter les paiements sans contact.

Voir aussi : Quelle est la différence entre EMV et NFC ?

Dois-je accepter PayPal dans mon magasin ?

Les cartes PayPal, oui. Votre accord avec Mastercard spécifie que vous honorerez toutes les cartes Mastercard valides, donc vous devrez accepter la carte Mastercard PayPal d’un client.

Paiement par app/tap, peut-être. Si vous ne disposez pas d’un terminal NFC/sans contact compatible, vous n’êtes pas obligé d’en acheter un ou d’accepter les transactions PayPal tap-to-pay. Cependant, si vous avez et utilisez un terminal NFC (comme pour accepter Apple Pay), alors vous ne pourriez généralement pas empêcher un client d’utiliser la fonction tap-to-pay avec son compte PayPal et l’app PayPal.

Si vous constatez que les coûts augmentent en raison des transactions PayPal, comparez votre tarification à celle d’autres processeurs. Utilisez les outils de comparaison des devis de traitement des cartes de crédit de CardFellow pour éviter de payer trop cher.

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