FHA 203k ローン。 どのように動作しますか？ | 要件 2021
あなたが好きな家を見つけたが、それは悪い形をしているのですか？ 203kローンは、エッジの周りに少し荒い家を購入するための完璧な方法かもしれません。
FHA 203k rehabローンは、多くの家が少し、または多くのTLCを必要とする今日の市場で人気のローンの選択肢になっています。 銀行が融資するように家を修理しようと、決算前に奔走することはありません。 修繕資金を調達するための2つ目の抵当権を探して舗装を叩く必要はありません。 修理費用を貯めるために、5年間も雨漏りのする屋根と暮らす必要はありません。 203kローンは、これらの修理とそれ以上のことを1つのローン取引で行うことができます。
FHA 203kの金利は、こちらでご確認ください。
この記事で紹介しています。
- Streamline 203kプログラムの概要
- List of allowable repairs
- 203k loan process
- 203k cost breakdown
- Maximum mortgage amount
- 203k 業者入札条件
- 203k appraisal
- 弊社推奨FHAレンダー
Two Types of FHA 203k Loans
注意すべきは、2つのサブタイプがあることである。203kローンプログラム。 203kとStreamline 203kです。
この記事では、主にStreamline 203kローンに焦点を当てますが、これは最も人気のあるタイプであり、フィクサーアッパーの購入を検討しているほとんどのホームオーナーに適しているためです。 また、より多くの貸し手がStreamline 203kプログラムを提供しています。
FHA 203kプログラムについては、貸し手と相談してください。
203kのサブタイプの基本的な違いは以下の通りです:
Streamline 203k:
- 構造変更は不可
- 修理には最大$35000まで融資可能
Full 203k:
- 構造変更は可能です。 実際、家を平らにして建て直すことも可能です。 (
- ローン全体がその地域のFHAの最大融資額以下であれば、修理の上限はない。
Streamline 203k Program Overview
このローンは、すでにFHAローンを受ける資格があるが、そのままではFHA融資の資格がない住宅を見つけてしまった人に最適です。 このローンは、住宅購入費と住宅改修費を1つのローンでまかなうことができます。 このような場合、「FHA203kローン」を利用することで、「FHA203kローン」を利用してバスルームを改装することができます。 写真提供 Photos.com/Zveiger Alexandre
Streamline203kの最も重要な点は、修理のために融資できる金額で、最大で$35,000です。
ただし、入札額が$30,500を大きく超えないように注意してください。 これは、余分な「ソフトコスト」-検査料、余分なオリジネーション料、および偶発事項-があり、許容額の約4000ドルから5000ドルを食いつぶしてしまうからです。 以下の203k手数料のセクションを参照し、これらの「ソフト・コスト」を示す203kワークシートをダウンロードしてください。
203kローンは、修理費用のためのエスクロー口座を設定します。 これにより、建設が開始される前にローンを完了することができます。 ほとんどの売り手は、売却のクロージング前に工事を行うことを許可しないので、これは重要なことです。 また、買い手がまだ自分のものでない家にお金をつぎ込むのは良いアイデアではありません。 これは、多くの家庭が融資を受けるために修理が必要であるため、しばしば誘惑です。
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203kローンは、請負業者が前もって修理費用の半分を支払うことができるようにお金を保持し、すべての作業が完了すると半分エスクローアカウントを確立しています。 これは、契約が開始するのに十分なお金を持っていますが、完了する前にプロジェクトを放棄しないことを保証します。
修理費用は、ローンの締結前に最終的な、石のように設定された入札によって決定されます。 合計15,000ドル以上の修理の場合、203kインスペクターが、すべての作業が完了した時点で、FHAの基準に適合しているかどうかを確認する。 これは、通常、1年未満の家は、重要なリハビリを必要としないので、理にかなっている。 また、住宅は、他のFHAローンと同様に、購入者の持ち家として購入されなければならない。
修理エスクロー口座を持つ以外にも、203kローンは、標準のFHA購入ローンと同様に機能する。 このような場合、「震災復興支援プロジェクト」に参加し、「震災復興支援プロジェクト」に参加することができます。 住宅リフォームローン完全ガイド
Why do a 203k? それは手間をかける価値がありますか？
203kローンは、買い手が株式として上に出てくるために有利にすることができます。 修理が必要な多くの住宅は、それらの修理に実際にかかる費用よりも多く値引きされています。 その理由は、フィクサーアッパーを希望するバイヤーの数が、ムーブインレディの家を希望するバイヤーの量よりかなり少ないからです。 また、このような住宅にはほとんどの種類の融資が利きません。 売り手は 203k の買い手か、現金の買い手が必要です。 このような状況下で、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」でも、「崖っぷち」でもない。 これは、初めて住宅を購入する人にとって魅力的な選択肢となりえます。
Streamline 203k List of Allowable and Non-allowable Repairs
多くの購入者は、203kが何を可能にするかについて驚きをもって受け止めています。 このローンは、家がひどく荒れているときだけでなく、美容の目的だけに使うこともできます。 また、「震災後、震災前と同じように、震災前と同じように、震災前と同じように、震災前と同じように、震災前と同じように、震災前と同じように、震災前と同じように、震災前と同じように、震災前と同じように。 修理は、家がFHAの融資の対象となるために必要である必要はありません。 言い換えれば、家に機能的なキッチンがあるが、時代遅れである場合、買い手は203kローンを使ってキャビネットやカウンターを改造し、家電製品をアップグレードすることなどができる。
Streamline203kを使う場合、修理は構造的にできないことに留意してほしい。 これは、基礎、耐力壁などを変更できないことを意味します。
見ている物件が融資を受けるために構造的な修理を必要とする場合、Streamline 203kではなく、完全な203kを使用するか、別の物件を見つける必要があります。
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Acceptable Streamline 203k Repairs:
- Roofs, gutters and downspout
- HVAC, Plumbing & Electrical
- Disabled person’s accessibility improvements
- Lead-based paint stabilization
- Mold abatement/termite repairs
- Asbestos removal (must be done by licensed asbestos expert)
- Basement finishing/remodeling (non-Asbeasts).960>
- Septic system/well repair
- Flooring (not including subfloor which is considered structural)
- Kitchen/bathroom remodels
- Paintting
- Weatherization
- Appliance purchase and install
- Lanscaping
FHA 203k repair matters proposal についてローン担当者に聞いてみてください。
203k Non-Allowable Repairs
FHAが「贅沢品」と見なす設備や家に永久に貼り付けられないものがあり、これらは許可されないものである。
- Barbecue pits
- Bathhouses
- Dumbwaiters
- Exterior hot tubs, saunas, spas
- Outdoor fireplaces (including indoor fireplaces are allowed)
- Swimming pool
- Satellite dishes
- Tennis court
- Alterations to improve commercial use of property
The FHA 203k Loan Process
Here is the breakdown of general 203k loan process.以下はその概要です。
- 買い手が気に入った家を見つけますが、荒れ果てています。
- 買い手は、ローンの専門家にFHA 203kについて相談します。 通常のFHAまたは従来の融資の事前承認を受けたが、203kローンの再承認が必要な場合がほとんどである。 ローン専門家は、見積もり購入価格と修理費、さらに他の203k関連手数料に基づいて、別の事前承認を発行します。
- 買い手は、すべての修理の詳細な入札を行う一般請負業者を見つけます。 入札が完了すると、買い手と貸し手はコピーを受け取る。
- 家の将来の評価額を反映させるために、査定を依頼する。
- 貸し手は入札、鑑定、およびすべての借り手の所得、信用、および資産の文書をunderwriting.
- アンダーライターが承認を発行し、通常は買い手と請負業者から必要な条件付き。
- すべての条件が受信されると、買い手は最終的なローンの文書に署名。 貸し手はローンに資金を提供する。 ローン資金の一部は、修理のためのお金を保持するエスクロー口座に入れられます。
- 修理費用の50％が前面に請負業者に発行されます。 残りの50％は、すべての作業が完了したときに請負業者に支払われます。
- 請負業者は、作業を完了するために6ヶ月を持っています。
- 作業が完了すると、残りの修理費は請負業者に発行されます。
- エスクロー口座は閉鎖されています。
203kローンについて知識のあるローンオフィサーに尋ねるにはこちら。 また、「震災復興支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」、「被災地支援」。 これらは、作業がFHAの基準で行われていることを確認します。
すべての費用の内訳のサンプルは、以下の HUD-92700 のセクションを参照してください。
修理費用の制限を超えたら？
修理費用が約 $30,500 を超えそうなら、その修理内容が Energy Efficient Mortgage (EEM) プログラムに該当するかどうかを確認してください。 その場合、貸し手は、EEMの限度額（通常8000ドル）以内であれば、EEMの対象費用の金額で203kの限度額を超えることを許可する場合があります。
修理がEEMの対象ではなく、入札額が203k限度額を超えている場合、入札から修理項目を削除しなければならないでしょう。
Streamline 203kの場合、最低修理費というものはありません。 しかし、わずか数百ドルの修理のために余分な203k費用を支払うのは費用対効果が悪いかもしれません。
203kとコンドミニアム
一般的に、203kローンは一戸建て用ですが、コンドミニアムにも許可されています。 コンドミニアムの場合、工事は内装のみで、コンドミニアム内の他の4ユニット以上が同時に203k修理を受けることはできません。
203k 工期
業者は、ローン終了後30日以内に工事が始まり、6ヶ月以内に終了すると証明しなければならない。 Streamline 203kは非構造的な修理のため、請負業者は、修理期間中に借り手が30日以上立ち退かないことを証明する必要があるかもしれません。
Maximum Mortgage Amount
203kローンの最大融資額は？ この制限に加え、203kローンの金額は以下の金額を越えてはなりません：
- 購入価格とリホーム費用から3.5ドルを差し引いた金額。960>
- あるいは、すべての工事が完了した後の予想市場価格の110%から3.5%の頭金を差し引いた額
たとえば、修理前の家の価値が10万ドルで、借り手が手数料を含めて2万ドルの修理費を融資したいとします。 モーゲージ保険前の最大基本融資額は次のとおりです:
- $120,000 – 3.5% 頭金= $115,800
査定で、すべての修理が終わった後の家の価値は $105,000 だけだとすると、最大融資額は将来の査定価格の 110% を基準にします:
- $115,500 ($105,000 の 110%) – 3.1% ($105,000 の 3.5%)
- $105,500 は、修理前の価値の 11% です。5％の頭金＝111,457ドル
HUD-92700 “203k Worksheet”
203k手続きの一環として、FHA 203k Worksheet、別名HUD-92700に署名することが必要になります。 このフォームは、すべてのローン費用、203k手数料、購入価格、修理入札額、最終ローン額などの内訳を記載したものです。 このフォームは、レンダーから提供されます。
203kの適格性は、ここで確認します。
203kローンに頭金は必要ですか？
必要です。 標準的なFHAローンと同様に、頭金が必要です。
203kの頭金の要件は何ですか？
頭金は標準的なFHAと同じです。 購入価格と修理費の合計の3.5%を頭金として支払わなければなりません。
203k Bidの要件は何ですか？
203kローンで最も難しい点の一つは、請負業者に適切な入札をさせることです。 多くの請負業者は、203k 融資のための修理入札を行ったことがないため、その要件に驚くことがよくあります。 203k工事の入札を受ける前に、請負業者が完璧になるまで作業し、入札をやり直す意思があるかどうかを確認する。 請負業者が警戒しているようであれば、別の請負業者を探してください。 不完全な入札は、203k取引を台無しにする可能性があります。
入札は、ローン終了後に変更されることはなく、修理費用が増加することもありません。 請負業者がしっかりとした入札を行い、プロジェクトの入札額を下回っていないことを確認します。 入札を過大に見積もる方が良いのです。 修理に使われなかったお金は、工事完了後、ローンの元金に戻されます。
一般的に入札で必要とされる項目は以下の通りです。
- 業者の名前、住所、電話番号、現在のライセンス番号
- 買い手の名前
- 作業が行われる物件の住所
- パーミット費用, 960>
- Bid to state work will begin 30 days of loan closing and all work is done within 6 months of closing
- Contractors’ acknowledgement he/she will receive 50% of repair funds at loan closing and the other 50% when all work is complete
- Statement 960>
- Labor and materials must be broken out to separate line items on bid
- Tax must be broken out on bid
- The final bid amounts must match the amount on 203k Owner/Contractor agreement.
- Buyer and Contractor signature and date
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The FHA 203k program can be used to update a kitchen.The FHA 203k program can be used to update a kitchen.The FHA 203k program can be used to update a kitchen. 写真提供 Photos.com/Viktor Pravdica
各業者に別々の入札が必要になるので、1、2業者だけにしておくのがベストです。 複数の請負業者からすべての必要書類を取得することは非常に時間がかかることがわかります。
しかし、一般請負業者は、これらの分野で特にライセンスされていない場合は、電気/配管/カビの除去のための追加の請負業者が必要になります。 たとえば、コントラクターのライセンスしか持っていないゼネコンでは、203k プロジェクトで小さな電気工事もできません。
入札チェックリスト スプレッドシート PDF サンプルと編集可能なスプレッドシートをダウンロードして、あなたとあなたの請負業者が正確な入札要件と必要な他の書類を理解するのにお役立てください。 このスプレッドシートは、プロジェクトに複数の請負業者がいる場合に特に役立ちます。
請負業者から必要な項目は何ですか
正しい入札に加え、請負業者が提供する必要があるものをいくつか紹介します。 金融機関は、そのガイドラインに応じて、より多くの、またはより少ない書類を要求するかもしれません。
- 現在のライセンス
- 賠償責任保険、エラーおよび省略の保険。 960>
- 請負業者の履歴書（職務経歴書）
- 請負業者に従業員がいる場合、または下請け業者を雇っている場合は労災保険
- 過去のクライアントと良好な関係にあることを示す書面による業務照会
- 203k Homeowner/Contractor agreement の請負業者の部分
- W9
今日のFHA金利を確認してみてください。
Additional 203k forms
入札の他に、これらのフォームを確認し、署名する必要があります。
- HUD-。92700 203k ワークシート (貸し手から提供)
- FHA 203k Homeowner/Contractor Agreement (入札額と一致する必要があり、各業者から1つ必要)
- Self Help Agreement (作業を自分で行い、資格がある場合)
- 203k Borrower’s Acknowledgement (貸し手から提供)
これらの文書の編集可能バージョンを見るには、以下をご覧ください。 その他のダウンロード可能な書式は、「住宅ローン書式ダウンロード」のページをご覧ください。
203kで家を借り換え、修理することはできますか？
はい。 203k ワークシートに購入価格が記載される代わりに、「購入価格」は基本的に既存のローンを完済するための費用となります。 一般に、修繕費は既存のローン残高の金額に加算され、新しいローンの合計金額が決定される。 しかし、借り換えの場合、新しいローン額は将来の評価額の110％を超えてはなりません。
203k借り換えでは、現金を借り手に渡すことはできません。
The 203k appraisal
Appraiser will need the final repair bid to determine the future appraised value of the home.すべての資金は、工事を行う業者と既存の住宅ローンを返済する現在の貸し手に渡らなければなりません。 すべての修理について決定し、それらの修理がすべて入札に含まれていることを確認してください。
FHA 203k ローンで自分で修理できますか？
いくつかのケースでは、これは許可されています。 貸し手は、あなたがその作業を行う資格があり、タイムリーに行うことができるという文書を要求するかもしれません。 通常、これはあなたが請負業者として、または同様の職業でライセンスされていることを意味し、あなたが仕事をするのに十分な経験を持っていたことをothequrwise文書に厳しいので。
資格があることが証明できれば、材料費のみを融資することができ、購入予定の材料の詳細な入札書を提出する必要があります。
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203k Consultant
Streamline 203kでは、203kコンサルタントが必要なわけではありません。
Streamline 203k Loan: The Right Fit for Many Buyers
203kは通常のFHAローンに比べてより多くの飛躍とハードルがありますが、可能性のある住宅を購入するための素晴らしいツールになるはずです。 また、このような場合、「203k」ローンを利用することができるのは、「203k」ローンを利用している人だけです。 貸し手側の経験は、借り手にとって多くの時間と頭痛の種を減らすことができます。 このような場合、「某国では、”某国 “は “某国 “であり、”某国 “は “某国 “である。 このような場合、「震災復興支援プロジェクト」に参加し、「震災復興支援プロジェクト」を推進することが重要です。