A proporcionar a vida sénior: Quem paga quando o seu dinheiro acaba?
Este blog foi publicado em 16 de março de 2017 e atualizado em 15 de janeiro de 2020.
Quarenta e nove por cento dos idosos estão preocupados que eles vão viver mais do que suas economias, de acordo com a Pesquisa dos Estados Unidos da América sobre Envelhecimento. Outros 64% receiam que os custos dos cuidados de saúde aumentem nos próximos cinco a 10 anos. Totalmente 40% dos idosos têm rendimentos baixos ou moderados, e muitos vivem de parcas poupanças ou de pagamentos fixos à Segurança Social. Um relatório recente da Health Affairs constatou que muitos idosos de renda média não terão condições de pagar por cuidados de longo prazo. Com os idosos vivendo mais do que nunca – e desejando aposentadorias mais significativas e aventureiras do que as gerações anteriores – estes números apresentam um problema sério. O que acontece aos idosos nas comunidades de idosos quando o seu dinheiro acaba?
A resposta é que depende – do tipo de vida sénior que escolher, dos recursos suplementares que estão disponíveis para si, da sua saúde e prognóstico, e de uma miríade de outros factores.
Affording Senior Living: Identificação da Assistência Governamental Disponível
Medicare não cobre os custos da vida sénior. No entanto, muitos programas Medicaid administrados pelo estado fornecem assistência financeira para a vida assistida quando os residentes esgotam seus recursos. Compreender os termos dos benefícios Medicaid no seu estado é uma parte fundamental do planeamento financeiro e proporcionar a vida sénior.
Além disso, os veteranos podem ter acesso a benefícios adicionais do governo para a vida assistida através do Department of Veterans Affairs (VA). O VA não paga renda, mas fornece financiamento para serviços de cuidados adicionais que os veteranos podem precisar nas comunidades de vida assistida.
Não compreender que a assistência governamental para a vida sénior é um dos erros mais comuns que as pessoas cometem. Entender quando os benefícios começam e o que eles cobrem é crítico, mas a melhor estratégia é fazer planos de longo prazo para garantir que seu dinheiro não acabe em primeiro lugar.
Affording Senior Living: Fontes de financiamento adicionais
Programas de governo não são a única opção para proporcionar cuidados sénior. O seguro de cuidados a longo prazo é um grande investimento que pode financiar a totalidade ou uma parte das suas despesas de vida sénior. Quanto mais cedo você investir em cuidados de longo prazo, mais acessível ele será, e menos condições ele excluirá.
Algumas outras estratégias que podem ajudar a incluir:
- Vender a sua casa. Se você é dono da sua casa, vendê-la e investir os lucros pode oferecer uma soma significativa de dinheiro que você pode usar para financiar as suas necessidades de cuidados. Você também economizará dinheiro nos muitos custos da propriedade de sua casa.
- Pólices de seguro de vida. Algumas apólices de seguro de vida oferecem programas de recompra que permitem o acesso a uma grande quantia, especialmente se você pagou para a apólice ao longo do tempo.
- Um segundo emprego: Um emprego em part-time na reforma significa ter dinheiro extra para pôr de lado. Fale com um planejador financeiro sobre como o emprego pode afetar a elegibilidade da Previdência Social ou a sua capacidade de utilizar as suas economias da aposentadoria.
Affording Senior Living: Plano de Aumento de Custos
Um casal que se reforma aos 65 anos precisará de cerca de $240.000 para cobrir os custos médicos para o resto das suas vidas, relatórios da Fidelity Investments. Para alguns idosos, o valor pode ser significativamente maior. O custo total de cuidados para alguém com demência é em média mais de $340.000.
A chave para proporcionar a vida sénior é planear os custos de hoje e de amanhã. Os planejadores financeiros usam uma série de estratégias comuns para conseguir isso:
- Investimentos: A escolha de investimentos que acompanham a inflação assegura que a poupança não vai receber menos quilometragem ao longo do tempo; Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação, anuidades imediatas indexadas à inflação, fundos de títulos protegidos contra a inflação e fundos de taxa flutuante são apenas alguns exemplos de investimentos seguros e de risco moderado a considerar.
- Reduzir Custos: Encontrar formas de limitar as despesas de vida – saltar férias, deixar de ser membro de um clube de golfe privado dispendioso – após a reforma ajudará a abrandar o levantamento de poupanças.
- Segurança Social: Tirar o máximo partido dos benefícios da Segurança Social irá gerar mais rendimento para a vida sénior a cada mês; trabalhar 35 anos antes da reforma, receber créditos de reforma atrasados, esperando até aos 70 anos de idade, e receber agora um subsídio para o cônjuge e atrasar um benefício primário para mais tarde são apenas alguns exemplos.
O primeiro passo para descobrir quanto dinheiro irá precisar no futuro para pagar a vida sénior é usar uma calculadora online do custo de vida sénior. Isto irá usar o seu rendimento e as suas despesas de vida actuais para trazer as projecções das despesas de vida sénior em foco.
Affording Senior Living: Procura de apoio adicional
O planeamento financeiro para a vida sénior não deve terminar quando alguém se muda para uma comunidade de vida sénior. Como as circunstâncias, necessidades de cuidados e despesas mensais mudam, é importante revisar os planos financeiros para garantir que eles permaneçam viáveis antes de qualquer desafio financeiro.
Alavancagem de apólices de seguro, programas de apoio comunitário e outras formas de assistência podem ajudar a lidar com o aumento do custo de vida sénior ao longo do tempo:
- Coordenadores de cuidados sénior: As comunidades de idosos oferecem aos residentes acesso a coordenadores de cuidados sénior, profissionais treinados que ajudam a encontrar respostas e encaixar os puzzles financeiros. Você também pode ser capaz de contratar um coordenador de cuidados independente para ajudá-lo a explorar suas opções.
- Assistência Jurídica: O planeamento financeiro com a ajuda de um advogado é a chave para o bem-estar financeiro de todos os seniores – não apenas daqueles que são ricos. Um advogado pode ajudá-lo a preservar seus bens, planejar o futuro e determinar quando e se você pode ser elegível para a Medicaid.
- Agências de Área sobre Envelhecimento: As Agências de Área sobre Envelhecimento fornecem informações sobre programas de cuidados comunitários, apoio nutricional e programas de refeições, e aconselhamento sobre benefícios de seguro quando se trata de planejamento de cuidados de longo prazo.
- Outros Benefícios: Benefícios e recursos adicionais que podem estar disponíveis para cobrir os custos dos cuidados e da vida sénior podem ser encontrados usando uma ferramenta online de localização de assistência financeira para idosos.
Revisitar planos financeiros frequentemente e continuamente explorando recursos externos disponíveis para ajudar a compensar os custos dos cuidados e da vida sénior pode ajudar a evitar problemas financeiros antes que eles surjam.
Affording Senior Living: Próximos Passos
A comunidade sénior correcta preserva e protege a sua saúde a longo prazo enquanto o andaime o protege de uma maior independência – especialmente se tiver uma condição médica crónica. Uma vida sénior segura e confortável pode transformar a sua reforma de um tempo de stress para um período de generatividade e alegria. A Arbor Company tem trabalhado com idosos durante três décadas. Nós entendemos o que é preciso para planejar a aposentadoria, e gostaríamos de conectá-lo aos recursos da sua comunidade. Ligue-nos hoje para saber mais!
