A legjobb 401(k) befektetési számlák

A legjobb 401(k) befektetési számlák

Mi lenne, ha Ön választhatná meg a vagyonkezelőt a 401(k) tervéhez? A legtöbb esetben nem teheti meg, de ha megtehetné, akkor az alábbi öt platformot ajánlanánk, mint a legjobb elérhető 401(k) befektetési számlákat.

Az alábbiakban két eszközt is mellékeltünk, amelyek segítenek a 401(k) kezelésében: a Blooom és a Personal Capital.

De mielőtt rátérnénk a legjobb 401(k) befektetési számlákra, először nézzük meg az alapokat, hogy mi is az a 401(k) számla.

Mi a 401(k) terv?

A 401(k) terv egy munkáltató által támogatott nyugdíjprogram. A munkáltató egy rendszergazdán keresztül hozza létre a tervet, aki ténylegesen kezeli azt. A tervet azonban egy vagyonkezelő kezeli, amely lehet egy nagy brókercég, egy befektetési alapcsalád vagy akár egy robot-tanácsadó is.

Ön, mint munkavállaló, a fizetéséből fizet hozzájárulást a tervhez. A munkáltatója teljesíthet – de nem köteles – kiegészítő hozzájárulásokat.

Az Ön által a programba befizetett hozzájárulások, valamint az ezeken a hozzájárulásokon elért befektetési hozamok azonnal megszolgálják a jogosultságot. Ez azt jelenti, hogy a pénzeszközök Önt illetik, még akkor is, ha Ön megszünteti munkaviszonyát. A munkáltatói kiegészítő alapokra általában a megszolgálási követelmények vonatkoznak. Általában hat évig kell a munkáltatónál maradnia ahhoz, hogy a munkáltatói hozzájárulások teljes mértékben megszolgálják Önt.

A 401(k) programba történő befizetései levonhatók az adóból, és a munkáltatói hozzájárulásnak nincsenek adókövetkezményei. Eközben a programon belüli befektetési bevételek adóhalasztást élveznek, ami azt jelenti, hogy Ön nem fizet adót e bevételek után, amíg el nem kezdi a kifizetéseket.

A 401(k) programból történő kifizetések megkezdésére akkor jogosult, amikor eléri az 59 ½ éves kort. Amint megkapja ezeket a kifizetéseket, azok rendes jövedelemként adókötelesek az Ön számára. Szövetségi jövedelemadó, és általában állami jövedelemadó is terheli őket, ha az Ön államában van ilyen. Mivel azonban nem minősülnek munkajövedelemnek, nem tartoznak a FICA-adó hatálya alá.

A különbség az IRA és a 401(k)

Az IRA-k és a 401(k)-k egyaránt befektetési számlák, de jelentős különbségek vannak közöttük. A legnagyobb különbség a hozzájárulási korlátok.

A 401(k) éves hozzájárulási korlátja (2018-tól) 18 500 dollár az 50 év alattiak számára. Az 50 éves és idősebbek évente további 6 000 dollárral járulhatnak hozzá. Az IRA-k esetében az 50 év alattiak esetében a maximális éves hozzájárulás 5500 dollár (2018-tól). Az 50 éves és idősebbek további 1 000 dollárral járulhatnak hozzá, összesen évi 6 500 dollárral. Aki magánszemélyként évi 135 000 dollárnál többet keres (vagy 199 000 dollárnál többet párok esetében), az nem jogosult a hozzájárulásra.

A különbségek átfogó listájához itt egy praktikus táblázat:

	Roth IRA	401(k)
Befizetési korlátok	6 000 dollár, plusz egy 1000 dolláros “felzárkóztató hozzájárulás”, ha Ön 50 éves vagy idősebb. Összesen $7000.	$19000, plusz $6000 felzárkóztató hozzájárulás, ha Ön 50 éves vagy idősebb. Összesen, $25,000.
A hozzájárulásra való jogosultság jövedelemhatárai	Házaspár, aki együttesen nyújtja be a kérelmét, legfeljebb $193,000 jövedelemig; egyedülálló, háztartásfő vagy házas, aki külön-külön nyújtja be a kérelmét, legfeljebb $122,000 jövedelemig.	A legtöbb helyzetben nincs jövedelemhatár.
A hozzájárulások adólevonhatósága	Nem vonható le az adóból.	Az adóból levonható.
Munkáltatói kiegészítő hozzájárulás	Nincs.	A munkáltató a munkavállaló hozzájárulásának 50 és 100 százaléka közötti mértékben járulhat hozzá.
Adózási kezelés nyugdíjas korban	A kifizetések adómentesen vehetők ki.	A befizetések és a befektetési hozamok is csak halasztott adózásúak. A kifizetéskor jövedelemadót kell fizetnie.
Korai kifizetések	A befizetések bármikor, adó- és büntetésmentesen felvehetők. A befektetésből származó jövedelem jövedelemadó és a 10 százalékos korai visszavonási büntetés hatálya alá tartozik, ha 59 ½ éves kor előtt veszik fel.	10 százalékos büntetés.
Hitelnyújtási rendelkezés	Nincs.	A program megszolgált értékének 50 százalékáig, legfeljebb 50 000 dollárig vehet fel kölcsönt. A visszafizetést általában öt éven belül kell teljesíteni.
Befektetési lehetőségek	Egyéni irányítású.	A munkáltató által kiválasztott befektetésre korlátozódik.
Szükséges minimális kifizetések (RMD)	Nem tartozik az RMD hatálya alá.	Teljesen az RMD hatálya alá tartozik

A legjobb 401(k) tervek

Mi különbözteti meg a legjobb 401(k) befektetési terveket a többitől? Számos tényező van, de a három, ami a legnagyobb különbséget jelenti az Ön, mint munkavállalói befektető számára, a következő:

• Az egyéni nyugdíjcéljai alapján választható befektetési lehetőségek (alapok) széles választéka.
• Az alacsony alapköltségek.
• A lehetőség, hogy a befizetések egészét vagy egy részét Roth 401(k) számlára tegye, ami csökkentheti az adókat nyugdíjas korában.
• Bőkezű munkáltatói hozzájárulás.

Míg a munkáltatói hozzájárulás jellemzői a munkáltatótól függnek, a többi tényező a munkáltató által használt 401(k) rendszergazdától függ. A tervadminisztrátorok közé tartoznak az olyan nagy befektetési társaságok, mint a Fidelity és a Vanguard, a bérszámfejtő cégek, mint az ADP és a Paycheck, valamint több száz másik.

Az Employee Benefit Advisor, egy iparági hírlevél szerint ez a 25 vállalat kínálja a legjobb 401(k) terveket Amerikában. Nem meglepő módon mindegyik nagyon nagy vállalat. Ez azért van, mert a 401(k) tervek kezelése meglehetősen költséges a munkáltatók számára (függetlenül attól, hogy a terv 10 vagy 100 000 alkalmazottra terjed ki). Általában azonban a munkáltatók egy alkalmazottra jutó 401(k) adminisztrációs költségei annál alacsonyabbak lesznek, minél több alkalmazott vesz részt a programban és minél többen járulnak hozzá. Ennek eredményeként a legnagyobb munkáltatók a méretgazdaságosság révén jobb programokat tudnak kínálni.

Itt a lista:

• Costco
• Citigroup
• Oracle
• General Motors
• Honeywell
• Hospital Corporation of America (HCA)

.

• Johnson & Johnson
• FedEx
• Fidelity Investments
• Microsoft
• Raytheon
• Chevron
• United Technologies
• Northrop Grumman
• ExxonMobil
• Verizon
• Bank of America
• JPMorgan Cjase
• Walmart
• GE
• Lockheed Martin
• AT&T
• Wells Fargo
• IBM
• Boeing

Bár a nagyon nagy munkáltatóknál való munkának vannak előnyei és hátrányai, a jó juttatások jellemzően az előnyök közé tartoznak. Ez a lista megerősíti ezt, legalábbis ami a nyugdíjbiztosításokat illeti.

Míg egy jó 401(k) terv még mindig nem olyan vonzó, mint a régi idők nyugdíjai (amelyekben a munkáltató garantált egy éves juttatást a nyugdíjazáskor), a legjobb 401(k) tervek egyikében való részvétel értéke több tízezer dollárt is jelenthet a nyugdíjazásra a karrierje során.

Hogyan értékelje a 401(k)-ját

Meglehetősen könnyű megnézni a 401(k)-tervét, és megállapítani, hogy az a legjobbak közé tartozik-e. Itt vannak azok a tényezők, amelyeket javaslom, hogy értékelje a tervét.

Befektetési lehetőségek és díjak

A legjobb 401(k) tervek többféle befektetési alapot kínálnak. Ha IRA-t vagy más, saját maga által vezetett befektetési számlát nyit, akkor azon a számlán úgy fekteti be a pénzét, ahogyan csak akarja.

A befektetési lehetőségek egész univerzuma áll a rendelkezésére: Aktívan kezelt befektetési alapok, indexalapok és ETF-ek, célzott alapok, vagy akár egyedi részvények és kötvények.

Egy 401(k) programban korlátozottabbak a befizetett pénzeszközök befektetésének lehetőségei. Egyes tervekben például csak egy tucatnyi befektetési alap közül lehet választani.

A 401(k) tervekben a választék hiánya részben azért van, hogy a munkavállalók számára egyszerűsítse a befektetési folyamatot. Más szóval, nem akarják túlterhelni Önt. Ez jó dolog lehet, amíg a rendelkezésre álló befektetések jók.

Túl gyakran azonban a 401(k) tervek tele vannak középszerű, aktívan kezelt befektetési alapokkal, amelyek alulteljesíthetik a teljes piacot, és ráadásul a szükségesnél többet kérnek Öntől!

A legjobb 401(k) terveknek a következőket kell kínálniuk:

Indexalapok

Minimum, hogy alacsony költségű indexalapokba, például egy teljes részvénypiaci alapba, S&P 500 indexalapba vagy hasonlóba fektethessen. Egyre több tanulmány mutatja, hogy az ilyen egyszerű alapok, amelyek egész piaci szektorokat követnek ahelyett, hogy megpróbálnák kiválasztani a nyertes részvényeket, hosszú távon ugyanolyan jól vagy jobban teljesítenek, és közben sok pénzt takarítanak meg.

Az alacsony költségű céldátumú befektetési alapok

A kezes befektetők számára a céldátumú alapok jelentik a megoldást. Az alapok automatikusan újraszabályozzák magukat az Ön tervezett nyugdíjazási időpontja alapján, így egyszer fektethet be, és soha többé nem kell aggódnia a befektetési választék megváltoztatása miatt. Ezek általában aktívan kezelt alapok, így a költségek magasabbak lesznek, mint az indexalapoké, de ez nem jelenti azt, hogy sokat kell fizetnie.

A planadvisor tanulmánya szerint az átlagos céldátum-alap 2015-ben 0,53 százalékos költséghányadot számolt fel. Szerintem ez egy tisztességes viszonyítási alap. Az 1 százalékot megközelítő díjak drágák egy target-date alap esetében. Bármi, ami meghaladja az 1 százalékot, az átverés. Ha valaminek, akkor a díjaknak csökkenniük kellene a verseny fokozódásával.

A Roth 401(k) hozzájárulások lehetősége

Az IRA-khoz hasonlóan az adótörvénykönyv kétféle hozzájárulást tesz lehetővé a 401(k) programokhoz: A hagyományos hozzájárulásokat adózás előtti dollárral teljesíti, de adóköteles lesz, amikor nyugdíjba vonul. Más szóval, az adót a nyugdíjba vonulásig elhalasztja.

A Roth 401(k)-hoz tett hozzájárulások viszont nem vonhatók le az adóból, de adómentesen növekednek, és nyugdíjba vonuláskor adómentesen vehetők ki. Bár úgy tűnhet, hogy ez egy egyenletes üzlet – vagy most fizet adót a Roth 401k(k)-ba befizetett pénz után, vagy később fizet adót a hagyományos 401(k)-ba befizetett pénz után -, a legtöbb szakértő egyetért abban, hogy a Roth-számlák használatával több pénz marad nyugdíjas korában. Ez különösen akkor igaz, ha Ön fiatal, és hosszú idő áll rendelkezésére, hogy a pénzét adómentesen hagyja növekedni.

A pénzügyi tanácsadáshoz való hozzáférés

A jó 401(k) tervnek rendelkeznie kell egy számmal, amelyet felhívhat befektetési segítségért, vagy akár egy, a munkáltatói számlára kijelölt képviselővel, akivel megvitathatja befektetési lehetőségeit.

Az alacsony általános díjak

Végül, és ami talán a legfontosabb, a legjobb 401(k) tervek az átlag alatti díjakat számítanak fel. Bár a befektetési hozamok kiszámíthatatlanok, a díjak folyamatosan csökkentik a potenciális hozamot.

Tegyük fel például, hogy van két részvény befektetési alap, amelyek azonosak, kivéve, hogy az egyik 1,25 százalékot, a másik pedig csak 0,25 százalékot számít fel.

Tegyük fel, hogy mindkét alapba 10 000 dollárt fektet be, és 30 évig nem nyúl hozzá. Mindkét alap évente 7 százalékot hoz. Az 1,25 százalékos díj megfizetésével a végén körülbelül 371 000 dollárja lesz. De az alacsonyabb, 0,25 százalékos díjjal közelebb kerül 502 000 dollárhoz. Ez 131 000 dollárral több a zsebében. És ez csak egy egyszeri 10.000 dolláros befektetésnél. Képzelje el, hogyan adódnak össze a további díjak, ha minden évben további befizetéseket tesz.

Ha díjakról van szó, az alacsonyabb szinte mindig jobb. Sajnos a 401(k)-ek általában magasabb befektetési díjakkal járnak, mintha IRA-t vagy más számlát nyitna a nyílt piacon, ahol indexalapokat szerezhet negyed százalék alatti díjakkal. A 401(k) számlákon ennek körülbelül a duplájára (0,50 százalék) rúgó átlagos díjakkal számolhat.

401(k) kalkulátor

Ezzel az alapvető 401(k) kalkulátorral megbecsülheti a 401(k) egyenlegét nyugdíjba vonuláskor, az Ön személyes pénzügyi helyzete alapján:

Mit tehet, ha a 401(k) bűzlik?

Ha ezt olvassa, és rájön, hogy az Ön 401(k) terve az egyik legjobb, gratulálok! Ön a szerencsések közé tartozik. Sajnos sokan olvashatják ezt, és felfedezhetik, hogy a 401(k) terve sok kívánnivalót hagy maga után – akár a korlátozott befektetési lehetőségek, akár a magas díjak, akár mindkettő miatt.

Ha a 401(k) terve nem versenyképes, az nem a világ vége. Egyszerűen dönthet úgy, hogy kevesebbet fizet be a 401(k)-ba, és többet fizet be egy IRA-ba vagy Roth IRA-ba, ahol maga hozhat befektetési döntéseket.

A vállalat 401(k)-tervének megváltoztatása nem megy egyik napról a másikra. Ennek ellenére, ha a 401(k) terved borzalmas, érdemes megbeszélni néhány munkatársaddal, és megkeresni a vezetőséget az alternatívák felkutatásával kapcsolatban.

A nyugdíj nélkül és a csökkenő bizalom mellett, hogy a társadalombiztosítás örökre megmarad, a 401(k) az amerikai nyugdíjtervezés alapköve. Ön megérdemli a legjobb 401(k) tervet, amit csak talál. Legalábbis lépéseket kell tennie annak érdekében, hogy meglévő 401(k)-ját a lehető legokosabb módon használja fel. Itt jönnek képbe az általunk ajánlott eszközök, amelyek segítségével elemezheti 401(k) befektetéseit, és változtatásokat hajthat végre a díjak minimalizálása és a lehetséges hozamok optimalizálása érdekében.

Mélyreható elemzés a legjobb eszközökről a 401(k) kezeléséhez

Blooom – A legjobb befektetési menedzsment segítség

A Blooom nem egy hagyományos értelemben vett számla, és nem is egy robot-tanácsadó. Inkább egy 401(k) optimalizáló eszköz, amely lehetővé teszi, hogy jobban kezelje a tervét. Az alapkoncepció az, hogy úgy szervezze meg tervét, hogy portfóliója megfelelően optimalizált legyen, alacsony díjú befektetések keverékével. A blooom segít javítani 401(k) teljesítményét a befektetési díjak minimalizálásával, valamint a megfelelő eszközallokáció kialakításával.

Az egész egy ingyenes 401(k) elemzés elvégzésével kezdődik. Természetesen a blooomnak az Ön tervében rendelkezésre álló befektetési alapok keretein belül kell dolgoznia. De ki fogják zárni azokat az alapokat, amelyek nem illeszkednek az Ön hosszú távú céljainak keretébe, valamint kiemelik a legalacsonyabb díjakkal rendelkező alapokat. A szolgáltatás ezen része ingyenesen vehető igénybe.

Ha Ön regisztrál a szolgáltatásra, a blooom rendszeresen ütemezett kiegyensúlyozásokat is végez, hogy biztosítsa a kívánt portfólióelosztás fenntartását. Ez egyike azon kevés befektetési alkalmazásoknak, amelyek ténylegesen a 401(k) terven belül működnek. blooom ténylegesen csatlakozik a főbb 401(k) szolgáltatókhoz, ami lehetővé teszi számára, hogy magán a terven belül működjön.

Örvek, hogy számlát nyisson blooomnál

• Blooom ténylegesen a 401(k) terven belül működik, szemben más szolgáltatásokkal, amelyek csak ajánlásokat tesznek.
• A havi 10 dolláros vagy évi 120 dolláros díj kevesebb mint 0,50 százalékot jelent egy 25 000 dolláros 401(k)-terv esetében. Ez versenyképessé teszi a blooomot a robot-tanácsadókkal szemben. Ha pedig nagyobb portfólióval rendelkezik, a díj még költséghatékonyabb.
• A kezdeti 401(k) elemzés ingyenes, még akkor is, ha nem regisztrál a szolgáltatásra.

A fő ok, amiért nem érdemes a blooomot választani

Ha Ön a teljesen önigazgató befektetői típus, és a 401(k-ját egy befektetési brókernél tartja, korlátlan befektetési lehetőségekkel, akkor nem biztos, hogy érdekli a szolgáltatás. De ettől függetlenül érdemes kipróbálnia az ingyenes kezdeti 401(k) elemzést.

Ki számára a blooom a legjobb?

Valószínűleg a befektetők többségének. A legtöbb ember, akinek munkáltató által finanszírozott nyugdíjprogramja van, kevés befektetési ismerettel rendelkezik. Egy olyan szolgáltatás használata, mint a blooom, mindenképpen segít javítani a hosszú távú befektetési teljesítményt. Ez pedig kényelmesebb nyugdíjas éveket biztosít.

Látogasson el a blooomhoz, hogy még ma számlát nyisson, és a SMART15 kóddal 15 $ kedvezményt kapjon az első blooom-évre, vagy olvassa el teljes blooom-interjúnkat.

Personal Capital – A legjobb a professzionális kezeléshez VAGY az önirányított segítségnyújtáshoz

A Personal Capital valójában nem kezeli a 401(k)-ját. A szolgáltatás azonban rengeteg olyan eszközt kínál, amelyek segítenek a terv jobb kezelésében. Ráadásul a 401(k) kezelési eszközei ingyenesen állnak rendelkezésre.

A személyi tőke két tervvel rendelkezik. Az ingyenes terv biztosítja a költségvetés készítését, valamint a befektetéskezelési eszközök teljes portfólióját. A vagyonkezelési terv a fizetős változat, amely az adóköteles számlák és az IRA-k közvetlen kezelését biztosítja. 401(k) célokra azonban teljes mértékben kihasználhatja az ingyenes verzió előnyeit.

Az ingyenes verzió a következő eszközöket kínálja:

• Retirement Planner. Ez az eszköz segít meghatározni, hogy a nyugdíjazási tervével célba ért-e.
• 401(k) Fee Analizer. A blooomhoz hasonlóan ez az eszköz is elemzi a befektetési alapjait, és pontosan megmondja, hogy mennyit fizet az egyes alapokért. Ezután kiigazításokat végezhet a portfóliójában, hogy minimalizálja a befektetési díjakat.
• Asset Allocation Target. Ez az eszköz elemzi eszközallokációját, és megállapítja, hogy túlsúlyos vagy alulsúlyozott-e valamelyik fő eszközkategóriában. Segítségével jobb egyensúlyt érhet el nyugdíjas portfóliójában.

Örvek a Personal Capital használatára

• A Personal Capital ingyenes verziója minden, amire szüksége van, és megbízható befektetési útmutatást nyújt.
• A befektetési díjak jelentős tényezőt jelentenek a hosszú távú befektetési eredmények szempontjából. Ha a szolgáltatás csak évi 0,25 százalékkal tudja csökkenteni a díjakat, az évtizedek alatt sok ezer dollárral növelheti a tervét.
• Ha kevés vagy semmilyen befektetési tapasztalattal nem rendelkezik, a Personal Capital segíthet az alapokban, például az eszközallokációban. Arról is tájékoztathatja Önt, hogy a nyugdíjcéljai eléréséhez vezető úton van-e.

A fő ok, amiért nem érdemes a Personal Capital-t választani

A Personal Capital nem egy átfogó 401(k) terv befektetési menedzsment rendszere. Inkább egy asszisztens, amely segít Önnek a saját tervének kezelésében.

Kinek való a Personal Capital?

Mindenkinek, aki valamilyen, legalább korlátozott 401(k) kezelési segítséget keres, érdemes megfontolnia a Personal Capital-t. A szolgáltatás használata ingyenes, és segít az eszközallokáció meghatározásában, valamint abban, hogy teljes képet kapjon a tervében fizetett díjakról.

Látogasson el a Personal Capitalhoz, hogy még ma számlát nyisson, vagy olvassa el a Personal Capital teljes értékelését.

A Personal Capital különleges ajánlata:

Kérdések

K: Nyithatok 401(k) és egy másik nyugdíjszámlát is?

A: Igen! Hozzájárulhat egy 401(k), Roth IRA, hagyományos IRA és annyi más számlához, amennyit csak akar – sőt, mi erre bátorítjuk Önt.

De meg kell értenie az egyes számlákhoz kapcsolódó különböző adószabályokat. Az adóhalasztott számlák közé tartoznak: 401(k)s, 403bs, hagyományos IRA-k, szóló 401(k)s és SEP-k. Az adózás utáni számlák közé tartoznak: Roth 401(k)s és Roth IRA-k.

K: Hogyan nyithatok 401(k) számlát?

A: Csak a munkahelyén nyithat 401(k) számlát, feltéve, hogy a munkáltatója kínálja ezt a juttatást. Kérdezze meg a HR-esét vagy a juttatásokért felelős vezetőjét. Az önálló vállalkozók számára létezik egy speciális számlafajta, az úgynevezett Solo 401(k); itt megtudhatja, hogy jogosult-e erre.

K: Mennyit fizethetek be egy 401(k)-ba?

V: 2018-ban legfeljebb 18 500 $-t fizethet be. Ha Ön 50 éves vagy idősebb, van egy 6 000 $-os felzárkóztató hozzájárulás, ami a maximumot 24 500 $-ra emeli. A hozzájárulása azonban nem haladhatja meg a keresett jövedelmét.

K: Mit jelent a munkáltatói hozzájárulás?

A: A munkáltatói hozzájárulás pontosan az, aminek hangzik – ha a munkáltatóján keresztül kap 401(k)-t – a munkáltatója felajánlhatja, hogy a hozzájárulásának egy százalékát kiegészíti.

K: Milyen befektetési lehetőségeim vannak a 401(k) rendszerben?

A: Minden attól függ, hogy ki a befektetési megbízott, és ezt a munkáltatója határozza meg. Lehet, hogy teljes körű befektetési lehetőséged van, ha a vagyonkezelő a Fidelity vagy a Charles Schwab. Vagy korlátozódhat a befektetési alapokra, ha egy olyan alapcsaládról van szó, mint a Vanguard.

K: Milyen díjakat kell fizetnem a 401(k) esetében?

V: A munkáltatója igazgatási díjakat fizet az alapkezelőnek, de ez nem jelenti azt, hogy Önt nem terhelik. A 401(k)-on belüli minden egyes befektetés díjat számít fel, amely akár az Ön által befektetett összeg 1 százalékát vagy annál is többet is elérheti évente. Minimalizálja a díjakat azáltal, hogy utánanéz a kiválasztott befektetéseknek, és megtalálja azokat, amelyek a legalacsonyabb költségek mellett megfelelnek a céljainak.

K: Mi történik, ha idő előtt kifizetést veszek fel a 401(k)-ból?

A: Bármikor, amikor a 401(k)-tervből kifizetéseket eszközöl, azok a rendes jövedelemadó hatálya alá tartoznak. Ha azonban az 59 ½ éves kora előtt vesz fel kifizetést, akkor 10%-os korai kifizetési büntetést is fizetnie kell. Az IRS azonban hosszú listát ad a büntetés alóli kivételekről, bár akkor is rendes jövedelemadót kell fizetnie.

K: Felvehetek 401(k) kölcsönt?

A: Felvehet, de nem javasoljuk! A 401(k) hitel egyösszegű folyósítás a nyugdíjszámláján megtakarított pénzeszközökből. A kölcsönt azonban egy meghatározott idő alatt kell visszafizetnie – kamatokkal együtt.

Ha nem tudja visszafizetni ezt a kölcsönt, komoly szankciókkal kell számolnia. A fennmaradó kölcsönegyenleget a 401(k)-ból történő idő előtti készpénzfelvételként kezelik. Így legalább 20 százalékos szövetségi jövedelemadó, állami adó és 10 százalékos korai visszavonási büntetés terheli majd. Ez sok vesztenivaló.

Összefoglaló

Most, amikor a magánnyugdíjak többnyire a múlté, és a társadalombiztosítási juttatások jövője a legjobb esetben is kétséges, a 401(k) terv vitathatatlanul az amerikaiak legfontosabb nyugdíjazási eszköze.

Ha van ilyen juttatás a munkahelyén, érdemes kihasználnia ezt a nyugdíjprogramot. A legtöbb ember alábecsüli azt a jövedelemösszeget, amelyet nyugdíjas korában kapni fog, különösen mivel valószínűleg több jövedelemforrással rendelkezik majd.

A 401(k) magas hozzájárulási limitje tökéletes módja annak, hogy sokat takarítson meg a nyugdíjra.

• A legjobb IRA befektetési számlák
• A legjobb Roth IRA befektetési számlák