PayPal-számla használata az üzletekben: Kártyák és a PayPal alkalmazás

PayPal-számla használata az üzletekben: Kártyák és a PayPal alkalmazás

A két vállalat véget vetett egy 3 éves nézeteltérésnek, amelyben a First Data nem engedélyezte a PayPal-tranzakciókat. A PayPal a Visa és a Mastercarddal is megállapodott. Ez azt mutatja, hogy a PayPal hajlandó jóban lenni azokkal a kártyamárkákkal, amelyekkel korábban összeütközésbe került, és komolyan gondolja a korábbi akadályok elhárítását, amelyek megakadályozták, hogy könnyen lehessen offline használni.

Az Apple Pay egyre nagyobb teret nyer az online tranzakciókban, ami a PayPal kenyere, így nem meglepő, hogy a vállalat komolyabban veszi az üzleten belüli fizetéseket. Vessünk egy pillantást a megállapodásokra és arra, hogy mit jelent ez a PayPal elfogadása szempontjából.

Ez a cikk olyan vállalkozásoknak szól, amelyek információt keresnek a PayPal-kártyák üzletben történő elfogadásáról vagy a PayPal alkalmazással történő fizetések érintésmentes/tap-to-pay terminálon keresztül történő elfogadásáról. Ha Ön vásárlóként olyan üzleteket keres, amelyek elfogadják a PayPal-t, a PayPal-kártyákat bárhol használhatja, ahol a Mastercardot elfogadják, a PayPal-tárcát/appot pedig bárhol, ahol a Discover érintés nélküli fizetéseket elfogadják. Mint ilyen, nincsenek aktuális listák arról, hogy kik fogadják el a PayPal-t. Ha bizonytalan, mindenképpen vegye fel a kapcsolatot az adott üzlettel.

Ha információt keres a PayPal elfogadásáról a weboldalán, itt találja.

• Tudnivaló feltételek
  • Tárca
  • App
  • Kártyák
  • PayPal Smart Connect (PayPal-hitel)
• PayPal-kártyák elfogadása az üzletben-Store
  • A PayPal Business Debit kártya elfogadása
• A PayPal tárca/alkalmazás használata az üzletben
• Where First Data Fits In In
• What’s in it for PayPal?
• Hogyan járnak jól a kártyamárkák?
• Mi jár a First Data számára?
• A PayPal üzleten belüli használatának költségei
• Kik fogadják el a PayPal-t?
• Meg kell fogadnom a PayPal-t az üzletemben?

Tudnivaló feltételek

Az első dolog, amit észre fog venni, hogy a PayPal elfogadásának több módja van, sőt több különböző számla is. Íme a megismerendő kifejezések:

PayPal-tárca

A PayPal-tárca a PayPal-fiók általános megnevezése, ahol összekapcsolja a bankszámláit vagy a hitel- és betéti kártyáit. Ez egy digitális pénztárca, ami azt jelenti, hogy online fizethet vele anélkül, hogy elő kellene vennie a kártyáját a fizikai pénztárcájából, vagy a PayPal alkalmazással érintésmentes (NFC vagy “tap and pay” technológia) használatával fizethet az üzletekben.

A PayPal úgynevezett “szakaszos” pénztárca, ami azt jelenti, hogy a tranzakciót két lépcsőben dolgozza fel. Először összegyűjti a pénzt a vásárlótól, majd átutalja a vállalkozásnak, anélkül, hogy feltétlenül továbbítaná a kártyaadatokat a kibocsátónak vagy a hitelkártyahálózatnak. Emiatt a PayPal-tranzakciókat a Visa 2017 áprilisában bevezetett szakaszos digitális pénztárcadíja terhelheti.

Bővebben: Visa szakaszos digitális pénztárcadíj.

PayPal alkalmazás

A PayPal alkalmazás lehetővé teszi a PayPal használatát Android vagy Apple okostelefonján. A telefonokat az üzletekben egy kompatibilis terminálra “rákattintva” lehet PayPal-fizetést végrehajtani.

PayPal kártyák

A PayPal márkás hitel- és betéti kártyákat is kínál. Az előre fizetett, betéti és hitelkártyák Mastercardok.

• PayPal Extras Mastercard
  A PayPal Extras Mastercard a PayPal által kínált fogyasztói hitelkártya. Ez egy viszonylag új keletű ajánlat, és a PayPal Smart Connectet hivatott felváltani. (Csak az egyik vagy a másik lehet, PayPal Smart Connect számlája vagy PayPal Extras Mastercardja). Kibocsátója a Synchrony Bank.
• PayPal Prepaid Mastercard
  A PayPal prepaid Mastercard, ahogyan hangzik, egy előre fizetett hitelkártya. Feltölthető pénzzel, és bárhol használható, ahol a MasterCard kártyát elfogadják.
• PayPal Business Debit Mastercard
  A PayPal Business Debit Mastercard, ahogy kitalálta, egy üzleti célú bankkártya. A Bancorp Bank bocsátja ki, és a vállalkozások 1%-os készpénz-visszatérítést kapnak a kártyával végzett aláírásos terhelési tranzakciók után. A Business Debit Mastercard a PayPal-fiók egyenlegéből fizet.

PayPal Smart Connect (PayPal-hitel)

A Smart Connect más néven PayPal-hitel, a PayPal hitelkerete. Ezt áruk és szolgáltatások online fizetésére lehet használni. Mint már említettük, csak PayPal Extras Mastercard vagy PayPal Smart Connect számla lehet, mindkettő nem.

PayPalkártyák elfogadása az üzletben

A PayPal márkájú Mastercardok elfogadása az üzletben nem igényel változást az üzletmenetben. Mivel Mastercardról van szó, a PayPal-kártya ugyanúgy behúzható vagy bedugható a hitelkártya-automatába vagy az értékesítési pont rendszerébe, mint bármely más Mastercard, és ugyanazokat az árakat és díjakat kell fizetnie, amelyeket a feldolgozója a többi Mastercard kártyás tranzakcióért felszámít.

Ez azonban nem jelenti azt, hogy a költségek tekintetében nem járhat jobban. Nézze meg, mennyit takaríthat meg, ha kipróbálja ezt az ingyenes hitelkártya-feldolgozási árajánlat-összehasonlító eszközt.

A PayPal Business betéti kártya elfogadása

A Mastercard/PayPal Business betéti kártya elfogadása ugyanúgy működik, mint a hitelkártyáké; azonban pénzt hagyhat az asztalon, ha nem használja ki az alacsonyabb “bővített adat” feldolgozási díjakat. A Mastercard különleges díjakat kínál az üzleti kártyák (beleértve az üzleti betéti kártyákat is) számára, ha megfelel bizonyos követelményeknek. Különleges információkat kell megadnia (az úgynevezett 2. vagy 3. szintű adatokat), de a feldolgozója együtt tud működni Önnel, hogy beállítsa a szükséges mezők automatikus kitöltését.

Ha sok üzleti kártyát használ, a bővített adatokkal 0,45% – 1,15% közötti megtakarítást érhet el üzleti kártyás tranzakciónként, ezért érdemes utánanézni.

Bővebben a B2B Tranzakciók című teljes útmutatóban olvashat: Level 2 and Level 3 Credit Card Processing.

Taking the PayPal Wallet/App In-Store

A PayPal alkalmazás ugyanazt a folyamatot követi, mint a meglévő tap-to-pay lehetőségek, például az Apple Pay. A PayPal-alkalmazást használó ügyfelek összekapcsolhatják kártyájukat vagy bankszámlájukat az alkalmazással, és azzal fizethetnek a Discover-képes NFC (érintés nélküli) hitelkártya-terminálokon. Lehetőségük van arra is, hogy a PayPal-t üzletben használják a Samsung Pay-en keresztül.

A PayPal-tárca esetében a költségek egy kicsit kevésbé egyértelműek. A First Data információi, valamint a PayPal GYIK-lapja szerint a mobilfizetések a PayPal bankközi díjszabása szerint kerülnek felszámításra, amely párhuzamos a Discoverével.

A PayPal a weboldalán azt állítja, hogy amikor az ügyfelek engedélyezik a Tap & Pay funkciót, a PayPal létrehoz egy virtuális Discover-számlát a telefonjukon, amelyet a tap fizetés során használnak majd. A PayPal mobilfizetésekről szóló GYIK-lapja pontosítja, hogy a Tap to pay tranzakciókat a Discover díjszabása szerint számítja fel.

A weboldalon azonban az is szerepel, hogy az ügyfél PayPal-számlájának egyenlegét (ha van ilyen) használja fel először, a fennmaradó esedékes összegeket pedig a PayPal-tárcájában megadott fizetési módból fizeti ki. (Ha az általuk megadott fizetési módot valamilyen okból elutasítják, akkor a PayPal-tárcában lévő egyik tartalék fizetési módra kerül sor). Ha tehát egy ügyfél a PayPal-alkalmazásban megadott fizetési módként Visa vagy Mastercard kártyával fizet, nem világos, hogyan kerülne felszámításra, mivel ez általában a Visa vagy a Mastercard bankközi díjszabása alá tartozik, és nem a Discover hálózatán fut.

A PayPalhoz intézett további információk iránti megkeresésünkre nem kaptunk választ.

Hová illeszkedik a First Data

Elmondtam, hogy az üzletekben történő PayPal-fizetések már néhány éve lehetségesek, de egészen a közelmúltig hiányzott a kirakós játék egy fontos darabja: a First Data általi elfogadás. Ez a világ legnagyobb hitelkártya-feldolgozója, amely a kisvállalkozásoktól a Walmartig mindenkit kiszolgál. Korábban a First Data nem tette lehetővé a PayPal használatát a platformján. Ez az elutasítás 2013-ra nyúlik vissza. Akkoriban a Discover és a PayPal együtt dolgozott azon, hogy növeljék a PayPal bolti elfogadását, de a First Data elutasította. Annak ellenére, hogy a PayPal és a Discover képes volt más nagy feldolgozók (köztük a TSYS és a Vantiv) támogatását is megszerezni, ez hatalmas korlátozás volt, mivel a First Data több milliárd dollárt tesz ki a fizetési műveletek feldolgozásában, és a pymnts.com szerint körülbelül 40%-os piaci részesedéssel rendelkezik.

A First Data engedménye, hogy engedélyezze a PayPal-fizetéseket az üzletekben, jelentős győzelem a PayPal számára.

A First Data-t (vagy a First Data viszonteladóját) használó vállalkozásoknak értesítést kellett volna kapniuk arról, hogy a PayPal-t elfogadják az üzletekben. Bár a First Data/PayPal megállapodásról szóló pletykák már több hónapja keringenek, az ezt bejelentő levelek 2016 szeptemberében keltek. A levél elmagyarázza, hogy a vásárlók fizethetnek az üzletben a PayPal alkalmazással (okostelefonjukon) vagy a cikkünkben korábban tárgyalt PayPal-kártyák egyikével.

Mit jelent ez a PayPal számára?

A megállapodások előnyösek a PayPal számára, mivel lehetővé teszik számukra, hogy közvetlenül versenyezzenek más digitális pénztárcákkal. A fogyasztók (akik közül sokan már ismerik és használják a PayPal-t) letölthetik az alkalmazást, vagy kaphatnak PayPal-kártyát, és ahelyett, hogy csak online tranzakciókra használnák, kiterjeszthetik a használatát az üzletekre is.

A MasterCard emellett beleegyezett, hogy nem számít fel digitális pénztárca-üzemeltetési díjat a PayPalnak, cserébe azért, hogy a PayPal nem tereli az ügyfeleket ACH-tranzakciókra/bankszámlájuk használatára. A Wall Street Journal szerint a Visa és a Mastercard is mennyiségi kedvezményeket kínál a PayPalnak.

Hogyan járnak jól a kártyamárkák?

Egyrészt a PayPal beleegyezett, hogy nem erőlteti tovább az ACH (banki átutalásokat) a kapcsolódó hitelkártyás fizetések helyett. Másrészt a PayPal tulajdonában lévő Braintree lehetővé teszi a Masterpass és Visa pénztári tranzakciókat. A PayPal adatokat szolgáltat a Mastercardnak a PayPal Mastercard tranzakciókról.

Ha az ügyfelek a bankszámlájuk helyett a hitelkártyájukat használják, a PayPal fizetni fog a Visa és a Mastercard számára, ami nem így volt, amikor a PayPal az ACH fizetésekre terelte az ügyfeleket.

A fogyasztók és a kisvállalkozások azonnal átvihetik majd a PayPal pénzeszközöket egy debit Mastercardra, ami szintén több Mastercard tranzakciót ösztönözhet. A megállapodásról bővebben a Mastercard sajtóközleményében olvashat.

Mit kap a First Data?

Ez egy kicsit kevésbé világos. Ha a PayPal fizet a First Data-nak, azt egyik vállalat sem jelentette be nyilvánosan. Bár a First Data pénzt keres a tranzakciókon, úgy tűnik, hogy a vállalat nem veszít el lehetőségeket amiatt, hogy az ügyfelek a PayPal-t elfogadó vállalkozásokat keresik. Bármilyen előny egyelőre csak spekuláció lenne.

A PayPal üzleten belüli elfogadásának költségei

A First Data kereskedői levele szerint a PayPal üzleten belüli tranzakciók a “PayPal Interchange” ütemezést követik. Ez a menetrend párhuzamos a Discover interchange menetrendjével. Ennek van értelme, mivel a PayPal webhelye a Discover-kártyán keresztül történő tranzakciók átirányítására utal, amikor az ügyfelek engedélyezik a tap to pay funkciót a PayPal-alkalmazáson.

Az alábbi táblázat vázolja a PayPal bankközi díjakat.

PayPal fizetési kártya	Díj	Tételenként
Használati díjak	0%	$0.75
Raktár	1.10%	$0.05
Kormányzat	1.35%	$0.05
Szupermarket	1.5%	$0.05
Kőolaj	1.5%	$0.10
Kispénz	1.7%	$0.02
Kiskereskedelem	1.55%	$0.10
szállás & Autókölcsönzés	1.9%	$0.10
szállítás	1.9%	$0.10
étterem	1.85%	$0.05
közepes leadás	2.4%	$0.10
maximális leadás	2.9%	$0.10
visszatérítés	1.5%	–

Kiegészítésképpen a PayPal értékelések 0.10%-os (a bruttó volumenre vetített) PayPal Auth díjjal együtt $0.0185 engedélyezési kérésenként.

Ne feledje, hogy ezek az árak és díjak kizárólag az NFC-hitelkártya terminálra “rákoppintott” okostelefonnal végzett PayPal-alkalmazás tranzakciókra vonatkoznak, és nem tartalmazzák a feldolgozója felárát vagy egyéb díjakat. Ezek az árak nem feltétlenül vonatkoznak a PayPal-kártyás tranzakciókra sem. Azokra a tranzakciókra a Mastercard bankközi és értékelési díjai vonatkoznak, valamint a feldolgozója felára. Végül nem tartalmazza a Visa szakaszos digitális pénztárcadíjának hatálya alá tartozó tranzakciók lehetőségét.

Kik fogadják el a PayPal-t?

Ne feledje, hogy csak azért, mert a First Data-t (vagy viszonteladót) használó vállalkozások elfogadhatják a PayPal-t, nem jelenti azt, hogy automatikusan el is fogadják. A PayPal mobilfizetések elfogadásához egy vállalkozásnak továbbra is szüksége van egy kompatibilis érintésmentes (NFC) hitelkártya-automatára és az NFC-tranzakciók támogatására. Érdemes azonban megjegyezni, hogy sok EMV (chipkártya) terminál is NFC-képes. Így ahogy egyre több vállalkozás frissít a chipkártyák miatt, ők is képesek lehetnek az érintés nélküli fizetések elfogadására.

See also: Mi a különbség az EMV és az NFC között?

Kell-e elfogadnom a PayPal-t az üzletemben?

PayPal kártyákat igen. A Mastercarddal kötött megállapodása előírja, hogy minden érvényes Mastercardot elfogad, tehát el kell fogadnia a vásárló PayPal Mastercardját.

PayPal alkalmazással/tap fizetések, talán. Ha nem rendelkezik kompatibilis NFC/érintés nélküli terminállal, nem köteles ilyet vásárolni vagy elfogadni a PayPal tap-to-pay tranzakciókat. Ha azonban rendelkezik NFC-terminállal, és azt használja (például az Apple Pay elfogadásához), akkor általában nem tudja megakadályozni, hogy az ügyfél a PayPal-fiókjával és a PayPal-alkalmazással használja a tap-funkciót.

Ha a PayPal-tranzakciók miatt emelkednek a költségei, hasonlítsa össze az árazását más feldolgozókkal. Használja a CardFellow hitelkártya-feldolgozási árajánlat-összehasonlító eszközeit a túlfizetés elkerülése érdekében.