60歳で貯蓄ゼロの老後
60代に入り、老後の生活を考え始めたとき、この数年間を支える大きな貯蓄や投資口座がないことに気づき始めるかもしれません。 幸い、健全な財務計画によってこの状況を改善することができます。
適切な計画は、経済的な退職の安全を作り出すために不可欠です。 しかし、2019年9月の「GoBankingRates.com」の調査によると、アメリカ人の64％が1万ドル未満の貯蓄で退職年齢に達する危険性があります。 同調査では、投票したアメリカ人の約半数が、今現在、晩年のために蓄えているお金がないことがわかりました。
退職資産を把握する
退職計画を作成するには、まず、現金貯蓄、雇用者の年金基金、年金、401（k）や個人退職口座などの退職口座などの既存の資産を慎重に評価することが必要です。 また、家、車、骨董品、収集品、土地、その他退職所得を得るために売却できるものなど、現物資産を評価することも重要です。
支出を減らし予算を合理化する
退職年齢が近く、貯金額が少ない場合、細かい予算で水面上にとどまることも可能です。 しかし、できるだけ余裕を持って資金計画を立てることが重要です。
- 車を売って、ライドシェアサービスを利用し、車の支払いと保険料をなくすことです。
- 家主保険の免責額を上げて、保険料を安くする。
- 高齢者割引を利用する。
- 資格を取得したらすぐにメディケアに加入して、医療費の自己負担を減らす。
- ブランド品よりも一般製品を選ぶ。 例えば、プログラム可能なサーモスタットを購入したり、屋根裏の断熱材を交換したりします。
また、さまざまな州や連邦政府の援助プログラムの資格を得ることができます。 また、州や連邦政府の様々な支援プログラムを受けることができるかもしれません。 ほとんどの公共サービスは、高齢者と協力して、請求書の削減や風力発電の支援を提供します。 また、食料と栄養を援助するプログラムもあります。
借金の返済
借金を抱えて退職に向かう場合、余剰資金があるときに戦略的にそれを返済するようにします。 しかし、余分なお金をすべて借金の返済に回したいと思うかもしれませんが、緊急時のための資金的余裕を維持することも同様に重要です。 そのため、退職金と借金の返済を分けて考えるのがベストな選択かもしれません。
過去に成人した子供や孫を経済的に援助したことがあるなら、この寛大な衝動を抑えることを考えましょう。
収入源を築くことに集中する
相当な貯蓄がないまま退職する場合、おそらく社会保障が退職所得の主な源泉になるでしょう。 早ければ62歳で受給できる可能性があります。 しかし、この場合、給付額が減額されます。
早期に給付を受けることを選択した場合、パートタイムで働くことによって副収入を得ることを検討してください。 しかし、これらはまだローンであり、後であなたによって返済されなければなりません。
あるいは、あなたがもはや家に住んでいない限り、一般的にあなたが支払いを行う必要はありません逆モーゲージを取得することができます。 あなたが亡くなったとき、あなたの相続人は、家を維持したい場合はリバースモーゲージを完全に返済するか、それを売却し、その収益をリバースモーゲージ残高の返済に使用する責任があります。 このような場合、「崖っぷち」であることは間違いありません。 また、Airbnbのレンタル収入を請求する際の税金の影響も忘れずに考慮してください。
バランスは税金、投資、金融サービスやアドバイスを提供するものではありません。 この情報は、特定の投資家の投資目的、リスク許容度、または財務状況を考慮せずに提示されており、すべての投資家に適していない可能性があります。 過去の実績は、将来の結果を示唆するものではありません。 投資には、元本割れを含むリスクがあります。