収入の何割を家賃に回すべきか？
初めてアパートを借りるとき、あるいは次のアパートを考えるとき、重要なことは、収入の何パーセントを家賃に回すべきか、ということです。
収入の何割を家賃に充てるかについては、30％ルールが一般的なガイドラインとなっています。
30％ルールについて説明します。 家賃はいくら払うべき？
簡単に言うと、30％ルールとは、毎月の住居費が総月収の30％を超えないようにすることを推奨するものです。
簡単に言うと、30％ルールは、毎月の総収入が5,000ドルなら、家賃を含む住居費の上限は1,500ドルです。 また、多くの家主が、個人が家賃を支払う余裕があるかどうかを判断する際に従うガイドラインでもある。 30％ルールは、1960年代に公営住宅のために設定された所得ガイドラインに由来するので、言うまでもなく、少し時代遅れです。
興味深いことに、30％ルールは家賃に適用されますが、住宅ローンの支払いに使われる別の数字があります。 住宅ローンの場合、貸し手は通常、毎月の住宅と債務の支払額の合計が収入の43％を超えない借り手を探します。 つまり、同じ月収5000ドルを例として、このルールでは、住宅と債務の返済を合わせて毎月2150ドルを費やすと仮定します。
なぜルールは常に機能しないのか
家賃に使うべき収入の割合を決めるとき、30％のルールに関する二つの大きな欠点があります。 まず、インフレと賃貸価格の上昇を考慮していません。
全米の賃貸価格の中央値は2018年にわずかに低下しましたが、再び上昇傾向にあります。 賃貸価格は、ラスベガスやその周辺の郊外のように、他の地域よりも急速に上昇している地域があります。
一方、賃金の伸びは2007年以来比較的横ばいなので、賃貸料が上昇している一方で、所得は必ずしも追いついていません。
30％ルールのもうひとつの問題は、あなたの状況に合わせたものではない、ということです。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼びます。 また、収入や経済的な目標、借りる予定の不動産市場の状況なども考慮されていません。
月々の学生ローンの平均支払額は393ドル。 新卒者の給与の中央値は50,944ドル。 現在の連邦所得税では、43,878ドル、つまり月に約3,656ドル（州税やその他の控除は含まれていない）です。 30％ルールで計算すると、家賃に月1,097ドル必要です。 学生ローンの支払い分393ドルを差し引くと、月々2,166ドルが残ることになります。 これは多いように見えるかもしれませんが、税金、交通費、医療費、保険、食費、衣類、光熱費などを考慮すると、すぐに消えてしまいます。
その一方で、年間25万ドルを稼ぐ高所得者である場合もあります。 このシナリオでは、連邦所得税を考慮すると、30% で年間約 56,000 ドル、つまり月 4,682 ドルを家賃に費やすことになります。 しかし、早期退職のためにできるだけ多くのお金を貯蓄に回したいのであれば、家賃はもっと少なくてもいいかもしれません。
収入の何パーセントを家賃に使うべきですか？
この質問に対するベストアンサーは、あなたの予算と財務状況に最適なものです。
借金がない場合は、収入の30%以上を家賃に費やす余裕があるかもしれません。 または、家賃が高騰している住宅市場に住んでいる場合、それは必需品かもしれません。
その一方で、借金を返済したり貯金を増やしたりするために、毎月家賃にできるだけお金をかけないようにしようと思っている人もいるかもしれません。
毎月の支出と自由裁量支出を把握する。 そして、あなたの収入源のすべてを追加し、その合計からあなたの費用を差し引く。
この予算は、あなたが入ってくるに対して、毎月出て行く持っているどのくらいのアイデアを提供することができます。 そして、家賃をもっと払う余裕があるのか、それとももっと低い家賃の支払いを探すべきなのかを知ることができます。
最後の収穫。
家賃が収入の30％を大幅に超えそうな場合、予算への圧迫を抑えるためにできることがいくつかあります。
- 家賃を分担するために、1人または複数のルームメイトを確保することを検討してください。 (おまけに、光熱費や食費などを折半することでも節約できます。)
- 家主に、より多くの保証金を提供したり、より長いリース期間にサインすることができれば、毎月の家賃を割引くことを検討してもらえないか尋ねてください。
- あるいは、家賃の割引とサービスを交換できないか、大家さんに相談してみましょう。 例えば、物件の造園や修理を手伝うことで値引きしてくれるかもしれません。
- 公共交通機関に近い場所や徒歩圏内を選ぶと、移動のためのガソリン代が少なくて済みます。 または、可能であれば、完全に車を処分することを検討してください。
- 他のすべてが失敗した場合、余分なものをカットします。 これ以上家賃を下げられないときは、ケーブルテレビやプレミアムインターネットサービスなど、他に処分できるものがないか調べて、月々の出費を抑えましょう。