A legjobb befektetések egy tinédzser számára:
Soha nem lehet túl korán kezdeni a befektetéseket. Sőt, azt kívánjuk, hogy a középiskolások még egy kicsit is fektessenek be. Íme tehát néhány tipp, hogyan fektess be tinédzserként.
Nem árt már a fiatal gyerekekkel is elkezdeni beszélgetni a befektetésről. De amikor már tinédzserek, akkor lehet – és kell is – gyakorlati tapasztalatokat szerezniük.
A nyolcvanas években sok más gyerekhez hasonlóan én is játszottam a Tőzsdejátékot az általános iskolában. Semmit sem tanultam a befektetésről, de azt megtanultam, hogy a felnőttek minden nap megnézték az újságot, és aggódtak, hogy az IBM egy nyolcadot esett. Nem volt valami jó bevezetés a hosszú távú befektetésbe. Valójában egyáltalán nem volt bevezetés.
Egy magángimnázium úgy gondolja, hogy helyesen cselekszik, amikor 100 000 dollárt ad a tizenéves diákjainak, hogy másoktól származó valódi pénzzel játszhassanak a Tőzsdejátékban. Azt mondják, ez egy potenciálisan jövedelmező pénzkezelői karrierre való felkészülés. És ha az éves jövedelmed hat számjegyű, a jövőre való megtakarítás technikailag könnyű, még akkor is, ha zászlós életmódot folytatsz. De ez nem a legjobb módja annak, hogy a középosztálybeli vagy szocioökonómiai kihívásokkal küzdő tizenévesek megtanulják a saját pénzük kezelését.
A pénzkezelésről nem sokat tanulsz, ha a pénz, amit kezelsz, nem szűkös. Nincs hiány, amikor egy magániskola 100.000 dollárt gyűjt neked, hogy játszhass vele.
Mit tehet tehát egy szülő vagy pedagógus? Van néhány ötletem.
Ebben a cikkben:
A saját pénzük megkeresése
A gyermekeik pénzügyi jövőjét szem előtt tartó szülők gyakran szeretnék, ha korán elkezdenének dolgozni. Így aztán saját maguk is kereshetnek pénzt. A munka önmagában is fontos tapasztalatszerzés.
Az oktatás természetesen minden tizenéves számára a legfontosabb munka. Tehát csak addig dolgozzanak, amíg ez nem akadályozza az oktatásukat. (Sajnos a szegénység realitásai a háztartás számára való pénzkeresést előnyben részesíthetik a jó iskolai eredményekkel szemben. De amikor csak lehetséges, a szülőknek előnyben kell részesíteniük a tizenévesek tanulását a pénzkereső munkával szemben.)
Az iskolai szünetek még így is kiváló lehetőségeket nyújtanak a különböző típusú munkákra. És ha egy tinédzser nem mutat hajlamot a tanórán kívüli tevékenységek iránt, az iskola utáni munka jó alternatíva.”
A középiskola alatti első munkahelyemen az első munkanapomon megtanultam azt, amit mások talán nyilvánvaló leckének tartanak. Miután felvettek, az első napomat a New Jersey középső részén található Radio Shacknél egy regionális felügyelővel való eligazítással kellett kezdenem. Farmernadrágban, pólóban jelentem meg, és a vezető hazaküldött. Tudhattam volna, hogy valamiféle elvárás, hogy valami szebbet, például nadrágot és gombos inget viseljek. De valamiért nem vettem észre a kapcsolatot. Így másnap úgy jöttem vissza, hogy jobban megértettem a megjelenésemmel kapcsolatos elvárásokat.
Most otthonról dolgozom, kényelmes ruhában, így húsz év után végül is megkaptam, amit akartam. De a lényeg az, hogy a tinédzserként végzett munka olyan tapasztalatokat és ismereteket adhat, amelyek később az életben segítenek a karrierkultúrába való beilleszkedésben.
Az egyik ilyen lecke az, hogy mit kezdjünk az első munkahelyen keresett pénzzel. Egy részét félretettem, de nem azt tettem, amit kellett volna – befektetni egy részét, amihez évekig nem nyúltam. Egy része végül segített kifizetni a főiskolát, de ez csak egy kis összeg volt. Valószínűleg jobban jártam volna, ha hosszabb távra fektetem be.
Megtanulni befektetni
A pénzzel való gyakorlatias bánásmód érdekében a szülők segíthetnek a tinédzsereknek különféle pénzügyi számlák létrehozásában. Íme a legjobb lehetőségek, amelyeket érdemes megfontolni:
Mikrotakarékossági alkalmazások
A személyes pénzügyek világának legújabb felfedezése, a mikrotakarékossági alkalmazások tökéletes kaput jelentenek ahhoz, hogy a gyerekeket óvatosan beavassuk a pénzügyi felelősség világába. Ezek az alkalmazások általában felkerekítik a vásárlásaidat, és a különbözetet automatikusan befektetik. Tehát amikor legközelebb a tinédzsered 4,50 dollárért vesz egy buborékteát, a mikrotakarékossági alkalmazás felkerekíti 5 dollárra, és a plusz 0,50 dollárt a részvénypiacra fekteti.
A mi jelenlegi kedvenc mikrotakarékossági alkalmazásunk a Webull – náluk gyakorlatilag nincs minimális befizetés, és nagyon alacsonyak a havi díjak. Tudjon meg többet a teljes Webull-értékelésünkből.
A Roth IRA.
Minden dolgozó tizenévesnek el kellene kezdenie egy Roth IRA-t. A Roth IRA-ba az adózás utáni jövedelméből fektet be. Mivel a tinédzserek marginális adókulcsa soha nem lesz olyan alacsony, mint a részmunkaidős hamburgerezés során, a Roth IRA tökéletes eszköz a befektetésre. A Vanguardnál a Roth IRA megnyitásához szükséges minimális befektetés 1000 dollár, a Fidelitynél pedig 2500 dollár. Tehát amíg a tinédzser nem tesz félre ennyit, addig jó választás egy magas hozamú megtakarítási számlára tenni a pénzt.
Egyes számláknál eltekintünk a minimális nyitóösszegtől, ha havi automatikus átutalást állítunk be egy megtakarítási vagy folyószámláról. Ellenőrizze ezt a lehetőséget, ahol lehetséges.
A legjobb hely, ahol Roth IRA-t nyithat egy tinédzser, véleményem szerint a Betterment. Nagyon egyszerű a használata. Már 25 dollárral is elkezdheted. És remek módja annak, hogy megtanulj befektetni.
Megtakarítási és folyószámlák
Egyes online bankok magasabb kamatokat kínálnak, mint a hagyományos bankok. De azzal a pénzzel, amit egy tinédzser egy részmunkaidős munkával keres, a kamatlábak nem jelentenek nagy gondot. Ezeknek a számláknak nem az a céljuk, hogy kamatot keressenek, hanem hogy segítsék a tinédzsert az alapvető pénzügyi ismeretek elsajátításában. Lehetőség van arra, hogy a tinédzser nevére szóló számlát hozzanak létre. A legtöbb bank azonban a biztonság kedvéért a szülő vagy a gyám társaláírását kéri a számlára.
Előre ajánlott folyószámla tizenéveseknek (+13 éves korig)
A legjobb módja annak, hogy megtanítsd gyermekeidnek a pénzkezelést, ha megadod nekik az eszközöket a saját pénzük kezeléséhez. Az Axos Bank First Checking™ számlájával gyermekei első kézből szerezhetnek tapasztalatot saját pénzük kezeléséről, de mindez egy közös folyószámla biztonságával párosul. A legjobb az egészben, hogy ez a számla a tizenévesek számára készült. A First Checking™ számlák olyan banki funkciókat kínálnak, amelyek “életre keltik” az olyan fogalmakat, mint a betétek, kamatok, költekezés, egyenlegkezelés és még sok más.
Ha gyermekei 13 évesek és idősebbek, nyisson First Checking™ számlát még ma, és indítsa el őket a pénzügyi szabadság és műveltség felé vezető úton. További információért kérjük, olvassa el teljes Axos Bank értékelésünket.
Egy másik lehetőség a pénzpiaci számla – lényegében a megtakarítási és a folyószámla legjobbja. Itt van most a kedvencünk:
Egy index befektetési alap
Ha a tinédzser elég pénzt takarított meg ahhoz, hogy minimális befektetéssel Roth IRA-t nyisson, kiválaszthatja a befektetést. A Roth IRA önmagában nem befektetés; ez egy olyan számla, amelyen befektetéseket lehet tartani. Egy index befektetési alap nagyszerű első választás. A teljes egészében index befektetési alapokból álló portfólió pedig felnőttek számára is jó ötlet. Az index befektetési alapok alacsony költségűek, és nem próbálják meg legyőzni a piacot – ez egy olyan költséges törekvés, amelyről soha nem bizonyított, hogy közepes hosszúságban működne.
Az index befektetési alapok megvásárlásának egyik legolcsóbb módja a Stockpile. Ingyenes regisztrációval, mindössze 0,99 dollárral kereskedésenként és havi díjak nélkül ez egy nagyszerű lehetőség, amikor a gyerekeket bevezetjük a befektetésbe.
Befektetés egy vállalkozásba
Ha a tizenévesnek a fenti célok teljesítése és az esetleges vágyakra vagy szükségletekre való költés után marad még pénze, egy érdekes megközelítés, ha lehetőséget adunk neki arra, hogy közvetlenül egy vállalkozásba fektessen be. Itt azonban legyünk óvatosak. Az ilyen közvetlen befektetések lehetőséget adnak arra, hogy az emberek kihasználják a fiatal, befolyásolható tinédzsereket.
Az évek során sok olyan esetet hallottam, amikor a szülők pénzt kértek kölcsön a gyermekeiktől, hogy egy bukásra ítélt vállalkozásba kezdjenek. Nem gondolnánk, hogy a tinédzsereknek nehéz nemet mondaniuk a szüleiknek, tekintve a kamaszkor lázadó természetét. De amikor úgy tűnik, hogy egy szülő rászorul, még a legaggasztóbb tizenévesek is segíteni akarnak a szüleiknek.
A közvetlen befektetés egy vállalkozásba mindig veszélyes lehetőség. Igaz, hogy a kudarc erős leckét adhat. De a költségek is magasak lehetnek, különösen, ha az üzlet egy szülő vagy valaki más tulajdonában van, akihez a tinédzser közel áll.
A legjobb megoldás tehát itt az lehet, ha a tinédzser közvetlenül egy saját üzleti lehetőségbe fektet be. Nem minden tinédzser akar majd hosszú távon saját vállalkozást vezetni. De ha lehetőséget adunk nekik, hogy kipróbálhassák, hasznos lehet.
A terv ezzel a lehetőséggel az, hogy a részmunkaidős munkából az iskola alatt vagy az iskolai szünetekben szerzett pénz egy részét a tizenéves szenvedélyeihez és érdeklődési köréhez igazodó vállalkozás létrehozására fordítjuk. Ha a tinédzsert az érdekli, hogy pénzért nyírja a szomszédok füvét, fektessen be saját felszerelésbe. Ha házfelügyeletet szeretne vállalni, fontolja meg, hogy ne csak a barátoknak és családtagoknak kínáljon szolgáltatásokat. Fektessen be reklámba, és esetleg alakítson egy helyi szervezetet, amely bárkit el tud küldeni egy szittercsapatból.
A tizenévesek így saját szakértelmüket kihasználva több pénzt kereshetnek. Ezután továbbra is befektethetnek valamennyit a növekvő vállalkozásukba, a többit pedig a fent említett célokra fordíthatják.
Milyen befektetéseket kellene eszközölniük a tizenéveseknek abból a pénzből, amit az iskolai munkából keresnek?