Best Mutual Funds for Kids
The best mutual funds for kids are not unlike the best types of funds for any other begin investor.子供が投資信託を始めるための投資のヒントは、他のどんな初心者のためのファンドにも当てはまります。 子供が投資を始めるための基本的なステップは、未成年の口座を開設し、子供の投資目的に適したファンドを選択することです。 この記事では、未成年の子供に最適な口座の種類と投資信託の種類を取り上げます。
子供に最適な投資口座の種類は何でしょうか？
子供が18歳未満であると仮定すると、投資を始めるには一般的に未成年口座を開設する必要があります。 場合によっては、未成年者は個人退職口座（IRA）を開設することができます。 親などの大人は、未成年の子供に代わって投資口座を開設することもできます。
以下は、未成年者が投資に使用できる主な口座の種類です。
- UGMA/UTMA：未成年者への統一贈与法（UGMA）または未成年者への統一譲渡法（UTMA）に基づいて設立された口座で、株式、債券、投資信託などの証券に未成年者に代わり投資することが可能です。 UGMAかUTMAのどちらを開設するかは、居住する州によって異なります。
- Roth IRA：子供は、収入を得た場合、個人退職年金口座（IRA）を開設する資格があるかもしれません。 例えば、夏休みに庭仕事や子守をし、その収入をタックスリターンで申告すれば、自分のIRAを開設し、リタイヤメントのための貯蓄を始めることができます。
- Education Savings Account: この口座は、Coverdell Education Savings AccountまたはESAとも呼ばれ、大学費用やその他の特定の適格教育費用のための貯蓄と投資に使用される。 この口座は、大学費用やその他の特定の教育費用のために貯蓄・投資するためのもので、収益は税制優遇され、引き出しは非課税となります（適格費用に使用する場合）。 成人のカストディアンが子供に代わって口座を開設します。 ESAの年間拠出限度額は2,000ドルです。
- セクション529プラン。 これらの適格授業料プランは州によって後援され、内国歳入法第529条によって認可されている。 多くの529プランでは、ミューチュアル・ファンドへの投資を認めています。 このような場合、「震災復興支援ファンド」を利用するのが便利です。 このようなS&P 500インデックスファンドなどの広い市場インデックスを追跡する受動的に管理されたインデックスファンドは、投資信託のポートフォリオを構築するために開始するのに最適な場所であることができます。 なぜなら、これらのファンドのほとんどは極めて低い経費率であり、たった一つのファンドで、様々な産業を代表する数十から数百の銘柄に触れることができるからです。 バンガード、フィデリティ、T.ロウプライス、およびチャールズ-シュワブは、インデックスファンドのための最もよく知られている投資会社の一部です
- バランスファンド。 ハイブリッドファンドやアセットアロケーションファンドとも呼ばれ、株式、債券、現金のバランスの取れた資産配分で投資する投資信託です。 通常、配分は固定され、指定された投資目的またはスタイルに従って投資されます。 株式と債券のこのバランスは、ちょうど1ファンドで良好な分散投資を提供します
- ターゲットデートミューチュアルファンド。 ライフサイクル・ファンドやターゲット・リタイヤメント・ファンドとも呼ばれる。 ターゲット・デイト型投資信託は、ある年または10年まで投資する人に適した株式、債券、現金の組み合わせに投資します。 目標期日が近づくにつれ、ファンド・マネージャーは、個人投資家が自分で手動で行うのと同じように、資産を株式から債券や現金にシフトさせ、市場リスクを徐々に減らしていくことになる。 例えば、15歳の子供がバンガード社で投資し、約45年後に退職する見込みの場合、Vanguard Target Retirement 2065 (VLXVX) に投資できます。
子供が50ドル以下で投資を始める方法
いくつかの投資信託の欠点の1つは、始めるのに最低1000ドル以上もの初期投資額を必要とすることです。
ここで、最低投資額が50ドル以下の分散投資型投資信託をいくつか紹介します：
- Schwab Balanced Fund (SWOBX): 株式と債券の混合に投資するバランスファンド。 最低投資額不要
- フィデリティ500インデックス・ファンド(FXAIX): S&P 500 インデックス・ファンド：米国の大企業約500社に投資するファンド。 最低投資額不要。
- USAA Target Retirement 2060 (URSIX)。 約45年後にリタイアする予定の個人向けターゲット・リタイアメント・ファンド。 当初は株式を中心に配分し、目標年次が近づくにつれ、徐々に債券にシフトしていく。 9404>
The Bottom Line
子供が投資を始めるために使用できる複数の口座オプションと投資信託の種類があります。 大人がスポンサーになっている教育貯蓄口座から子供名義のIRAまで、子供は複利を利用し、時間をかけて富を築くことができます。 また、子供の目標に適した口座タイプや投資信託の種類を選ぶようにしましょう。
免責事項：このサイトに掲載されている情報は、あくまでも参考情報として提供しているもので、投資アドバイスとして誤解されないようお願いします。 いかなる状況においても、この情報は証券の売買を推奨するものではありません。