Fedezi a lakástulajdonosi biztosítás a sérült vagy elveszett ékszereket?
Az ékszerek valószínűleg a legértékesebb tárgyai közé tartoznak – ráadásul törékenyek és könnyen ellophatók. Sajnos ez azt jelenti, hogy gyakran korlátozottabb fedezetet élveznek, mint a szokásos személyes vagyontárgyak. Ez a cikk elmagyarázza, mikor és hogyan fedezik az ékszereit, és segít eldönteni, hogyan tartsa biztonságban az értéktárgyait.
Mennyit fedez a lakásbiztosítás?
Míg a lakástulajdonosok biztosítása biztosíthat például 400 000 dolláros fedezetet, ezt az összeget nem alkalmazhatja egyszerűen az ékszereire. A legtöbb biztosítási kötvény a teljes biztosítási fedezet körülbelül 50%-ának megfelelő személyes vagyoni fedezetet biztosít. Az ékszerek azonban nagy értékű vagyontárgyaknak minősülnek, amelyek könnyen elveszhetnek vagy ellophatók, ezért a biztosítási kötvényben általában meg van határozva a fedezetük – gyakran 1000 és 2000 dollár között.
Hogyan lehet növelni a fedezetet az ékszerek?
Ha az ékszerek értéke több, mint amit meghatározott egy tipikus lakástulajdonosok biztosítási politika, akkor lehet vásárolni egy további kiterjesztés vagy floater. Más néven scheduled personal property coverage, ez egy módja annak, hogy növelje a fedezeti limiteket bizonyos nagy értékű tárgyakra, például értékes családi ereklyékre, amelyek az Ön tulajdonában vannak. A floaterek díja attól függ, hogy milyen típusú tárgyakat vett fel, mennyit érnek a tárgyak, és milyen területen lakik. A lakástulajdonosi biztosítás által biztosított személyes vagyonbiztosítással ellentétben azonban nincs kapcsolódó önrész a floater által fedezett tételek esetében.
A floater további előnye, hogy egyesek további védelmet nyújtanak Önnek. Egyes floaterek fedezetet nyújtanak olyan helyzetekre, amikor elveszít egy gyűrűt vagy hátrahagyja azt a nyaraláson. Az otthoni biztosítási kötvénye szerinti személyes vagyontárgyakra vonatkozó fedezet ebben az esetben nem fedezné Önt, mivel ez nem szerepel a felsorolt veszélyek között. Amikor ütemezés a tételek szeretné emelni fedezeti korlátok, a biztosító valószínűleg megköveteli, hogy a tételek értékbecslés, kivéve, ha nemrég vásárolt, és van nyugtát rendelkezésre.
Mikor kell kap egy külön politika az ékszerek?
Jewelry protection insurance is a separate insurance policy meant especially for insuring jewelry. Mintha az ékszereit egy úszóbiztosítóval ütemezné, az ékszervédelmi biztosítás a szokásos biztosítási veszélyeken túl is fedezi az ékszereit. A floater biztosítással ellentétben azonban az ékszervédelmi biztosítással szemben benyújtott kárigényeket nem számítják be a lakástulajdon-biztosítással szembeni kárigényként. A standard lakástulajdonosi biztosítás, a floater és az ékszervédelmi biztosítás közötti gyors összehasonlítás az alábbi táblázatban látható:
|
A fedezet típusa
|
Fedezett események
|
Fedezeti limit
|
Elvonható összeg
|
Elszámolható díj
|
|
|---|---|---|---|---|---|
| Háztulajdonosi biztosítás | Kizárólag a felsorolt veszélyek | Korlátozás, általában 1000 és 2000 dollár között | A lakástulajdonosi biztosítás önrésze | Nincs további díj | |
| Floater | Listázott veszélyek, plusz balesetek, esetleg egyéb kockázatok | Értékelt érték | Nincs önrész | Az érték, a fedezett tárgyak és a lakóhely szerinti terület alapján megállapított díj | |
| Ékszervédelmi biztosítás | Minden eseményre, balesetek és nem szándékos károk | Értékelt érték | Lehet önrész | Az érték, a fedezett tárgyak és a lakóhely szerinti terület alapján megállapított díj |
Az ékszervédelmi biztosítás különösen akkor életképes, ha nagy értékű vagy veszélyeztetett ékszereket, például egy többkarátos gyémántgyűrűt szeretne biztosítani. További bónuszként, ahol a lakásbiztosítással vagy egy kiegészítő úszóbiztosítással szembeni kárigények hatással vannak a díjra és a jövőbeli biztosíthatóságra, az ékszervédelmi biztosítás saját, különálló kötvény, és elszigeteli a lakásbiztosítást az esetleges kárigényektől. A legtöbb ékszerbiztosítás díja a teljes biztosítási érték 1-2%-a, ami azt jelenti, hogy a 10 000 dolláros fedezet mindössze 100 dollárba kerül évente.
Mikor fedezi az ékszereket a lakástulajdonosi biztosítás?
Ha az ékszer elveszik vagy megsérül egy “felsorolt veszély”, például lopás vagy tűz miatt, akkor a lakástulajdonosi biztosítás fedezi. Ha például nyaralása alatt betörnek otthonába, és a tolvajoknak sikerül ellopniuk egy nyakláncot, amely generációk óta az Ön családjának tulajdonában van, a biztosítás fedezi az értékének egy részét – az adott biztosításban meghatározott maximális összeghatárig.
Gyakori biztosítási veszélyek
- Lopás
- Villámcsapás vagy tűz
- Jégeső vagy szélvihar
- Légi járművek által okozott károk
- Robbantások
- Lázadások vagy polgári zavargások
.
- Füstkár
- Járművek által okozott károk
- Vandalizmus
- Hulló tárgyak
- Vulkánkitörés
- Hó súlyából eredő károk, jég vagy hóesés
- Vízkár a vízvezeték, fűtés vagy légkondicionáló túlcsordulásából
- Vízmelegítő megrepedése, szakadása és égése
- Elektromos áram okozta kár
- Cső megfagyása
Ékszereit valószínűleg nem fedezi a lakástulajdonosi biztosítás, ha a veszteség vagy kár a fent nem felsoroltak miatt következik be. Ha például a gyűrűje lecsúszik az ujjáról, és leesik a lefolyóba, miközben takarít, a biztosítási kötvénye nem fedezi, mivel a veszteség nem a biztosítási kötvényben kifejezetten felsorolt valaminek az eredménye. Hasonlóképpen, egy ékszer elkeveredése vagy valamilyen módon – akár véletlenül – történő megrongálása nem lesz fedezve a lakásbiztosítása által. Valamint, ha az ékszer elveszik vagy megsérül egy árvízben, szüksége lesz egy külön árvízbiztosítási kötvényre, mivel a lakástulajdonosi kötvény nem fedezi a természetes árvízzel kapcsolatos károkat.
A legjobb ékszerbiztosítók
Néhány lakástulajdonosi biztosítótársaság kínálja a biztosítottaknak a lehetőséget, hogy növeljék az ékszerekre vonatkozó fedezeti limitet egy kiterjesztés hozzáadásával. Ezenkívül egyes társaságok lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy növeljék a fedezeti limitet anélkül, hogy kiegészítést adnának hozzá, bár a fedezeti limit alacsonyabb lesz. A lakástulajdonosoknak fel kell mérniük, hogy milyen típusú fedezet felel meg legjobban az igényeiknek. Az alábbiakban kiemelünk néhányat a legjobb biztosítótársaságok közül az ékszerfedezetek tekintetében.
A Lemonade az extra fedezeti kiterjesztésen keresztül kivételesen magas, 50 000 dolláros fedezeti limitet biztosít a biztosítottjainak ékszerekre. Más biztosítótársaságok, amelyek hasonló kiterjesztésekkel rendelkeznek, jellemzően nem biztosítanak ilyen magas fedezeti limitet. A kiterjesztés nagyszerű, akár egyetlen drága tárgyat, akár egy ékszerkollekciót szeretne biztosítani.
A Progressive lehetőséget kínál a lakástulajdonosok számára, hogy ékszerfedezetet adjanak hozzá egy tervezett személyes vagyontárgyakra vonatkozó kiterjesztés vagy egy külön kötvény keretében. A kiterjesztés nem számít fel önrészt, mielőtt a fedezet életbe lépne. Ha azonban Ön elégedett a jelenlegi lakástulajdonosi biztosítótársaságával, a Progressive önálló biztosításként is kínál ékszerbiztosítást, önrészesedés mellett. A Progressive általában az ékszerek teljes értékének 1-2%-át számítja fel egyéves fedezetért.
A State Farm kiváló választás azok számára, akik úgy érzik, hogy szükségük van ékszerbiztosításra, de nem igényelnek magas fedezeti limitet. Az ékszerekre vonatkozó fedezeti limitek a State Farm standard lakástulajdonosi biztosítási kötvényei alapján 2500 dollárnál kezdődnek. Mintaajánlataink alapján azonban csak további 17 dollárjába kerülne évente, ha a fedezeti limitet 5000 dollárra növelné.
Hogyan nyújtson be kárigényt elveszett vagy megrongálódott ékszerekre
Ha ékszereit ellopták, először a rendőrséghez kell fordulnia, hogy bejelentse a lopást. Feltétlenül adjon meg minél több információt az ellopott ékszerről, és kérje a rendőrségi jegyzőkönyv másolatát, amennyiben a biztosító kéri azt. Ha olyan helyzet áll elő, hogy az ékszerei olyan forrásból sérültek meg, amelyre bármelyik típusú biztosítási kötvénye is vonatkozik, készítsen fényképeket a sérült darabokról és a kár forrásáról.
A következő lépés az, hogy kapcsolatba lépjen a lakásbiztosítójával. Ha külön ékszervédelmi biztosítással rendelkezik, akkor az ékszervédelmi biztosítás biztosítójához kell fordulnia, nem pedig a lakásbiztosítójához. Amikor kapcsolatba lép a biztosítóval, részletesen meg kell adnia, hogy mi történt az ékszerével. Attól függően, hogy milyen típusú biztosítással rendelkezik, előfordulhat, hogy önrészesedést kell fizetnie, mielőtt megkezdené a csere- vagy javítási folyamatot.
A biztosítója megkövetelheti, hogy egy általa kiválasztott ékszerész vagy javító- és cserecéget vegyen igénybe. Egy ékszervédelmi biztosítási kötvénnyel a biztosító engedélyezné, hogy a javítási vagy pótlási munkálatokat az Ön által választott ékszerésznél végeztesse el, és ugyanolyan típusú és minőségű ékszert biztosítana Önnek, mint a hiányzó vagy sérült darab. Az ékszervédelmi biztosítással az ékszer fedezett összege a darab felbecsült értéke, miután Ön kifizette az önrészt, ha a kötvénye rendelkezik ilyennel.