Bank Guarantee vs. Letter of Credit: What's the Difference?
銀行保証と信用状はどちらも、債務者の財務状況にかかわらず、債務者が他者への債務を返済できることを金融機関が約束するものです。
これらの約束は、借り手側を財政的に支援することにより（多くの場合、相手側の要求により）、リスク要因を軽減し、取引の進行を促す役割を果たします。
信用状は、関係する距離、関係するビジネスの国の潜在的に異なる法律、および当事者が直接会うことの難しさのために、国際貿易において特に重要である。 信用状は主にグローバルな取引で使用されますが、銀行保証は不動産契約やインフラストラクチャ・プロジェクトでよく使用されます。
Key Takeaways
- 銀行保証とは、債務者が債務を負担できない場合に銀行を支援する、融資機関からの約束事です。
- また、信用状は取引の一方の当事者を代表する金銭的な約束であり、国際貿易において特に重要です。
- 銀行保証は不動産契約やインフラプロジェクトでよく使われますが、信用状は主にグローバル取引で使われます。
Bank Guarantee
銀行保証は信用状よりも銀行にとって重要な契約上の義務であると言えます。 銀行保証は、信用状と同様に、受益者に金額を保証するものである。 銀行は、相手方が契約で定められた義務を履行しない場合にのみ、その金額を支払う。 銀行保証は、契約における相手方の不履行による損失や損害から、買い手または売り手を本質的に保証するために使用することができる。
銀行保証は、契約上の両当事者を信用リスクから保護する。 例えば、建設会社とセメント供給会社がショッピングモールを建設する契約を結ぶとする。 両当事者は、財務的な善意と能力を証明するために、銀行保証を発行しなければならないかもしれません。
銀行保証の種類
銀行保証は、他の金融商品と同様に、さまざまな形態をとることができる。 例えば、直接保証は、銀行が国内と海外の両方のビジネスで発行しています。
最も一般的な保証の種類は、
- 船舶保証である。 この種の保証は、任意の書類が受信される前に到着した貨物の輸送会社に与えられます
- 融資保証。
- 融資保証：融資保証を発行する機関は、借り手がデフォルトになった場合、金融債務を引き受けることを約束する。 この保証は、契約の履行をバックアップする役割を果たす。 基本的にこの保証は、売り手が契約で指定された商品を供給しない場合に、前払い金を返済するための担保の一形態である。
- 確定支払保証。
信用状が輸出入企業のために発行されるのに対し、銀行保証は一般的に請負業者が使用するものです。
Letter of Credit
信用状は金融機関（通常は銀行や信用組合）からの約束手形として機能し、文書信用と呼ばれることがある。 これは、買い手から売り手への支払い、または借り手から貸し手への支払いが、時間通りに全額受け取られることを保証するものです。 また、買い手が購入の支払いを行うことができない場合、銀行が債務の全額または残額を負担することを述べています。
信用状は、特定の基準が満たされたときに支払いを行うために銀行によって引き受けられる義務を表します。 これらの条件が満たされ確認された後、銀行が資金を送金します。 信用状は、サービスが実行される限り、支払いが行われることを保証するものである。
例えば、米国の卸売業者が新しい顧客であるカナダの会社から注文を受けたとする。 卸売業者はこの新しい顧客が支払義務を果たせるかどうか知る由もないため、購買契約に信用状の提供を要請する。
購買会社は、すでに資金または信用枠（LOC）を持っている銀行で信用状を申請する。 信用状を発行した銀行は、取引の商品が出荷されたことの確認を受けるまで、買い手に代わって支払いを保留する。 商品が出荷された後、銀行は販売契約の条件が満たされている限り、その期限を卸売業者に支払います。例えば、ある時間までに配達されるか、商品が損傷なく受け取られたという買い手からの確認などです。
信用状の種類
ちょうど銀行の保証のように、信用状もそれらの必要性に基づいて異なります。
- 取消不能の信用状は、買い手が売り手に義務を負うことを保証します。
- 確定信用状は、最初の銀行に疑わしい信用がある場合に、その信用状を保証する第二銀行から発行されます。
- 輸入信用状は、輸入業者が短期間の現金前払いによって直ちに支払いを行うことを可能にします。
- 輸出信用状は、契約のすべての条件が満たされている場合に、買い手の銀行に売り手に支払わなければならないことを知らせます。
- 回転信用状は、顧客が一定期間内に限度額内で引き出しを行うことを可能にします。
特別な考慮事項
銀行保証と信用状の両方は、ビジネス契約や取引におけるリスクを軽減するために働きます。 信用状や銀行保証が有効である場合、当事者には責任が少ないため、取引に合意する可能性が高くなります。 これらの契約は、特定の不動産や国際貿易契約など、他の方法ではリスクの高い取引において特に重要かつ有用です。
銀行は、これらの文書のいずれかに関心のある顧客を徹底的に審査します。 銀行は、申請者が信用力があり、合理的なリスクを持っていると判断した後、契約書に金額制限が設けられる。 銀行は、その限度額まで、しかしそれを超えない範囲で義務を負うことに同意する。
銀行保証と信用状のもう一つの重要な違いは、それらを使用する当事者にある。 銀行保証は通常、大規模なプロジェクトに入札する請負業者によって使用される。 銀行保証を提供することにより、請負業者はその財務的信頼性を証明する。 要するに、保証は、プロジェクトの背後にいる企業が、最初から最後までそれを引き受けるに十分な財政的安定性を持っていることを保証するものである。 一方、信用状は、定期的に商品を輸出入する企業でよく使用されます