Money Crashers
A tőzsdei befektetés az egyik legjobb módja a hosszú távú vagyonépítésnek, de bonyolult és stresszes lehet az indulás, ha még sosem fektettél be korábban.
A jó hír az, hogy a befektetés elérhetőbb, mint valaha. Évekkel ezelőtt olyan tőzsdeügynökökkel kellett együtt dolgoznia, akik magas díjakat számítottak fel, és nem feltétlenül az Ön érdekeit tartották szem előtt. Ma már néhány dollárral bárki elkezdhet befektetni, és az interneten rengeteg befektetési információ és tanács található.
Tippek a tőzsdei befektetéshez
Mikor egyesek a befektetésre és különösen a tőzsdére gondolnak, úgy gondolnak rá, mint egy kaszinóra vagy egy gyors meggazdagodási programra. Bár vannak olyan befektetési módszerek, amelyekkel rövid idő alatt nagy összegű pénzt lehet keresni, ezek hihetetlenül kockázatosak is.
A legtöbb befektető nem használja ezeket a stratégiákat. Ehelyett olyan jól bevált technikákat használnak, mint a változatos portfóliók építése és az alacsony költségű befektetési módszerek, hogy az évek során növeljék fészektartalékukat.
Ha még csak most kezdi a befektetést, ezek a tippek segíthetnek az első portfóliója felépítésében.
Először az alapokat kezelje
Mielőtt elkezdene befektetni, foglalkozzon a mindennapi pénzügyei alapjaival. Ez olyan lépések megtételét jelenti, mint a vészhelyzeti alap létrehozása és a magas kamatozású adósságok kifizetése.
Sok pénzügyi szakértő azt ajánlja, hogy az emberek három és hat havi kiadásaiknak megfelelő összeget tartsanak egy vészhelyzeti alapban (mi a CIT Banknál vezetett Savings Builder számlát ajánljuk). Ez azt jelenti, hogy ha havonta 3000 dollárt költ, akkor valahol 9000 és 18 000 dollár közötti megtakarítással kell rendelkeznie. Ez általában elég ahhoz, hogy fedezze a váratlan kiadásokat, vagy átvészeljen egy olyan időszakot, amikor csökken a jövedelme, például munkanélküliség esetén.
Az utolsó dolog, amit szeretne, hogy a megélhetési költségek fedezésére el kelljen adnia a befektetéseit, amikor azok alacsonyak, ezért fontos az egészséges vésztartalékalap.
A magas kamatozású adósságoktól való megszabadulás szintén alapvető fontosságú. Ha például olyan adósságod van, amely 12%-os kamatot számít fel, akkor az adósságra történő többletfizetés egyenértékű azzal, hogy befekteted ezt a pénzt, és 12%-os éves hozamot érsz el.
Az S&P 500, a nagy amerikai részvények indexe az elmúlt mintegy száz évben átlagosan 9,8%-os hozamot biztosított. Az Ön kockázattűrő képességétől függően arra kell törekednie, hogy minden olyan adósságot visszafizessen, amelynek kamatlába ehhez közeli vagy ennél magasabb. Az általános ökölszabály az, hogy a befektetés előtt fizesse ki a nagyjából 6%-nál magasabb kamatot felszámoló adósságot.
Ez alól a szabály alól természetesen vannak kivételek, például ha eleget fektet be ahhoz, hogy megkapja a munkáltatója 401(k) hozzájárulását, de fontos, hogy a befektetések megkezdése előtt biztosítsa a költséges adósságok kifizetését és a vésztartalékokat.
Tudja a céljait és az ütemezést
A befektetések megkezdése előtt tudnia kell, hogy miért fektet be. A különböző célok különböző befektetési stratégiákat tesznek szükségessé.
Aki például meg akarja őrizni a tőkéjét, és némi jövedelmet akar belőle szerezni, konzervatívabb portfóliót választhat, kevésbé kockázatos vállalatokra összpontosítva vagy kötvényekbe fektetve.
Aki hosszú távon szeretné növelni a fészekalját, esetleg nyugdíjcélú megtakarításokat szeretne építeni, valószínűleg olyan részvényekbe akar befektetni, amelyek magasabb hozamlehetőséggel rendelkeznek.
A befektetési stratégiájában jelentős szerepet játszik a befektetések ütemezése is. Ha Ön fiatal szakember, és nyugdíjra gyűjt, akkor képes kezelni a magas kockázatú, magas hozamú részvényekbe való befektetéssel járó volatilitást. Amíg hosszú távon erős, pozitív hozamokat ér el, nem jelent nagy problémát, ha befektetései egy rossz évben értékük 50%-át elveszítik.
Aki rövid távú célokra, például tizenéves gyermeke főiskolai tanulmányainak kifizetésére gyűjt, kevésbé volatilis portfóliót szeretne építeni. Ahelyett, hogy kis, kockázatos vállalatokba fektetne, befektethet blue-chip részvényekbe, kötvényekbe vagy akár CD-kbe.
Általánosságban elmondható, hogy a befektetésnek hosszú távú vállalkozásnak kell lennie. Három fő tényező befolyásolja, hogy mennyit fog nőni a portfóliója:
- A befektetett összeg
- A portfólió éves hozama
- Milyen hosszú ideig hagyja befektetve a pénzét
A diverzifikált portfólió felépítése segíthet a kockázat csökkentésében és abban, hogy a portfóliója az évek során folyamatosan növekedjen. Ez azt jelenti, hogy minél tovább tartja befektetve a pénzét, annál nagyobb lesz a befektetési portfóliója.
Tudja a kockázattűrő képességét
A másik tényező, amely hatással van a portfóliójára, az az Ön kockázattűrő képessége. Még akkor is, ha hosszú távon fektet be, és idővel növelni szeretné portfóliója értékét, személyes kockázattűrő képessége kevésbé kockázatos befektetések felé terelheti.
Aki magas kockázattűrő képességgel rendelkezik, hajlandó lehet kizárólag részvényekből álló portfóliót építeni, ha hosszú távra tervez. Azok, akik nem érzik jól magukat ezzel a kockázattal, talán részvények és kötvények keverékét szeretnék tartani, még akkor is, ha befektetési céljaik hosszú távúak.
Válasszon egy brókercéget
Tucatnyi különböző cég kínál brókerszámlát azoknak, akik befektetni szeretnének. A brókercég kiválasztása fontos része a befektetések megkezdésének.
Minden brókercég különböző típusú számlákat, funkciókat és díjakat kínál, ezért olyan brókercéget szeretne választani, amelyik megfelel az Ön igényeinek.
Azok például, akik nyugdíjcélú megtakarításokat akarnak tenni, olyan brókercéggel szeretnének dolgozni, amelyik IRA-kat kínál. Azoknak, akik gyermekük oktatására gyűjtenek, olyan brókercéget kell találniuk, amely lehetővé teszi számukra az 529-es tervekbe való befektetést.
Az, hogy hogyan tervezi a befektetést, szintén befolyásolja a választott brókercéget. Néhány nagy brókercég, például a Fidelity, a Schwab és a Vanguard saját befektetési alapokkal rendelkezik, és nem számít fel jutalékot, amikor a befektetők megvásárolják az alapjaikat. Ha főként befektetési alapokba és tőzsdén kereskedett alapokba (ETF) kíván befektetni, akkor jó ötlet lehet olyan brókercéget választani, amely ezeket az alapokat is kezeli.
Ha elsősorban egyedi részvényekbe kíván befektetni, akkor kevésbé fontos olyan brókercéget találni, amely saját befektetési alapokkal rendelkezik. Ehelyett összpontosítson az olyan költségek elkerülésére, mint a számlavezetési díjak és a kereskedési jutalékok, hogy ne kelljen hatalmas összeget fizetnie a kívánt portfólió összeállításáért.
Protipp: Ha több befektetési célja is van, fontolja meg a számlanyitást az Acornsnál. Az Acorns Invest segítségével egy diverzifikált portfólióba fektetheti aprópénzét. Emellett ütemezés szerint ismétlődő befizetéseket is eszközölhetsz. Ha nyugdíjas éveidre szeretnél befektetni, az Acorns Later segít neked egy IRA-számla létrehozásában. Vannak gyerekei? Az Acorns Early egy gyerekeknek szóló befektetési számla, amely mindössze 3 perc alatt megnyitható.
Tegye meg a kellő körültekintést
Akár egyedi részvényeket tervez vásárolni a tőzsdén, akár kötvényekbe, befektetési alapokba vagy szinte bármilyen más értékpapírba kíván befektetni, a kellő körültekintés elvégzése elengedhetetlen. Ez azt jelenti, hogy minden befektetésnek utána kell járnia, mielőtt megvásárolná.
A nyilvánosan kereskedett vállalatoknak minden évben be kell nyújtaniuk bizonyos papírokat a SEC-nek. Ezek a dokumentumok információkat tartalmaznak a vállalat bevételeiről, kiadásairól, számlaegyenlegeiről és egyebekről. Befektetés előtt alaposan el kell olvasnia ezeket a dokumentumokat, és meg kell győződnie arról, hogy érti, mit tartalmaznak. Ha például egy vállalatnak magas az adóssága, alacsony a készpénzállománya és csökken a bevétele, ezt megtudhatja a vállalat éves jelentéséből. Tekintettel az ilyen vállalat magas kockázatára, nem biztos, hogy részvényeket szeretne vásárolni, hacsak nem hajlandó vállalni ezt a kockázatot.
A részvények kutatásakor a befektetők által vizsgált népszerű mérőszámok közé tartozik az árfolyam/nyereség (P/E) arány, az egy részvényre jutó nyereség (EPS) és a saját tőke megtérülése (ROE). Ezek a mérőszámok segíthetnek összehasonlítani a különböző vállalkozásokat, amelyekbe befektethet.
Egy másik stratégia, amelyet egyes befektetők a vállalatok kutatásakor alkalmaznak, a technikai elemzés. A technikai elemzők megnézik a részvények árfolyamgrafikonjait, és megpróbálnak mintákat azonosítani, majd ezeket a mintákat összefüggésbe hozzák azzal, hogy a részvény árfolyama hogyan fog változni a jövőben.
A technikai elemzők például úgy vélik, hogy ha egy részvény napi árfolyama az árfolyam hosszú távú mozgóátlaga felett vagy alatt halad el, az a részvény jövőbeli nyereségét vagy veszteségét jelzi, ami jó vételi vagy eladási lehetőséget jelent.
Függetlenül attól, hogy milyen stratégiát használ a részvények felkutatására, alapvető fontosságú, hogy legyen stratégiája, tudja, hogyan kell végrehajtani, és időt szánjon a kellő körültekintésre.
Protipp: Ha olyan eszközt keres, amely segít a potenciális befektetések felkutatásában, iratkozzon fel az Atom Finance-ra. Ez ingyenes, és hozzáférést biztosít valós idejű árfolyamokhoz, professzionális minőségű hírekhez és elemzésekhez a vállalatokról, és zökkenőmentesen integrálódik a brókerszámlájába.
Építsünk változatos portfóliót
A portfólióépítés során az egyik legfontosabb dolog a diverzifikáció. Ne akarja minden tojását egy kosárba tenni, mert egyetlen lyuk ebben a kosárban üres portfóliót hagyhat maga után.
Ha például 100%-ban az Enron részvényeibe fektette volna a pénzét, akkor a cég csődje után nem maradt volna semmije. Ha a pénzed 10%-át 10 különböző vállalat mindegyikébe fekteted, még egy olyan súlyos összeomlás, mint az Enroné, is csak a portfóliód 10%-ába kerülne. A diverzifikálás tovább csökkenti a kockázatot.
Diverzifikálj egyedül
A diverzifikálás legalapvetőbb stratégiája a több vállalat részvényeinek vásárlása, de vannak ennél fejlettebb stratégiák is, amelyeket alkalmazhatsz.
Egyesek például arra törekednek, hogy portfóliójukat különböző piaci kapitalizációjú részvények között osszák fel. A piaci kapitalizáció egy vállalat összes részvényének összértékét méri. A nagy kapitalizációjú vállalatok – amelyek a legtöbbet érnek – általában alacsonyabb hozammal, de alacsonyabb volatilitással rendelkeznek, mint a kis kapitalizációjú vállalatok. A különböző méretű vállalatok vegyes tartása lehetővé teszi, hogy a kis kapitalizációjú vállalatok magas kockázatú, magas hozamú részvényeinek kitettségét élvezze, ugyanakkor részesüljön a nagy kapitalizációjú vállalatok alacsonyabb volatilitásának előnyeiből is.
Mások különböző típusú befektetések tartásával diverzifikálják portfóliójukat. Például kialakíthat egy olyan portfóliót, amely 70%-ban részvényekből és 30%-ban kötvényekből áll. A részvényárfolyamok erősen volatilisek lehetnek, a kötvények viszont általában stabilabbak. A részvények és kötvények keveréke lehetővé teszi, hogy az erős piacokon a legtöbb előnyt élvezze, de csökkenti a veszteségeket a visszaesések idején.
Diverzifikálás befektetési alapokkal
A diverzifikált portfólió kialakításának egyik legegyszerűbb módja a befektetési alapokba való befektetés. A befektetési alapok több befektető pénzét gyűjtik össze, majd ezt a pénzt értékpapírok vásárlására használják. Egyetlen befektetési alap több száz vagy több ezer különböző részvényt is tarthat.
A befektetők egy befektetési alap részvényeit vásárolhatják meg, hogy az alap portfóliójában szereplő összes részvényből részesüljenek. Ahelyett, hogy 10, 20 vagy több vállalatot kellene nyomon követnie, amelyeket a portfóliójában tart, az egyéni befektetőnek csak azt a befektetési alapot kell nyomon követnie, amelybe befektet.
A befektetési alapok mindenféle különböző befektetési stratégiát alkalmazhatnak. Egyesek célja bizonyos részvényindexek követése, mint például az S&P 500 vagy a Russell 2000. Mások olyan vállalatok részvényeit tartják, amelyek egy adott iparágban működnek, mint például az egészségügy vagy a közművek. Néhányan aktív kereskedési stratégiát alkalmaznak, ahol az alap kezelői megpróbálnak jó lehetőségeket találni a részvények vételére és eladására, hogy legyőzzék a piacot.
Néhány befektetési alap még részvények és kötvények keverékét is tartja, vagy idővel módosítja állományát, hogy csökkentse a kockázatot, ahogy az idő közeledik a céldátumhoz.
A befektetési alapok ugyan díjat számítanak fel a kényelemért és a kezelési szolgáltatásokért, de a passzívan kezelt alapok általában meglehetősen olcsók, és az általuk kínált egyszerűség, diverzifikáció és nyugalom megéri a kis költséget.
Diverzifikáljon a robot-tanácsadókkal
Az utóbbi időben egyre népszerűbb szolgáltatás a robot-tanácsadás.
A robot-tanácsadók olyan programok, amelyek az Ön nevében fektetnek be. Amikor egy olyan cégen keresztül, mint az Acorns, regisztrál egy robot-tanácsadói szolgáltatásra, általában válaszolnia kell néhány kérdésre a befektetési céljairól, kockázattűréséről és pénzügyi helyzetéről. A program ezen információk alapján összeállít egy portfóliót az Ön számára.
Amikor a robot-tanácsadó összeállítja a portfóliót, Önnek csak annyi a dolga, hogy szükség szerint befizessen és kivegyen pénzt. A szoftver az összes napi teendőt elvégzi Ön helyett, például a részvények vételét és eladását vagy a portfólió kiegyensúlyozását, ha egy eszközosztály jobban vagy rosszabbul teljesít, mint a portfólió többi része.
A robot-tanácsadók más előnyöket is kínálnak. Az egyik leggyakoribb az adóveszteség betakarítása, amely során részvényeket ad el veszteséggel, és a pénzt hasonló értékpapírokba fekteti vissza. Ez lehetővé teszi, hogy az adóbevallás benyújtásakor a papírveszteséget levonja a jövedelméből, így rövid távon csökkenti az adóköteles jövedelmét. Ezeknek az adóknak a későbbiekre való halasztása segíthet a portfólió méretének növelésében.
A robot-tanácsadók díjat számítanak fel a szolgáltatásukért, általában a befektetett vagyon százalékában. Sokan azt állítják, hogy előnyeik magasabb hozamot eredményeznek, ami ellensúlyozza a díjat, de mindenkinek magának kell eldöntenie, hogy a robot-tanácsadók megfelelőek-e az Ön számára.
Protipp: Amikor a részvénypiac olyan változékony, mint mostanában, a diverzifikáció létfontosságú. Az olyan cégek, mint a Masterworks, lehetőséget adnak a tőzsdén kívüli befektetésre. A Masterworks segítségével a világ leghíresebb művészeinek képzőművészeti részvényeibe fektethet be.
Logikusan fektessen be, ne érzelmileg
Akár úgy dönt, hogy egyedül fektet be, akár úgy, hogy egy befektetési alap vagy robot-tanácsadó kezeli a befektetéseit, fontos, hogy ne érzelmileg fektessen be.
Egyszerű lehet, hogy érzelmei és szentimentális kötődése bizonyos vállalatokhoz vagy márkákhoz arra készteti, hogy megvásárolja a részvényeiket. Azonban egy vállalat kedvelése nem a legjobb ok arra, hogy megvegyük a részvényeit. Befektetéseit megalapozott stratégiára és kutatásra kell alapoznia.
Hasonlóképpen hihetetlenül stresszes lehet végignézni, ahogy a portfólió értéke a tőzsdei árfolyamok esésekor annyira lezuhan, hogy legszívesebben kivonná a pénzét a piacról.
A történelem azt mutatja, hogy a befektetés legfontosabb része, hogy a pénzét a piacon tartsa. Még a világ legrosszabb piaci időzítője is felülmúlja azt a befektetőt, aki rendszeresen mozgatja a pénzt a piacról ki-be.
Kerüld a tőkeáttételt
Az új befektetők számára nagyon csábító lehet a tőkeáttétel – a kölcsönkapott pénz – használata a befektetéshez, különösen, ha nincs sok pénzed a befektetés megkezdéséhez. Ez duplán igaz, mivel sok bróker minden eddiginél könnyebbé tette a tőkeáttételhez való hozzáférést.
Egy 100 dolláros befektetésen elért 10%-os nyereség mindössze 10 dollár. Ha további 900 dollárt vennél kölcsön a befektetéshez, így a teljes egyenleged 1000 dollárra emelkedne, akkor ugyanez a 10%-os nyereség 100 dollárt érne, ami sokkal izgalmasabbá teszi a nyereséget.
A fontos dolog, amit nem szabad elfelejteni, hogy a tőkeáttétel hihetetlenül veszélyes lehet. A befektetés soha nem egy biztos dolog. A befektetett pénz egy részét vagy egészét elveszítheti, még akkor is, ha egy hihetetlenül stabil vállalkozás részvényeit vásárolja.
Ha 100 dollárt fektet be, és a részvény 25%-ot veszít, akkor 25 dollárt veszített, de a maradék 75 dollár még megmarad. Ha 900 dollárt vettél fel kölcsön, hogy 1000 dollárra növeld a befektetésedet, akkor egy 25%-os veszteség azt jelenti, hogy 250 dollárt veszítesz – több mint kétszer annyit, mint amennyit kezdetben befektetni akartál. Ha ez történik, akkor veszteséggel kell eladnia a részvényeket, és meg kell találnia a módját, hogy visszafizesse a maradék 150 dollárnyi adósságot, amellyel most tartozik.
A haladó befektetők néha tőkeáttételt használnak bizonyos befektetési stratégiák végrehajtásakor, de a legtöbb magánszemély, és különösen a kezdők számára általában a legjobb, ha kerüli a tőkeáttételt.
Végszó
A tőzsdei befektetés izgalmas lehet, és fontos része a vagyonépítésnek. Fontos, hogy megértse, hogyan kell befektetni, és a potenciális befektetések után kutasson, mielőtt elkezdené.
Azért is szánjon időt a különböző befektetési számlák megfontolására. Míg a 401(k)-ba vagy az IRA-ba való befektetés jó, sokak számára előnyös lehet egy adóköteles brókerszámla is. A különböző típusú számlák megértése segíthet abban, hogy minden egyes befektetett dollárból a legtöbbet hozza ki.
Fektetett már be korábban a részvénypiacra? Milyen eszközöket használ a befektetések felkutatásához?