Finansowanie życia seniora: Kto płaci, gdy skończą się twoje pieniądze?
Ten blog został opublikowany 16 marca 2017 r. i zaktualizowany 15 stycznia 2020 r.
Czterdzieści dziewięć procent seniorów martwi się, że przeżyje swoje oszczędności, według United States of Aging Survey. Dodatkowe 64 procent martwi się, że koszty opieki zdrowotnej wzrosną w ciągu najbliższych pięciu do 10 lat. Około 40 procent seniorów ma niskie lub umiarkowane dochody, a wielu z nich żyje z niewielkich oszczędności lub stałych wypłat z Social Security. Ostatni raport Health Affairs wykazał, że wielu seniorów o średnich dochodach nie będzie mogło sobie pozwolić na długoterminową opiekę. Biorąc pod uwagę, że seniorzy żyją dłużej niż kiedykolwiek i pragną bardziej znaczących i pełnych przygód emerytur niż poprzednie pokolenia, liczby te stanowią poważny problem. Co stanie się z seniorami mieszkającymi w domach seniora, gdy ich pieniądze się skończą? Odpowiedź brzmi: to zależy – od rodzaju domu seniora, który wybierzesz, dodatkowych środków, które są dostępne dla Ciebie, Twojego zdrowia i rokowania oraz wielu innych czynników.
Affording Senior Living: Identifying Available Government Assistance
Medicare nie pokrywa kosztów życia seniora. Jednak wiele stanowych programów Medicaid zapewnia pomoc finansową dla osób mieszkających w domach opieki, gdy mieszkańcy wyczerpią swoje zasoby. Zrozumienie zasad korzystania z programu Medicaid w danym stanie jest kluczową częścią planowania finansowego i pokrycia kosztów życia seniora.
Weterani mogą mieć dostęp do dodatkowych świadczeń rządowych dla osób mieszkających w domu opieki za pośrednictwem Departamentu Spraw Weteranów (VA). VA nie płaci za czynsz, ale zapewnia finansowanie dodatkowych usług opiekuńczych, których weterani mogą potrzebować w domach opieki.
Niezrozumienie pomocy rządowej dla seniorów jest jednym z najczęstszych błędów popełnianych przez ludzi. Zrozumienie, kiedy świadczenia wchodzą w życie i co obejmują jest krytyczne, ale najlepszą strategią jest stworzenie długoterminowych planów, aby zapewnić, że pieniądze nie skończą się w pierwszej kolejności.
Affording Senior Living: Additional Funding Sources
Programy rządowe nie są jedyną opcją, aby pozwolić sobie na opiekę nad seniorami. Ubezpieczenie długoterminowej opieki jest świetną inwestycją, która może sfinansować całość lub część wydatków związanych z życiem seniora. Im wcześniej zainwestuje się w opiekę długoterminową, tym bardziej będzie ona przystępna cenowo i tym mniej warunków będzie można z niej wykluczyć.
Kilka innych strategii, które mogą pomóc to:
- Sprzedaż swojego domu. Jeśli posiadasz swój dom, sprzedanie go i zainwestowanie zysków może przynieść znaczną sumę gotówki, którą możesz wykorzystać do sfinansowania swoich potrzeb związanych z opieką. Zaoszczędzisz również pieniądze na wielu kosztach związanych z posiadaniem domu.
- Polisy ubezpieczeniowe na życie. Niektóre polisy ubezpieczeniowe na życie oferują programy wykupu, które umożliwiają dostęp do dużej sumy, zwłaszcza jeśli wpłacałeś na polisę przez dłuższy czas.
- Druga praca: Praca na pół etatu na emeryturze oznacza posiadanie dodatkowych pieniędzy do odłożenia. Porozmawiaj z planistą finansowym o tym, jak zatrudnienie może wpłynąć na uprawnienia Social Security lub zdolność do czerpania z oszczędności emerytalnych.
Affording Senior Living: Plan for Rising Costs
Para przechodząca na emeryturę w wieku 65 lat będzie potrzebowała szacunkowo $240,000 na pokrycie kosztów medycznych do końca życia, jak podaje Fidelity Investments. Dla niektórych seniorów kwota ta może być znacznie wyższa. Całkowity koszt opieki nad osobą z demencją wynosi średnio ponad 340 000 dolarów.
Kluczem do tego, aby pozwolić sobie na życie seniora jest zaplanowanie kosztów zarówno na dziś, jak i na jutro. Planiści finansowi używają kilku wspólnych strategii, aby to osiągnąć:
- Inwestycje: Wybór inwestycji, które dotrzymują kroku inflacji, zapewnia, że oszczędności nie będą miały mniejszego przebiegu w czasie; skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją, renty natychmiastowe indeksowane inflacją, fundusze obligacji chronionych przed inflacją i fundusze o zmiennym oprocentowaniu to tylko kilka przykładów bezpiecznych i umiarkowanie ryzykownych inwestycji do rozważenia.
- Zmniejszanie kosztów: Znalezienie sposobów na ograniczenie wydatków na życie – pominięcie wakacji, rezygnacja z drogich członkostw w prywatnych klubach golfowych – po przejściu na emeryturę pomoże spowolnić odpływ oszczędności.
- Social Security: Uzyskanie jak największej ilości świadczeń Social Security wygeneruje więcej dochodu, który będzie można przeznaczyć na życie seniora każdego miesiąca; praca przez 35 lat przed przejściem na emeryturę, uzyskanie opóźnionych kredytów emerytalnych poprzez czekanie do 70 roku życia, pobieranie zasiłku dla małżonka teraz i opóźnienie głównego świadczenia na później to tylko kilka przykładów.
Pierwszym krokiem w kierunku określenia, ile pieniędzy będziesz potrzebował w przyszłości, aby pozwolić sobie na życie seniora jest użycie kalkulatora kosztów życia seniora online. Wykorzysta on twoje dochody i obecne wydatki na życie, aby przybliżyć przewidywane wydatki na życie seniora.
Affording Senior Living: Seeking Additional Support
Planowanie finansowe dla seniorów nie powinno kończyć się w momencie przeprowadzki do wspólnoty seniorów. W miarę jak zmieniają się okoliczności, potrzeby związane z opieką i miesięczne wydatki, ważne jest, aby ponownie przeanalizować plany finansowe, aby upewnić się, że są one wykonalne, zanim pojawią się jakiekolwiek wyzwania finansowe.
Korzystanie z polis ubezpieczeniowych, programów wsparcia społecznego i innych form pomocy może pomóc w pokryciu rosnących kosztów życia seniora w czasie:
- Koordynatorzy opieki nad seniorami: Społeczności senioralne oferują mieszkańcom dostęp do koordynatorów opieki senioralnej, wyszkolonych profesjonalistów, którzy pomagają znaleźć odpowiedzi i dopasować do siebie finansowe puzzle. Możesz również wynająć niezależnego koordynatora opieki, który pomoże Ci zbadać Twoje opcje.
- Pomoc prawna: Planowanie finansowe z pomocą prawnika jest kluczem do finansowego dobrobytu każdego seniora – nie tylko tych, którzy są zamożni. Prawnik może pomóc Ci zachować Twoje aktywa, zaplanować przyszłość i określić, kiedy i czy możesz kwalifikować się do Medicaid.
- Agencje ds. starzenia się: Agencje ds. osób starszych (Area Agencies on Aging) udzielają informacji na temat programów opieki środowiskowej, programów wsparcia żywieniowego i posiłków oraz doradztwa w zakresie świadczeń ubezpieczeniowych w odniesieniu do planowania opieki długoterminowej.
- Inne świadczenia: Dodatkowe korzyści i zasoby, które mogą być dostępne w celu pokrycia kosztów opieki i życia seniora można znaleźć za pomocą internetowego narzędzia lokalizującego pomoc finansową dla osób starszych.
Częste przeglądanie planów finansowych i ciągłe badanie zewnętrznych zasobów dostępnych w celu zrównoważenia kosztów opieki i życia seniora może pomóc zapobiec problemom finansowym zanim się pojawią.
Affording Senior Living: Next Steps
Właściwa społeczność seniorów zachowuje i chroni Twoje długoterminowe zdrowie, jednocześnie dając Ci większą niezależność – zwłaszcza jeśli cierpisz na przewlekłe schorzenia. Bezpieczne i komfortowe życie seniora może przekształcić Twoją emeryturę z czasu stresu w okres rozwoju i radości. The Arbor Company pracuje z seniorami od trzech dekad. Rozumiemy, co jest potrzebne do planowania na emeryturę i chętnie podłączymy Cię do zasobów w Twojej społeczności. Zadzwoń do nas już dziś, aby dowiedzieć się więcej!
.