60 år och inget pensionssparande
Du kanske är i 60-årsåldern och börjar fundera på pensionering och inser att du inte har något stort sparande eller investeringskonto som kan hjälpa dig att betala för dessa år. Lyckligtvis kan en sund ekonomisk plan avhjälpa denna situation.
Den korrekta planeringen är avgörande för att skapa ekonomisk trygghet vid pensioneringen. Men enligt en undersökning från september 2019 från ”GoBankingRates.com” riskerar 64 % av amerikanerna att nå pensionsåldern med mindre än 10 000 dollar sparade. Samma undersökning visade att nästan hälften av de tillfrågade amerikanerna inte hade några pengar avsatta för sina senare år just nu.
Gör en inventering av dina pensionstillgångar
För att skapa en pensionsplan krävs det att du först noggrant utvärderar dina befintliga tillgångar, inklusive kontantsparande, arbetsgivarens pensionsfonder, livräntor och pensionskonton som 401(k)s eller individuella pensionskonton. Det är också viktigt att bedöma dina fysiska tillgångar, såsom hus, bilar, antikviteter, samlarföremål, mark och allt annat som du kan sälja för att generera pensionsinkomster.
Minska utgifterna och effektivisera din budget
Om du närmar dig pensionsåldern, med knappa besparingar, kan en detaljerad budget hjälpa dig att hålla dig över vattenytan. Men det är viktigt att utforma en ekonomisk plan, med så mycket framförhållning som möjligt. Förutom att sälja fysiska ägodelar och minska din bostad kan följande besparingsåtgärder hjälpa dig att skapa roligare pensionsutsikter:
- Sälj din bil och använd samåkningstjänster, för att eliminera bilavgifter och försäkringsräkningar.
- Sluta med din fasta telefon och skaffa ett så billigt mobilabonnemang som möjligt.
- Höj självrisken på din hemförsäkring för att sänka premiekostnaderna.
- Du kan dra nytta av rabatter för seniorer.
- Anmäl dig till Medicare så snart du är berättigad till det för att sänka kostnaderna för hälso- och sjukvård.
- Välj generiska produkter framför märkesvaror.
- Företag billiga hemförbättringar som ökar energieffektiviteten och sänker räkningarna på hushållsavgifter. Köp till exempel en programmerbar termostat eller byt ut vindsisolering.
Du kan också vara berättigad till olika statliga och federala stödprogram. Militära pensionärer och anhöriga kan också vara berättigade till ytterligare program. De flesta allmännyttiga tjänster samarbetar med seniorer för att ge en sänkning av räkningarna eller hjälp med väderanpassning. Det kan också finnas program för att hjälpa dig med mat och näring. Kontrollera med ditt lokala Council on Aging, som kan ha en lista över program och kan hjälpa dig att kontakta dessa administratörer.
Betala av skulder
Om du är på väg in i pensionen med skulder, var strategisk när det gäller att betala av dem när du har lite extra pengar. Men även om det kan vara frestande att använda alla extra pengar för att minska skulderna är det lika viktigt att ha en ekonomisk buffert för nödsituationer. Därför kan det bästa alternativet vara att dela upp dina pengar mellan pensionssparande och skuldlättnad.
Om du tidigare har hjälpt vuxna barn eller barnbarn ekonomiskt bör du överväga att dämpa denna generösa impuls. Kommunikation kommer att hjälpa dina nära och kära att förstå din övergång till att prioritera din ekonomiska framtid.
Fokusera på att bygga upp inkomstströmmar
Om du går i pension utan några större besparingar kommer socialförsäkringen troligen att vara din främsta källa till pensionsinkomst. Du kan få förmåner redan vid 62 års ålder. Detta utlöser dock en minskning av ditt förmånsbelopp.
Om du väljer att ta ut förmåner i förtid bör du överväga att skaffa dig kompletterande inkomster genom att arbeta deltid. Var bara medveten om att arbete samtidigt som du ansöker om social trygghet kan leda till att dina förmåner tillfälligt minskas om dina inkomster överstiger det tillåtna tröskelvärdet.
Om du har byggt upp ett betydande eget kapital i ditt hem kan du skapa inkomster genom ett lån för eget kapital i hemmet eller en kreditlinje (HELOC). Dessa är dock fortfarande lån och måste återbetalas av dig vid en senare tidpunkt.
Alternativt kan du få ett omvänt hypotekslån, som i allmänhet inte kräver att du gör avbetalningar, såvida du inte längre bor i bostaden. När du avlider är dina arvingar ansvariga för att antingen betala tillbaka det omvända bolånet direkt om de vill behålla bostaden eller sälja den och använda intäkterna för att betala tillbaka det omvända bolånet.
Överväg att hyra ut ett rum eller en del av din bostad på Airbnb. Kom bara ihåg att kontrollera din lokala zonindelning för att se till att detta är tillåtet. Glöm inte heller att tänka på skattekonsekvenserna av att hävda Airbnb-hyresintäkter.
The Balance tillhandahåller inte skatte-, investerings- eller finansiella tjänster och råd. Informationen presenteras utan hänsyn till specifika investerares investeringsmål, risktolerans eller finansiella omständigheter och är kanske inte lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte vägledande för framtida resultat. Investeringar är förenade med risker, inklusive eventuell förlust av kapital.