60 éves és nincs nyugdíjcélú megtakarítás
Elképzelhető, hogy a 60-as éveidbe lépsz, és elkezdesz gondolkodni a nyugdíjazáson, és kezded felismerni, hogy nincs nagy megtakarításod vagy befektetési számlád, amely segítene kifizetni ezeket az éveket. Szerencsére egy jó pénzügyi terv orvosolhatja ezt a helyzetet.
A megfelelő tervezés elengedhetetlen a pénzügyi nyugdíjbiztonság megteremtéséhez. A “GoBankingRates.com” 2019. szeptemberi felmérése szerint azonban az amerikaiak 64%-a kockáztatja, hogy kevesebb mint 10 000 dollár megtakarítással éri el a nyugdíjkorhatárt. Ugyanez a felmérés megállapította, hogy a megkérdezett amerikaiak közel felének jelenleg nincs félretett pénze a későbbi éveire.
Vegye számba nyugdíjas eszközeit
A nyugdíjtervezés megalkotásához először gondosan értékelni kell a meglévő eszközeit, beleértve a készpénzmegtakarításokat, a munkáltatói nyugdíjalapokat, a járadékokat és az olyan nyugdíjszámlákat, mint a 401(k)-ek vagy az egyéni nyugdíjszámlák. Fontos felmérni a tárgyi eszközeit is, például a lakásokat, autókat, régiségeket, gyűjteményes tárgyakat, földterületeket és minden mást, amit eladhat, hogy nyugdíjas jövedelemhez jusson.
Csökkentse a kiadásait és egyszerűsítse a költségvetését
Ha közeledik a nyugdíjkorhatárhoz, és kevés a megtakarítása, egy részletes költségvetés segíthet a víz felett maradni. Fontos azonban, hogy pénzügyi tervet dolgozzon ki, minél több átfutási idővel. A tárgyi javak eladásán és a lakás leépítésén kívül a következő költségcsökkentő intézkedések segíthetnek rózsásabb nyugdíjas kilátások kialakításában:
- Adja el autóját, és vegyen igénybe fuvarmegosztó szolgáltatásokat, hogy megszüntesse az autófizetést és a biztosítási számlákat.
- Mondja le vezetékes telefonját, és szerezze be a lehető legolcsóbb mobiltelefon-csomagot.
- Növelje meg a lakástulajdonosi biztosítás önrészét, hogy csökkentse a díjköltségeket.
- Használja ki az időskori kedvezményeket.
- Feliratkozzon a Medicare szolgáltatásra, amint jogosult lesz rá, hogy csökkentse a zsebből fizetendő egészségügyi költségeket.
- Válasszon generikus termékeket a márkás termékek helyett.
- Végezzen olcsó otthoni fejlesztéseket, amelyek növelik az energiahatékonyságot és csökkentik a közüzemi számlákat. Vásároljon például programozható termosztátot, vagy cserélje ki a padlásszigetelést.
Ezeken kívül különböző állami és szövetségi támogatási programokra is jogosult lehet. A katonai nyugdíjasok és az eltartottak további programokra is jogosultak lehetnek. A legtöbb közüzemi szolgáltató együttműködik az idősekkel a számlák csökkentésében vagy az időjárásjavításban való segítségnyújtásban. Lehetnek olyan programok is, amelyek élelmiszerrel és táplálkozással segítik Önt. Érdeklődjön a helyi Idősügyi Tanácsnál, amely rendelkezhet a programok listájával, és segíthet felvenni a kapcsolatot ezekkel az ügyintézőkkel.
Adósságok törlesztése
Ha adóssággal indul a nyugdíjas évei felé, legyen stratégiája annak kifizetésére, amikor van egy kis felesleges pénze. De bár csábító lehet, hogy minden extra pénzt az adósságok csökkentésére fordítson, ugyanilyen fontos, hogy vészhelyzetekre is legyen pénzügyi tartalék. Emiatt a legjobb megoldás az lehet, ha megosztja a pénzét a nyugdíjcélú megtakarítások és az adósságok törlesztése között.
Ha a múltban anyagilag támogatta felnőtt gyermekeit vagy unokáit, fontolja meg, hogy megfékezi ezt a nagylelkű indulatot. A kommunikáció sokat fog segíteni abban, hogy szerettei megértsék az Ön elmozdulását a pénzügyi jövője előtérbe helyezése felé.
Koncentráljon a jövedelemforrások kiépítésére
Ha jelentős megtakarítások nélkül vonul nyugdíjba, valószínűleg a társadalombiztosítás lesz az elsődleges nyugdíjas jövedelemforrása. Már 62 éves korában részesülhet ellátásban. Ez azonban az ellátás összegének csökkenését vonja maga után.
Ha úgy dönt, hogy korábban veszi igénybe az ellátásokat, fontolja meg, hogy részmunkaidős munkavégzéssel kiegészítő jövedelmet szerezzen. Csak legyen tisztában azzal, hogy a munkavégzés a társadalombiztosítási ellátás igénylése mellett az ellátások átmeneti csökkentését eredményezheti, ha a jövedelme meghaladja a megengedett küszöbértéket.
Ha jelentős tőkét épített fel otthonában, jövedelmet teremthet egy lakáshitel vagy hitelkeret (HELOC) révén. Ezek azonban még mindig hitelek, és Önnek kell visszafizetnie őket egy későbbi időpontban.
Alternatívaként fordított jelzáloghitelt is felvehet, amelyhez általában nem kell fizetnie, kivéve, ha már nem lakik az otthonában. Ha Ön elhunyt, az örököseinek feladata lenne vagy a fordított jelzáloghitel teljes visszafizetése, ha meg akarják tartani az otthont, vagy annak eladása és a bevételből a fordított jelzáloghitel egyenlegének visszafizetése.
Megfontolandó, hogy az Airbnb-n adjon ki egy szobát vagy az otthona egy részét. Csak ne felejtse el ellenőrizni a helyi területrendezési törvényeket, hogy megbizonyosodjon arról, hogy ez megengedett. Ne felejtse el figyelembe venni az Airbnb-bérbeadásból származó jövedelem igénybevételének adóvonzatait sem.
A Balance nem nyújt adó-, befektetési vagy pénzügyi szolgáltatásokat és tanácsadást. Az információk bármely konkrét befektető befektetési céljainak, kockázattűrésének vagy pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül kerülnek bemutatásra, és nem biztos, hogy minden befektető számára alkalmasak. A múltbeli teljesítmény nem utal a jövőbeli eredményekre. A befektetés kockázattal jár, beleértve a tőke esetleges elvesztését is.