金利とその仕組み

フェデラルファンドレートは、国の通貨供給量に影響を与え、したがって経済の健全性にも影響を与えます。 需要が高いとき、投資家は債券のためにより多くを支払う。 その結果、その利回りは低くなります。

高金利と低金利の影響

高金利はローンをより高価にする。 金利が高いと、借りる余裕のある人や企業が少なくなる。 そのため、購買資金として利用できる信用の量が減り、消費者の需要が鈍る。 同時に、金利が高いと貯蓄率が上がるため、より多くの人が貯蓄するようになる。 高金利はまた、事業を拡大するために利用できる資金を減らし、供給を抑制する。 この流動性の低下は、経済を減速させる。

低金利は、経済に対して逆の効果をもたらす。 住宅ローン金利の低下は、住宅価格の低下と同じ効果があり、不動産に対する需要を刺激する。 貯蓄金利は低下する。 貯蓄者は預金の利息が少ないとわかると、もっと消費しようと思うかもしれない。 また、少し危険だがより収益性の高い投資に資金を回すかもしれない。

低金利がこれほど多くの利益をもたらすなら、なぜずっと低金利を維持しないのでしょうか。 ほとんどの場合、米国政府と連邦準備制度は低金利を好む。 しかし、低金利はインフレを引き起こす可能性がある。 流動性が高すぎると、需要が供給を上回り、物価が上昇します。これはインフレの原因のひとつです。

APRについて

年率（APR）は、ローンの総コストです。 これは、金利に加えて、他のコストが含まれています。 最大のコストは、通常、 “ポイント “と呼ばれるワンタイム手数料、です。 銀行は、総融資額のパーセンテージ・ポイントとしてそれらを計算します。 APRはまた、ブローカー手数料やクロージングコストなどの他の費用が含まれています。

金利とAPRの両方は、ローンのコストを説明しています。 金利は、あなたが毎月支払うものを教えてくれます。 APRは、ローンの寿命にわたって総コストを教えてくれます。

総融資コストを比較するためにAPRを使用します。 それは、低金利プラスpoints.

を充電するものと金利のみを充電するローンを比較するときに特に有用であるAPRは、その寿命にわたってローンの総コストを計算します。 少数の人々がそのローンで自分の家に滞在することに留意してくださいので、また、2つの異なるローンのコストが同じであるどの時点であなたを教え、損益分岐点を知っている必要があります。 損益分岐点を決定する簡単な方法は、ポイントのコストを利息で保存された毎月の金額で割ることです。