Edward Jones IRA Review
Kezdjük a nyilvánvalóval: Ha úgy érzi, hogy nincs szüksége pénzügyi tanácsadóra, akkor egyáltalán nincs oka arra, hogy az Edward Jones-nál számlát vezessen. Máshol is találhat olcsóbb alapokat, olcsóbb részvénykereskedelmet és alacsonyabb számlavezetési díjakat.
Ha azonban szüksége van pénzügyi tanácsadóra, akkor az Ed Jones legyen az egyik olyan hely, amelyet érdemes megfontolni?
Nézzük meg.
Az Edward Jones előnyei
Az Edward Jones elsődleges értékesítési pontja a helyi irodák széles hálózata. Az USA legtöbb részén az Ön lakóhelyétől nem túl messze található egy Jones-iroda. Ha fontos Önnek a személyes interakció a brókercéggel, a Jones-t nehéz felülmúlni a kényelem szempontjából.
Az Edward Jones második fő előnye, hogy nem lesz nehéz megértenie tanácsadója ajánlásait. A Jones befektetési filozófiája egyszerű. Azt javasolják, hogy vásároljon és tartson egy portfóliót, amely a következőkből áll:
- kék chip részvények,
- kötvények, és
- aktívan kezelt befektetési alapok (azaz, alapok, amelyek a piac feletti hozamra törekszenek).
Edward Jones jutalékok és költségek
Az Edward Jones ügyfélszolgálatának telefonos hívása szerint a részvénykereskedésenkénti jutalékuk a kereskedés méretétől függ, és a következőképpen oszlik meg:
- 2.5% a 6.000 dollár alatti ügyleteknél
- 2% + 30 dollár a 6.000 és 10.000 dollár közötti ügyleteknél
- 1,5% + 80 dollár a 10.000 és 25.000 dollár közötti ügyleteknél
- 1% + 205 dollár a 25.000 és 100.000 dollár közötti ügyleteknél
Ez valószínűleg több száz dollárral több kereskedésenként, mint amit egy átlagos diszkont brókercégnél fizetne. Ez és a 40 dolláros éves IRA-díj mellett az Edward Jones nem éppen a költséghatékony befektetési helyek listáján szerepel.
Edward Jones érdekellentétek
A legnagyobb hátránya az Edward Jonesnál (és a többi “teljes körű szolgáltatást nyújtó” brókercégnél, például a Merrill Lynchnél és a Wachoviánál) vezetett számlának az, hogy a pénzügyi tanácsadóját jutalékból fizetik. Pontosabban, az Edward Jones pénzügyi tanácsadói pénzt keresnek, ha Ön:
- részvényt vásárol vagy ad el,
- kötvényt vásárol, vagy
- olyan befektetési alapot vásárol, amely értékesítési költséget számít fel.
Ez a fizetési rendszer ahhoz vezet, hogy az Edward Jones ügyfelei több szempontból is elfogult tanácsokat kapnak. Az Edward Jones pénzügyi tanácsadója például soha nem ajánlja a nem terheléses befektetési alapot (még akkor sem, ha ez a legjobb megoldás az ügyfél számára), mert nem kap jutalékot, ha Ön ilyen alapot vásárol.
Egy további összeférhetetlenséget okoz az a tény, hogy az Edward Jones “bevételmegosztási” kifizetéseket kap néhány alaptársaságtól.
Más szóval, bizonyos alaptársaságok fizetnek az Edward Jonesnak azért, hogy előnyös bánásmódban részesüljenek. Így ha Ön Jones-ügyfél, számíthat arra, hogy tanácsadója ajánlásai szinte kizárólag a következő alapcsaládokból állnak:
- American Funds
- Franklin Templeton
- Hartford Investments
- Invesco
- Lord Abbett
- MFS Investment Management
- Oppenheimer Funds
No Online Trading
Míg az Edward Jones weboldalán könnyen ellenőrizheti tartását és számlaegyenlegét, valójában semmilyen online kereskedési lehetőséget nem biztosítanak. Ha bármilyen tranzakciót szeretne végrehajtani, fel kell hívnia a brókerét.
A Jones hivatalos álláspontja szerint az online kereskedés hiánya az elhamarkodott befektetési döntések megelőzését szolgálja. Bizonyos mértékig ennek van is értelme. Személy szerint azonban frusztrálónak találom. Azt akarom, hogy azt tehessek a pénzemmel, amit akarok, anélkül, hogy ezt valakivel meg kellene beszélnem.
Összefoglaló
Az előnyök:
- helyi irodák,
- személyes ügyfélszolgálat,
- könnyen érthető befektetési filozófia.
Hátrányok:
- Jelentős érdekellentétek Ön és a tanácsadója között,
- magas költségek.
A legtöbb esetben, ha úgy érzi, hogy pénzügyi tanácsadóra van szüksége, azt javaslom, hogy olyat válasszon, aki egyszerű óradíjat vagy éves díjat számít fel, és ne olyat, akit jutalékkal fizetnek. Ha csak díjazott tanácsadót vesz igénybe, elfogulatlan tanácsot kap, és valószínűleg csökkenti a befektetési portfóliójának teljes költségét.
Ha szeretné összehasonlítani az Edward Jones-t más brókercégekkel, itt van egy összehasonlítás a különböző diszkont brókercégeknél lévő IRA-król.