The Smart Way to Buy Olcsó egészségbiztosítás
Az olcsó egészségbiztosítás megtalálása olyan valószínűtlen, mint találkozni egy egyszarvú birtokában a Szent Grál? Nem kell annak lennie. Íme hét lépés, amellyel csökkentheti a költségeket.
1. Ismerje meg az egyéni egészségbiztosítás megkötésének alternatíváit
A legolcsóbb vásárlás, amit valaha is megtesz, az, amit nem tesz meg. Teljesen elképzelhető, hogy egyáltalán nem kell egyéni egészségbiztosítást kötnie. Attól függően, hogy melyik államban él és mekkora a jövedelme, jogosult lehet a Medicaidre. Felveheti a kapcsolatot a legközelebbi Medicaid-irodával, vagy felkeresheti az Healthcare.gov honlapot, hogy megállapítsa, jogosult-e rá (az utóbbi útvonalat lásd alább a harmadik lépésben).
Ha gyermekei vannak, több lehetőséget is fel kell tárnia. Először is, sok állam kiterjesztette a gyermekekre vonatkozó fedezetet a Gyermek Egészségbiztosítási Programon (Children’s Health Insurance Program, CHIP) keresztül. Ha szeretné megtudni, hogy gyermekei jogosultak-e a CHIP-re, látogasson el a Medicaid CHIP weboldalára, és válaszoljon a “Kaphatok-e?” című kérdésekre.
Másrészt, nézze meg, hogy gyermekei jogosultak-e a másik szülőjük biztosításának keretében. Még ha elváltak is, ha volt házastársa rendelkezik a munkáltató által biztosított egészségbiztosítással, gyermekei esetleg az ő biztosítási körébe tartozhatnak.
Kép forrása:
2. Tudja, mire van szüksége és mit engedhet meg magának
Föltételezve, hogy az első lépés nem vonatkozik Önre, az olcsó egészségbiztosítás megtalálásának legfontosabb lépése, hogy pontosan meghatározza, mire van szüksége a lefedettség szempontjából, és mit engedhet meg magának. Ha több lefedettséget vásárol, mint amennyire szüksége van, többet fog költeni, mint amennyire szüksége van. Ami pedig azt illeti, hogy tudja, mit engedhet meg magának, nem költhet olyan pénzt, amivel nem rendelkezik.
A megfizethető egészségügyi törvény értelmében minden egyéni egészségbiztosítási tervnek 10 alapvető egészségügyi ellátásra kell kiterjednie. Ezek az ellátások a következők:
- A járóbeteg-ellátás (nem igényel kórházi felvételt)
- Sürgősségi ellátások
- Kórházi fekvőbeteg-ellátás
- Babája születése előtti és utáni ellátás
- Lelki egészség és szerhasználati zavarok kezelése
- Receptköteles gyógyszerek
- Szolgáltatások/eszközök. sérülésből való felépülés, fogyatékosság vagy krónikus betegség kezelése érdekében (beleértve a fizikoterápiát és a foglalkozásterápiát)
- Laborvizsgálatok
- megelőző szolgáltatások
- fogászati ellátás és látásjavítás gyermekek számára
Míg ez elég átfogó listának tűnhet, a különböző egészségbiztosítók eltérhetnek abban, hogy pontosan hogyan fedezik ezeket az ellátásokat. Gondolja végig, milyen speciális igényei lehetnek.
3. Menjen az Healthcare.gov oldalra
A legegyszerűbb lépés talán az, ha felkeresi az Healthcare.gov webhelyet, és kitölti a kérelmet. Ez akkor egyszerű, ha ezt egy nyílt beiratkozási időszak alatt teszi (a következő november 1-jén kezdődik), vagy ha az életében bekövetkezett egy minősített változás. Ilyen életváltozás például a házasságkötés, a gyermekvállalás vagy más biztosítás elvesztése. A weboldal egyébként segít kideríteni, hogy az Ön életében történt-e olyan változás, amely megfelel a feltételeknek.
Forrás:
Source: Healthcare.gov
A fiók létrehozásához először meg kell adnia az e-mail címét. Az Healthcare.gov webhely küld egy e-mailt, hogy ellenőrizze az e-mail címét. Miután ellenőrizte, bejelentkezhet a weboldalra, hogy kitöltse a kérelmet. Arról is tájékoztatást kap, hogy esetleg jogosult-e a Medicaidre.
4. Hasonlítsa össze a költségeket — mindet
A Healthcare.gov megmutatja az Ön államában elérhető egészségbiztosítási lehetőségeket, valamint a díjakat és azt, hogy mennyi (ha van) szövetségi támogatást kaphat. A rendelkezésre álló választási lehetőségek száma attól függ, hogy hol él. Feltéve, hogy elegendő biztosító vesz részt az Ön államában, Ön választhat bronz, ezüst, arany és platina biztosítási csomagok közül.
Most jön a neheze. Össze kell hasonlítania az egyes tervek költségeit — és nem csak a prémiumárakat. A bronz tervezeteknél biztosan a legolcsóbbak a díjak, de ezek csak az orvosi költségek 60%-át fizetik, szemben a platina tervezetek 90%-ával. Amikor a vállalkozások termékeket és szolgáltatásokat vásárolnak, akkor az úgynevezett “teljes tulajdonlási költséget” vizsgálják, amely magában foglalja a vásárlással kapcsolatos összes költséget. Ahhoz, hogy valóban olcsó egészségbiztosítást találjon, ugyanezt a megközelítést kell alkalmaznia.
Vegye elő az elmúlt évek egészségügyi költségeit (a becslések jobbak a semminél, ha ez az információ nem áll rendelkezésére). Ezután számolja ki, hogy mennyit költött volna out-of-pocket a levonások, önrészfizetések és társbiztosítások alapján, plusz azt, hogy mennyit költene havi díjakra az egyes tervezeteknél. Lehet, hogy a teljes költséget tekintve a legolcsóbb egészségbiztosítási csomag valójában nem is a bronzbiztosítás — vagy akár az ezüstbiztosítás.
Mi van akkor, ha az egészségügyi kiadásokban jelentős változás várható? Egyszerűen módosítsa számításait, hogy azok tükrözzék a legjobb becslését arra vonatkozóan, hogy milyen egészségügyi költségei lehetnek a következő évben. Még ha nem is számít nagy változásra, akkor is nagyon hasznos lehet néhány “mi lenne, ha” forgatókönyvet végrehajtani, hogy felmérje, milyen hatása lenne a korábbiaknál sokkal magasabb vagy sokkal alacsonyabb egészségügyi kiadásoknak.
5. Vásároljon máshol
Képzelje el, hogy autót vásárol. Abbahagyná a vásárlást az első kereskedésnél? Természetesen nem — legalábbis akkor nem, ha a legjobb árat szeretné elérni. Ugyanez a mentalitás érvényes az olcsó egészségbiztosítás vásárlásakor is. Az Healthcare.gov csak az első “kereskedés”, amit fel kell keresnie.
A következő okos lépés, ha egy online egészségbiztosítási brókerhez fordul. Az egyik legnagyobb az eHealth (NASDAQ: EHTH). A vállalat egészségbiztosítási weboldalán több mint 13 000 terv szerepel több mint 180 szolgáltatótól. Az eHealth azonban nem az egyetlen játék a városban: A GetInsured.com és a GoHealth, valamint még sokan mások is hasonló funkciókat kínálnak.
Egy másik alternatíva, ha közvetlenül az egészségbiztosítók weboldalára megyünk. Sokan lehetővé teszik az online árajánlatok beszerzését. Ez akkor lehet a leghasznosabb, ha olyan biztosítókat ismer az államában, amelyek nem jelennek meg az online egészségbiztosítási brókerek weboldalain. Egy jó hírű egészségbiztosítási ügynökkel is felveheti a kapcsolatot az Ön területén, hogy egyéni biztosítási árajánlatokat kapjon.
Egy fontos dolgot azonban nem szabad elfelejtenie: szövetségi támogatást csak akkor kaphat, ha a kormányzati csereprogramon (Healthcare.gov vagy az Ön államának csereprogramján), a megfelelő tanúsítvánnyal rendelkező, engedéllyel rendelkező ügynökökön vagy a kormányzati csereprogrammal együttműködő, minősített online biztosítási piactereken (ide kattintva megnézheti, mely online oldalak minősülnek) keresztül megy.
6. Hasonlítsa össze a költségeket (újra)
Bármilyen fájdalmas is, az ötödik lépésben kapott információk alapján még egyszer össze kell hasonlítania a költségeket. Ne feledje azonban a régi mondást: “Nincs fájdalom, nincs nyereség.”
A legolcsóbb egészségbiztosítás lehet az ön számára az, amelyikhez nem kaphat szövetségi támogatást? Lehetséges. A negyedik lépésben említett “teljes birtoklási költség” megközelítés meglepő lehet. Az Ön egészségügyi költségeitől függően egy nagyon magas önrészesedésű, tőzsdén kívüli terv lehet az Ön számára a legolcsóbb alternatíva.
7. Válassza ki az igényeinek leginkább megfelelő tervet
A végén mindenképpen érdemes lesz újra átnézni a második lépést. Egy olyan olcsó egészségbiztosítás, amely nem felel meg az igényeinek, nem lesz olyan értékes, mint egy valamivel drágább, de az igényeinek megfelelő.
Azt is tartsa szem előtt, hogy bárminek, így az egészségbiztosításnak is, a költségei túlmutatnak a pénzbeli hatásokon. Például, ha továbbra is ahhoz az orvoshoz jársz, akihez már évek óta jársz, lehet, hogy megéri többet fizetni a havi biztosítási díjakért. Győződjön meg róla, hogy alaposan megnézi a szolgáltatói hálózatokat minden egyes egészségbiztosítási csomaghoz, amelyet fontolóra vesz, ha a szolgáltató kiválasztása fontos az Ön számára.
Az olcsó egészségbiztosítás megtalálása nem olyan nehéz, mint megtalálni az egyszarvút vagy a Szent Grált (vagy mindkettőt egyszerre). Egy kis időt és erőfeszítést igényelhet, de ez egy olyan befektetés, amely hosszú távon biztos megtérülést hozhat.
Most valami nagy dolog történt
Nem tudom, te hogy vagy vele, de én mindig odafigyelek, amikor a világ egyik legjobb növekedési befektetője részvénytippet ad. A Motley Fool társalapítója, David Gardner és testvére, a Motley Fool vezérigazgatója, Tom Gardner most két vadonatúj részvényajánlást tett közzé. Együtt megnégyszerezték a részvénypiac hozamát az elmúlt 17 évben.* És bár az időzítés nem minden, Tom és David részvényválasztásainak története azt mutatja, hogy érdemes korán beszállni az ötleteikbe.
Tudjon meg többet
*A részvénytanácsadó hozamai 2021. február 24-én
- {{fejléc }}
Trendi
Keith Speightsnak nincs pozíciója az említett részvényekben. A Motley Foolnak nincs pozíciója az említett részvényekben. Próbálja ki 30 napig ingyenesen bármelyik Foolish hírlevél szolgáltatásunkat. Lehet, hogy mi, Fools nem mindannyian ugyanazt a véleményt valljuk, de mindannyian hiszünk abban, hogy a sokféle meglátás figyelembevétele jobb befektetőkké tesz minket. A Motley Fool közzétételi politikával rendelkezik.