A személyi gépjármű-felelősségbiztosítás kiterjed a bérelt autókra?
Az autókölcsönző pultjánál állsz – készen állsz a várva várt nyári utazásra, és a pultos megkérdezi, hogy szeretnél-e biztosítást kötni a bérelt autóra. Az első válaszod lehet, hogy ez lesz: “
A bérlés körülményeitől függően a bérlés körülményeitől függően érdemes lehet kiegészítő biztosítást kötni a bérelt autóra. Nézzük meg közelebbről azokat a tényezőket, amelyek befolyásolják a bérautó-biztosítással kapcsolatos döntéseket.
A személyes gépjármű-biztosítás kiterjed a bérautókra?
Még mielőtt eljutna a bérautó-pulthoz, vizsgálja meg saját személyes gépjármű-biztosítását. Sok (de nem minden) esetben azt fogja tapasztalni, hogy a bérautókra a biztosítási limitek erejéig kiterjed a fedezet. A State Farm például kiterjeszti a fedezetet a biztosított bérelt járművére is.
De olvassa el figyelmesen az apró betűs részt; előfordulhat, hogy a bérautókra magasabb önrészesedés vonatkozik, vagy luxusjárművek, nagy furgonok, U-Haulok vagy más járműtípusok esetében kizárások vannak. Az is előfordulhat, hogy a biztosító alacsonyabb felelősségvállalási limitet ír elő, ami egy költséges baleset után Önt teheti felelőssé a költségekért.
Ha rendelkezik ütközéses és teljes körű biztosítással a személyes biztosításában, ellenőrizze, hogy ez érvényes-e a bérautókra is, mivel ez egy másik olyan terület, ahol a biztosító kivételt tehet, ami hosszú távon sokba kerülhet Önnek.
Az, hogy tudja, hogy az autóbiztosítása fedezetet nyújt-e Önre, jó információ, de gondoljon a következő forgatókönyvre: a saját biztosítása fedezetet nyújt, és egy koccanás miatt egy kisebb horpadás keletkezik a bérelt autó első lökhárítóján. Lehet, hogy nem éri meg kárigényt benyújtani a saját biztosítási kötvényére. A javítás költségeit amúgy is ki kell fizetnie, ha az önrészesedés alatt vagy annak közelében van, és a biztosítási kötvényéhez egy követelést is hozzáadna, ami hatással lehet a biztosítási díjaira. Ez különösen akkor lehet hátrányos, ha Ön már most is magas kockázatú járművezetőnek számít, vagy korábbi kárigények vagy jogsértések miatt magas díjakat fizet.
Felelősségbiztosítás
Ha van gépjármű-felelősségbiztosítása, az tartalmazza a felelősségbiztosítást – ez szinte minden államban kötelező. Ha azonban az állam minimális követelményei szerint rendelkezik, amelyek akár 10 000 USD-t is elérhetnek, fontolja meg kiegészítő biztosítás vásárlását a bérbeadó irodától.
A mi ajánlásunk szerint legalább 25 000 USD személyi sérüléses felelősségbiztosítással, 50 000 USD személyi sérüléses felelősségbiztosítással balesetenként és 25 000 USD vagyoni felelősségbiztosítással kell rendelkeznie, amelyet gyakran 25/50/25-nek írnak. Ez átfogóbb fedezetet nyújt az orvosi költségekre vagy a másik sofőr és utasai vagyoni kárára egy olyan balesetben, amelyben Ön a hibás.
Kollíziós fedezet
A kölcsönző iroda felajánl Önnek egy úgynevezett Collision Damage Waiver (CDW) vagy Loss Damage Waiver (LDW) nevű szolgáltatást, amely általában kevesebb mint 20 dollárba kerül naponta. Ha a saját biztosítási kötvényén erős ütközésbiztosítással rendelkezik, érdemes megfontolni ennek visszautasítását. Ha azonban a bérautó értéke jelentősen meghaladja az Ön saját autójának értékét, akkor érdemes megfontolni az opciót.
Ha például az Ön saját autója egy 10 éves Ford Escort, amely csak körülbelül 1000 dollárt ér, és Ön úgy döntött, hogy egy Lexusra költ a nyaraláshoz, akkor a saját biztosításának ütközésbiztosítása közel sem fedezi azt a költséget, amely a Lexus megrongálódása vagy totálkárosra törése esetén felmerülne.
Teljes körű fedezet
A teljes körű fedezet megvédi Önt a balesettel nem összefüggő veszélyektől, például lopástól és vandalizmustól. A koccanásos fedezethez hasonlóan, ha magas szintű átfogó fedezettel rendelkezik a személyes biztosításában, valószínűleg elutasíthatja a CDW/LDW-t. Ha a saját biztosítási fedezete nem éri el a bérelt autó értékét, akkor lehet, hogy az Ön érdeke az, hogy ezt a kiegészítő mentességet a kölcsönző cégtől vásárolja meg.
Mikor érdemes kiegészítő autóbérletbiztosítást kötni?
Van még néhány olyan eset, amikor érdemes megfontolni kiegészítő autóbérletbiztosítás vásárlását a bérelt autóra. Ezek közé tartozik:
- Ha csak az állami minimális felelősségbiztosítási limitekkel rendelkezik a személyes autóbiztosításában. Mint fentebb említettük, ezek a minimális összegek nem feltétlenül elegendőek ahhoz, hogy fedezzék a károkat vagy sérüléseket egy drága balesetben.
- Ha csak felelősségbiztosítással rendelkezik, és nem rendelkezik ütközés vagy teljes körű biztosítással. A felelősségbiztosítás fedezi az orvosi ellátást és a másik sofőr autójában keletkezett anyagi károkat, de a saját bérelt autóját nem. Ha nem rendelkezik ütközésbiztosítással vagy teljeskörű biztosítással, akkor a károkat magának kell kifizetnie, kivéve, ha rendelkezik kiegészítő biztosítással.
- Ha jelenleg nem rendelkezik aktív személygépkocsi-biztosítással. Ha nem vásárolt vagy lízingelt saját autót, akkor potenciálisan veszélyes helyzetbe hozza magát, mert nincs saját fedezete – anyagilag az ügynökség által kínált kiegészítő fedezet életmentő lehet.
- Ha csak névre szóló nem-tulajdonosi biztosítással rendelkezik. Ezek a biztosítások nem tartalmaznak ütközés- vagy teljes körű fedezetet, csak felelősségbiztosítást, így a bérelt autóban keletkezett károkért Önt terhelheti a felelősség.
- Ha Ön már köteles magas kockázatú gépjármű-felelősségbiztosítást kötni, és a kárigényeket vagy jogsértéseket a minimálisra kell csökkentenie. Annak érdekében, hogy elkerülje a személyes biztosítási kötvényére vonatkozó kárigényt, a kiegészítő biztosítás elengedhetetlen.
Bérleti biztosítási fedezet a hitelkártyákon keresztül
Elképzelhető, hogy van fedezete, ha hitelkártyát használ a fizetéshez. A legtöbb nagy hitelkártya, mint például a Visa, a Discover, a MasterCard és az American Express, rendelkezik valamilyen formában autóbérlési biztosítással. Egyes kártyák, mint például az AmEx, bérlésenként körülbelül 25 dollárért kínálnak elsődleges fedezetet, és kifizetik a károkat, mielőtt a kiegészítő bérleti biztosítás vagy a személyes gépjármű-biztosítás egyáltalán beavatkozna, ami azt jelenti, hogy nem kell kárigényt benyújtania.
A javítási költségeken kívül a bérbeadó iroda felszámíthatja a “használat elvesztésének” költségét is, ami jelentős költséget jelenthet a bérleti károkkal kapcsolatban. Nem számít, hogy mennyire súlyosan sérült meg, kiszámlázhatják Önnek azt, amit az ügynökségek “elveszítenek” abból, hogy nem tudják bérelni az autót. Egyes hitelkártyák ezt kizárják, például a Discover. Néhány társaság, például az AmEx, a Mastercard és a Visa megköveteli a kölcsönző cégektől, hogy bizonyítsák, hogy a flottájuk több mint 80%-ban bérelt, amíg az autót javítják.
A tanulság
- A személyi autóbiztosítások gyakran (de nem mindenhol) fedezik a bérelt autókat.
- A személyi gépjármű-biztosítás a bérelt autókra kevésbé átfogó lehet, mint a saját autóra.
- Az ütközéses és a teljes körű, valamint a felelősségbiztosításra is számítson.
- A hitelkártya-társasága is kínálhat bérautó-biztosítást.
Autóbérléskor érdemes megválaszolni a kérdést: az autóbiztosításom fedezi a bérautókat? Néhány szolgáltató igen, de ennek kiderítéséhez el kell olvasnia az apró betűs részt. Győződjön meg róla, hogy felelősségbiztosítással, valamint felelősségbiztosítással és ütközésbiztosítással rendelkezik. Ellenkező esetben fontolja meg, hogy a kölcsönző ügynökségtől vásároljon egy olyan mentességet, amely megfelelően fedezi Önt. A hitelkártyája is nyújthat némi védelmet, ha azzal fizeti ki a bérleti díjat.