Előlegfizetési támogatási programok és támogatások
Itt van nyolc előlegfizetési támogatási program, amelyet első lakásvásárlóként igénybe vehet.
Chenoa Fund
Az egyik országos (kivéve New Yorkban) előlegfizetési támogatás forrása a Chenoa Fund. A Chenoa Fund egy megfizethető lakhatási program, amelyet a CBC Mortgage Agency (CBCMA), egy szövetségi alapítású kormányzati szervezet kezel.
A Chenoa Fund legfeljebb 3,5%-os előlegfizetési támogatást, azaz DPA-t nyújt. Kézenfekvő módon ez az az előleg, amelyre egy FHA-hitelhez van szükség. Ha legalább 620-as FICO® pontszámmal és 45%-os vagy annál alacsonyabb DTI-vel rendelkezik, akkor kamat- és törlesztésmentes második jelzáloghitelt kap. Ha az Ön jövedelme nem éri el a területére jellemző mediánjövedelem 115%-át, és 36 hónapon keresztül időben teljesíti a jelzáloghitel törlesztését, a jelzáloghitel elengedésre kerül. Ha az Ön jövedelme meghaladja a területének mediánjövedelmének 115%-át, a DPA-t vissza kell fizetnie.
Ha késedelmesen fizeti a jelzáloghitelt, kap egy második esélyt a hitel elengedésére. Újraindíthatja az időszakot, és a jelzáloghitelt akkor is elengedik, ha a következő 36 hónapban időben teljesíti a részleteket.
Community Seconds
A Community Seconds egy Fannie Mae által jóváhagyott (a Fannie Mae-ről bővebben alább) második jelzáloghitel, amely lehetővé teszi a lakásvásárlók számára, hogy az állami és helyi önkormányzatoktól, valamint a lakásügyi nonprofit szervezetektől rendelkezésre álló forrásokat felhasználva előleget rakjanak össze, segítséget kapjanak a zárási költségekhez és akár kisebb felújításokat is elvégezzenek. Forduljon a helyi HUD-irodához, ha többet szeretne megtudni az Ön lakóhelyén elérhető előlegfizetési és zárási költségtámogatásról.
HUD Home Programs
Ha lakásügyekről van szó, az Egyesült Államok Lakásügyi és Városfejlesztési Minisztériuma, azaz a HUD az illetékes.
A HUD közvetlenül segíti a lakhatási segítségre szoruló amerikaiakat. Programjain keresztül ösztönzi a felelős lakástulajdonlást. A HUD elárverezett lakásokat értékesít, és olyan, alább tárgyalt programokat szponzorál, amelyek megkönnyítik a különböző alacsony és közepes jövedelmű emberek számára a lakásvásárlást.
A HUD ad otthont a Federal Housing Administrationnek, azaz az FHA-nak. Az FHA finanszírozza a magánhitelezők által a szabályai szerint nyújtott jelzáloghiteleket. A HUD és az FHA mellett a Veteran’s Administration, vagy VA, és az US Department of Agriculture, vagy USDA is kínál olyan hitelprogramokat, amelyek magánhitelezőkön keresztül nyújtanak garanciát.
Ez a lehetőség önmagában nem az előlegfizetési támogatás egyik formája, hanem egy módja annak, hogy kedvezményes árú lakást vásároljon, mindössze 3,5%-os előleggel (ha jogosult az FHA jelzáloghitelre; erről bővebben alább).
Ha kedvező árat keres, fontolja meg egy HUD-ház vásárlását. A HUD-házak olyan házak, amelyeket legutóbb FHA-hitellel vásároltak. Az elárverezés miatt ezek az ingatlanok most a kormány tulajdonában vannak, és a HUD kezeli őket, amíg el nem adják őket. A HUD-házakat úgy vásárolják meg, ahogy van. Ez azt jelenti, hogy a kormány nem vállal garanciát, és nem vállalja a javításokat.
A potenciális vásárlóknak erősen ajánlott alapos lakásvizsgálatot végezniük, hogy pontosan tudják, mire vállalkoznak. Ha HUD-házat vásárol FHA-jelzáloghitellel (lásd alább), akkor a felújításokat finanszírozhatja FHA 203(k) hitelből, és mindkét hitelt egyetlen kényelmes havi törlesztőrészletbe forgathatja.
A HUD olyan speciális lakásvásárlási programokat is működtet, amelyek egyes esetekben nem igényelnek előleget, más esetekben pedig mély kedvezményekkel kínálnak lakásokat, például a The Good Neighbor Next Door, Section 8 Housing Choice Voucher Program és Section 184 Indian Home Loan Guarantee Program keretében. Az egyes programok jogosultsági feltételeiről közvetlenül a HUD-tól tudhat meg többet.
Kormányzati támogatású szervezetek
A Fannie Mae és a Freddie Mac kormányzati támogatású szervezetek, amelyek a hitelnyújtók likviditásának fenntartása, valamint az alacsony és közepes jövedelmű családok lakástulajdonossá válásának ösztönzése érdekében a hitelek nyújtása után történő felvásárlásán dolgoznak.
A hitelezőknek meg kell felelniük a Freddie és a Fannie követelményeinek ahhoz, hogy eladhassák nekik jelzáloghiteleiket, hogy legyen likviditásuk a jövőbeni jelzáloghitelek kibocsátásához. A Fannie Mae részvétele a Community Seconds programban segít a hitelezőknek abban, hogy bizalommal kezdeményezzenek elsődleges jelzáloghiteleket, mivel a Fannie Mae ígéretet tesz arra, hogy az alárendelt jelzálog miatt nem kerülheti el a hitelük megvásárlását.
A Fannie Mae finanszírozza a HomeReady® jelzáloghitelt, míg a Freddie Mac a Home Possible® jelzáloghitel programot. Az ő támogatásuk lehetővé teszi, hogy akár 3%-os előleggel is jelzáloghitelhez jusson.
HomePath Homes
Ha Ön első lakásvásárló, érdemes megfontolnia egy HomePath ingatlant. Ezek a Fannie Mae tulajdonában lévő otthonok, amelyeket kedvezményesen kínálnak a nyilvánosságnak, miután az előző tulajdonos nem teljesítette a Fannie Mae tulajdonában lévő jelzáloghitelét.
Egy csomó jó ok van arra, hogy első lakásvásárlásához egy HomePath Otthont vegyen fontolóra, beleértve az alacsony előlegfizetést és a HomeStyle felújítási hitelre való jogosultságot. De egyik sem csábítóbb, mint a zárási költségtámogatás – az otthon vételárának akár 3%-a -, amely akkor vehető igénybe, ha Ön részt vesz az online HomeReady otthonteremtési tanfolyamon, és végül HomePath-házat vásárol. Ez azt jelenti, hogy ha Ön egy HomePath-házat vásárol 200 000 dollárért, akkor akár 6000 dollár zárási költséghitelt is kaphat.
FHA-hitelek
A kormányzati szervek által biztosított hitelek – például a VA- vagy FHA-hitelek – technikailag nem tartoznak az előleg-támogatási programok közé. Ezek a kormány által támogatott hitelek azonban általában lehetővé teszik a vásárlók számára, hogy alacsonyabb előleget nyújtsanak, még kissé ingatag hitellel is. Ez segítséget jelenthet az első alkalommal vásárlóknak, akik aggódnak amiatt, hogy több ezer dollárt kell előteremteniük a záráskor.
A FHA-hiteleket a Federal Housing Administration, a HUD egyik részlege biztosítja. Az FHA-hitellel akár 3,5%-os előleggel is vásárolhat otthont, ha a hitelpontszáma 580 vagy magasabb. Ha 10%-os előleg áll rendelkezésére, akár 500-as hitelpontszámmal is jóváhagyható. A Rocket Mortgage® legalább 580-as pontszámot ír elő.
USDA-hitelek
Az USDA-hitelek olyan embereknek szólnak, akik vidéki vagy külvárosi területeken szeretnének házat vásárolni. A jogosultsághoz az otthonának olyan övezetben kell lennie, amelyet az USDA “megfelelően vidéki” területnek minősít. Az Ön jövedelme nem haladhatja meg a megyei mediánjövedelem 115%-át, és az ingatlan nem lehet működő mezőgazdasági üzem. Az USDA-hitellel Ön előleg nélkül is vásárolhat otthont. A Rocket Mortgage® jelenleg nem kínál USDA-hiteleket.
VA-hitelek
Az VA-hitelek a fegyveres erők jelenlegi tagjai, veteránok és az elhunyt szolgálati tagok bizonyos házastársai számára nyújtott lakáshitelek. Meg kell felelnie a szolgálati követelményeknek, mielőtt VA-hitelt kaphat. Az USDA-hitelhez hasonlóan a VA-hitel is lehetővé teszi, hogy előleg nélkül vásároljon otthont.