visszaterhelési határidő
A visszaterhelési határidő áttekintése bankok, kártyabirtokosok, & kereskedők számára
A visszaterhelési folyamatban sok különböző szereplő vesz részt, köztük kereskedők, bankok, kártyabirtokosok, feldolgozók, kártyahálózatok és harmadik fél beszállítók. A vitás ügyek rendezéséhez szükséges sok oda-vissza csatározás miatt az egész folyamat hetekig vagy akár hónapokig is eltarthat. Erre válaszul a kártyahálózatok szigorú visszaterhelési határidőket szabnak meg, hogy megpróbálják mozgásban tartani a dolgokat.
A “visszaterhelési határidő” kifejezés a kártyahálózat által a felek számára a visszaterhelési vita egyes fázisaira való válaszadásra biztosított konkrét időablakot írja le. A kártyabirtokosoknak, a bankoknak és a kereskedőknek egyaránt be kell tartaniuk a kártyahálózatok által előírt határidőket, különben a követelés elvesztését kockáztatják. Ez biztosítja a kártyabirtokosok jogainak érvényesülését, ugyanakkor megakadályozza, hogy az eljárás elhúzódjon.
A határidőn belüli válaszadás nem garantálja a sikert. Ennek ellenére a határidő elmulasztása szinte mindig az ügy elutasítását vonja maga után: kérdés nélkül.
Do Visa & Mastercard Have Different Time Limits?
Hogy bemutassuk, hogyan térhetnek el a követelmények az egyes rendszerek között, először nézzük meg a két legnagyobb hálózatot, a Mastercardot és a Visát.
A közhiedelemmel ellentétben a visszaterhelési határidők nem egységesek a kártyahálózatok között. Egy időben a Mastercard és a Visa időkorlátjai csak kis mértékben különböztek egymástól. A visszaterhelési eljárás idővel bekövetkezett változásai azonban, mint például a Visa Claims Resolution, sokkal markánsabb különbségeket hoztak létre . Mostanra a határidők akár két hónappal is eltérhetnek, a visszaterhelések típusától függően.
A VCR-t részben azért vezették be, hogy felgyorsítsák a visszaterhelési viták folyamatát. Ez magában foglalta a válaszadás megengedett idejének csökkentését és a válaszadási időablakok kiegyenlítését minden fél számára. A Visa eltávolította az “időzítés” opciót is; a régi rendszerben a kereskedőknek lehetőségük volt arra, hogy egyszerűen figyelmen kívül hagyják a válaszkérést, amíg a megengedett idő le nem jár. Gyakorlatilag alapértelmezés szerint elfogadhatták a visszaterhelést. Mostantól a Visa bírságot szab ki azokra a kereskedőkre, akik nem válaszolnak időben – még akkor is, ha csak azért válaszolnak, hogy elfogadják a visszaterhelést (kövesse ezt a linket a Visa visszaterhelési folyamatáról szóló további információkért).
A Mastercard 2019-ben a Mastercard Dispute Resolution (MDR) révén hasonló átalakításokat hajtott végre a visszaterhelési folyamatában. Ez a VCR-hez hasonló módon racionalizálta a folyamatokat. Ezek a folyamatok azonban már különböző szakaszokat foglalnak magukban, ami hatással van a hálózatközi visszaterhelési határidőkre.
Terminológia & Stipulations
A Visa és Mastercard visszaterhelések közötti egyik legnyilvánvalóbb különbség a terminológia. A folyamat fázisai hasonlóak, de a fázisokra utaló elnevezések különböznek:
| Mastercard kifejezés | Visa kifejezés |
| Chargeback | Vita (Chargeback Dispute) |
| Second Presentment (Chargeback Representment) | Dispute Response/Pre…Választottbírósági eljárás |
| Választottbírósági visszautalás (Pre-arbitration Chargeback) | Vitaválasz-visszautalás |
| Választottbírósági eljárás | Választottbírósági eljárás |
Azt is fontos megérteni, hogy mikor kezd ketyegni az óra ezeknél a határidőknél. Ez a pont ismét eltér a két hálózat között.
Minden határidőt az alkalmazandó szakasz első napjától mérünk. A Mastercard azonban a napokat a ténylegesen alkalmazandó dátumtól (“Central Site Business Date” vagy CSBD) számolja. Ezzel szemben a Visa időkeretek az azt követő napon kezdődnek.
A visszaterhelési bejelentés “első napja” a kártyabirtokos eredeti vásárlásának feldolgozási dátumára vonatkozik. A visszaterhelési folyamat előrehaladtával a Központi Helyszíni Üzleti Dátum (CSBD) minden egyes fázisban visszaáll. Például, amikor egy ügyfél benyújtja az első visszaterhelést, a CSBD az eredeti tranzakció feldolgozásának napja. A reprezentációs fázisban azonban a CSBD az első visszaterhelés feldolgozásának napja. Amikor egy fázis befejeződik, az a dátum lesz a következő fázis CSBD-je.
Confused by Card Network Rules and Terminology?
Segíthetünk, és közben növelhetjük a megtérülését. Kattintson ide, ha többet szeretne megtudni.
Melyek a tényleges időkorlátok?
Most, hogy megbeszéltük, mikor kezdődnek a határidők, nézzük meg, hol érnek véget. A visszaterhelési határidőket két kategóriára oszthatjuk: azokra, amelyek a kibocsátóra/kártyabirtokosra vonatkoznak, és azokra, amelyek a kereskedőre/beszerzőre.
Mastercard visszaterhelési határidők: Kibocsátó/Kártyabirtokos
A visszaterhelési válaszok határideje a kibocsátó vagy a kártyabirtokos oldalán a követeléshez rendelt ok kódtól függ. A kibocsátónak bizonyos esetekben van mozgástere a kártyabirtokosnak felajánlott határidők megváltoztatására, de az ügyfélnek az előre meghatározott határidőn belül kell cselekednie.
A legtöbb esetben a kártyabirtokosok csak a központi oldal üzleti napjától (ebben az esetben az eredeti tranzakció feldolgozásának napjától) számított 120 naptári napon belül nyújthatnak be visszaterhelési kérelmet. Van néhány kivétel, amely rövidebb határidőt igényelhet, ezekre külön kitérünk. Továbbá, ha a kereskedő a visszaterhelést követően reprezentációt nyújt be, a kibocsátó esetleg arbitrációs visszaterhelést kezdeményezhet (válaszolhat a kereskedő reprezentációjára). Ezt a CSBD-től számított 45 naptári napon belül kell megtenni (az a nap, amikor a bank megkapta a második prezentációt).
A válasz feldolgozásának napja lesz az új CSBD, ha a vita folytatódik. Megjegyzendő, hogy ezek a korlátok csak a kibocsátóra és/vagy a kártyabirtokosra vonatkoznak; az elfogadó bankokra és a kereskedőkre külön követelmények vonatkoznak.
Mastercard Chargeback időkorlátok:
A kereskedők és az elfogadóhelyek rendelkeznek visszaterhelési jogokkal, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy megtámadják a kártyabirtokos követelését. Azonban sokkal szigorúbb határidőkhöz vannak kötve:
- Az elfogadó banknak a CSBD-től (a bank által a visszaterhelés feldolgozásának napjától) számított 45 naptári napon belül kell benyújtania a második előterjesztést.
- Ha bármelyik fél választottbírósági eljárást kezdeményez, azt a CSBD-től (a választottbírósági visszaterhelés benyújtásának napjától) számított 45 naptári napon belül kell kezdeményezni.
Mellékletként megjegyzendő, hogy a banknak a visszaterhelés, a második bemutatás vagy a választottbírósági visszaterhelés benyújtásától számított 8 naptári napon belül minden szükséges dokumentációt be kell nyújtania.
Visa Chargeback határidők: Kibocsátó/Kártyabirtokos
A VCR szerint a visszaterhelési vitákat két munkafolyamat egyikén keresztül követik nyomon. Míg a kereskedők és az elfogadóhelyek számára a visszaterhelési határidők kötelezően csökkentek, a kártyabirtokosok számára a határidők kibocsátónként eltérőek lehetnek.
A Visa kártyabirtokosok általában csak az eredeti tranzakciót követő 120 napon belül nyújthatnak be visszaterhelési kérelmet. Ennek ellenére a Visa az egyes kibocsátóknak is ad némi szabadságot a korlátok megállapításában.
Visa Chargeback időkorlátok:
A Mastercardhoz hasonlóan a fenti határidők csak a kártyabirtokosokra és/vagy a kibocsátókra vonatkoznak. Az elfogadóknak és a kereskedőknek a maguk részéről a CSBD-t követő 30 napon belül kell válaszolniuk minden fázisban.
Az egyetlen kivétel itt a választottbírósági eljárás időkerete, amely az összes közül a legszűkebb határidővel rendelkezik. Ha egy fél a vitát választottbíróság elé akarja terjeszteni, azt a CSBD-től számított 10 napon belül kell megtennie. A Visa azt szeretné, ha lehetőség szerint minden vitát 31 napon belül rendeznének.
Chargeback for Dummies
A chargebackek pusztítást végezhetnek a pénzforgalomban és a nyereségességben. Ez a könyv az Ön útmutatója a visszaterhelések megelőzéséhez, és ha mégis bekövetkeznek, hatékonyabban küzdhet ellenük. Kérje még ma a Chargebacks for Dummies című könyv INGYENES paperback példányát!
Küldje el nekem az ingyenes könyvemet!
Visszaigénylési határidők: Mastercard kivételek
Amint azt korábban megjegyeztük, bár a visszaterhelési határidők meglehetősen szigorúak, vannak olyan kivételek vagy feltételek, amelyek megváltoztathatják ezt az időkeretet. A Mastercard esetében a 4850, 4854, 4855 és 4860 kódok a követelés körülményeitől függően eltérő határidőket kínálnak.
| visszaterhelési ok kód | időhatár naptári napokban |
| 4850: |
|
| 4854: Kártyabirtokosi jogvita, máshová nem sorolható |
|
| 4855: Nem nyújtott áruk vagy szolgáltatások |
|
| 4860: Nem feldolgozott jóváírás |
|
Visszaterhelési határidők: A Visa esetében a legjelentősebb határidő-módosítók három konkrét kódhoz kapcsolódnak: 13.1, 13.3 és 13.6. Ezeket az alábbiakban ismertetjük:
13.1: Nem nyújtott szolgáltatások vagy nem kapott áruk
Ha az áruk vagy szolgáltatások átadása ésszerűen a tranzakció tényleges időpontja után várható, akkor a visszaterhelési határidőket több kritérium alapján számítják ki. Először is, a kibocsátó banknak 15 naptári napot kell várnia, mielőtt vitát kezdeményezne. Ez az időszak vagy:
- A tranzakció dátumától kezdődik, ha az áruk/szolgáltatások várható szállítási időpontja nem volt meghatározva.
- Az árut a kártyabirtokos visszaküldte vagy megkísérelte visszaküldeni az árut (ha az árut késedelmes szállítás miatt küldték vissza).
Kiegészítésképpen a vitát vagy:
- Az utolsó naptól számított 120 napon belül, amikor a kártyabirtokos várhatóan megkapja az árut vagy szolgáltatást, de legfeljebb a tranzakciót követő 540 naptári napon belül.
- Attól számított 120 napon belül, amikor a kártyabirtokost arról tájékoztatták, hogy az árut/szolgáltatást nem fogják biztosítani, de legfeljebb a tranzakciót követő 540 naptári napon belül.
13.3. A vitatott árut/szolgáltatást nem fogják átadni: Nem a leírtaknak megfelelő vagy hibás áru
Ez okkód alatt, ha a kártyabirtokos úgy ítéli meg, hogy az áru vagy szolgáltatás hibás vagy nem a leírtaknak megfelelő, a visszaterhelési határidő a helyzet függvényében az alábbiak egyike alapján kerül kiszámításra:
| Szituáció | A határidő kezdete |
| Az áru/szolgáltatás vásárlása a tranzakció feldolgozásának napján vagy azelőtt történt. | 120 naptári nap eltelt attól az időponttól, amikor a kártyabirtokos az áruk vagy szolgáltatások átvételét várta vagy ígéretet kapott |
| Az áruk vagy szolgáltatások szállítása késik | 120 naptári nap eltelt attól az időponttól, amikor a kártyabirtokosnak azt mondták. az árukat/szolgáltatásokat nem fogják leszállítani/nyújtani |
| Az árukat vagy szolgáltatásokat a tranzakció feldolgozásának időpontja után nyújtották | 120 naptári nappal azután, hogy a kártyabirtokos az árukat vagy szolgáltatásokat átvette |
13.6: Nem feldolgozott jóváírás
Ez az okkód végül a feldolgozatlan jóváírásból eredő visszaterhelésekkel foglalkozik. A kibocsátóknak a hiteltranzakció beérkezésétől (CTR) számított 15 naptári napot kell várniuk, mielőtt vitát kezdeményeznének. Ez nem vonatkozik arra az esetre, ha a CTR-t frissítik, vagy ha ez azt eredményezné, hogy a vita meghaladja a határidőt.
A vita benyújtásához a vitát legkésőbb 120 naptári napon belül kell feldolgozni, vagy:
- A tranzakció feldolgozási dátumától.
- A hiteltranzakciós bizonylaton szereplő dátumtól, vagy attól a dátumtól, amikor a kártyabirtokos visszaadta az árut vagy lemondta a szolgáltatást (ha a CTR-t frissítették).
Azt is meg kell jegyezni, hogy a 10.5. Visa okkód: Visa Fraud Monitoring Program esetében a határidő azon a napon kezdődik, amikor a Merchant Fraud Performance Program a csalást azonosította.
Szigorú határidők ellenére is sikeres
A visszaterhelések kezelése a legjobb körülmények között is kihívást jelent. Bár a visszaterhelési határidők előnyt jelentenek, a kereskedők számára még stresszesebbé tehetik a folyamatot. Az, hogy a két nagy kártyahálózat különböző módon, eltérő terminológiával és határidőkkel kezeli a visszaterhelési vitákat, csak még zavarosabbá teszi a dolgokat.
Azzal, hogy a kereskedők, akik nem küzdenek a jogtalan visszaterhelések ellen, bevételeket dobnak ki. Minden egyes chargeback-reprezentáció egy egyedülálló lehetőség arra, hogy visszaszerezzük azt a pénzt, amit eleve nem lett volna szabad elveszíteni. Ez az egyensúlyozás gyakran tanácstalanul hagyja a kereskedőket.
A visszaterhelések képviseletének kiszervezése sokkal magasabb nyerési arányt biztosít. Valójában a Chargebacks911® garantált megtérülést kínál minden olyan chargeback-vitára, amelyet az Ön nevében állítunk össze. Lépjen kapcsolatba velünk még ma, ha többet szeretne megtudni a képviselet sikerének biztosításáról a korlátozó visszaterhelési határidők közepette.