Att leva utan kreditvärdighet
Föreställ dig detta: Du är på jakt efter en ny bil. Du går in hos bilhandlaren och hör Billy Bob säga de fruktade orden: ”Låt mig ta fram din kreditupplysning”. Låter det bekant? Det är klart att det gör!
Föreställ dig istället att du går in hos samma bilhandlare med huvudet högt och fickorna fulla av pengar. När Billy Bob nämner att du ska kolla din kreditvärdighet svarar du självsäkert: ”Det behövs inte, jag betalar kontant”. Ja, det gör du… för du lever utan kredit.
Denna ”dröm” kan bli din verklighet! Allvarligt talat, har du någonsin stannat upp och funderat på hur livet skulle kunna se ut om dina viktiga livsbeslut (och inköp) inte kretsade kring ditt kreditbetyg?
Hur man lever utan kredit
Köp av bostad
Har du inget kreditbetyg? Bra. Trots vad alla säger behöver du inget för att köpa ett hus! Och om du aldrig har skuldsatt dig borde det inte vara så svårt, eller hur?
Ta kontroll över dina pengar med en GRATIS Ramsey+ provperiod.
Nu är det dags att fokusera på en sak: att se till att du har en stor handpenning för att köpa ditt nästa hem. Utan kreditvärdighet är din handpenning en stor faktor (tillsammans med ditt jobb och hur länge du har varit anställd i den branschen). Du vill också ha en utmärkt historik när det gäller hyres- och elbetalningar. Leta efter ett hypoteksföretag som använder sig av en process som kallas ”manual underwriting”, ibland kallad ”nontraditional credit” eller ”no credit score” lending.
Om du precis har börjat din hemköpsresa ska du ha tålamod. Hyr ett tag om du behöver och spara ännu mer för att sätta in en handpenning. Och vad du än gör, köp inte ett hus förrän du är redo. Det innebär att du är helt skuldfri, att du har 3-6 månaders utgifter sparade i en nödfond och att du har en bra handpenning. Om du verkligen vill kan du förstås alltid betala kontant för ett hus!
Hyra en lägenhet
De flesta lägenheter kommer att samarbeta med dig om du kan betala första och sista månadens hyra, bevis på att du är en bra hyresgäst (t.ex. att du tidigare betalat dina räkningar i tid) och en säkerhetsdeposition. Se till att fråga dem i förväg om deras process och vilken typ av information de behöver för att komma igång.
Om de vill ha ett kreditbetyg och du inte har något, säg bara att du inte har några skulder och att du använder kontanter. Skaffa en hyreshistorikreferens från din tidigare hyresvärd. Om det är första gången du hyr kan du behöva leta runt lite grann. Men oroa dig inte, du kommer att kunna hitta någon som samarbetar med dig.
Söka jobb
Detta är en ny trend, men den påverkar främst personer inom finansbranschen – banker, hypoteksförmedlare, investeringsbolag och så vidare. Återigen är nyckeln här att lära sig företagets anställningsprocess i förväg så att du kan förklara varför du inte har någon kreditvärdighet om de frågar dig om det.
Håll dig i minnet att dessa svar endast gäller om du inte har någon kreditvärdighet. Om du har en dålig kreditvärdighet på grund av utestående skulder är det en helt annan situation. Det är dags att fokusera på att städa upp de gamla skulderna med skuldsnöbollsmetoden och börja om på nytt!
Resor
Nejägarna där ute vill få dig att tro att du inte kan resa utan kreditkort. Men det är helt enkelt inte sant! Ditt betalkort (och kalla, hårda kontanter) fungerar lika bra – nej, bättre – än ett kreditkort. När du använder ditt betalkort använder du pengar som du äger och har arbetat hårt för i stället för att låna på ränta!
Om du funderar på att hyra ett rum på ett hotell, ring i förväg och låt dem veta att du kommer att använda ditt betalkort. Se sedan till att budgetera för den eventuella säkerhetsspärr som de kommer att sätta på ditt kort under hela resan.
Du kan också hyra en bil med hjälp av ditt betalkort. Företag som Dollar Car Rental har gjort det enklare för personer som du som lever utan kreditkort! Som vi sa tidigare är det bara att ringa i förväg och fråga om eventuella spärrar de kan lägga på ditt betalkort och budgetera resan därefter.
Fördelar med att leva utan kredit
Det är dags att mäta din framgång (och ditt ekonomiska värde) på ett annat sätt – genom vad som finns på ditt bankkonto. Vem har sagt att kreditpoängen är det enda sättet att göra saker och ting på?
När vi nu vet att du kan köpa och hyra en bil, ta ett hypotekslån och till och med få ett hotellrum utan kreditpoäng, så låt oss dyka ner i några andra anledningar till att det är en bra idé att leva utan kreditkort:
Du är inte längre förslavad till ett liv med skulder.
När du inte är förslavad av ditt kreditbetyg (eller dina kreditkort för den delen) är du inte längre orolig för betalningar för saker du har köpt i det förflutna – eller orolig för hur du ska kunna betala för din framtid. Inte bara det, du är också fri. Du är fri att spendera dina pengar på nuet och spara för framtiden.
Ditt bankkonto blir ditt mätverktyg.
Om du inte har hört det så är FICO-poängen bara ett annat namn för ”jag älskar skulder”-poängen. Tänk på det: Företag, banker och till och med regeringen använder detta löjliga lilla tal för att analysera ditt tidigare och nuvarande förhållande till skulder. Men när du väljer att lämna all omsorg om din poäng bakom dig får du mäta saker och ting med vad du faktiskt har på ditt bankkonto (och vad du har råd med).
Du har full kontroll över din ekonomi.
Som vi har sagt tidigare: Cash is king, baby! När du börjar spara till livets stora inköp (för att betala kontant) kommer du att upptäcka att ett kreditbetyg är värdelöst. Du kommer inte bara att ha förhandlingsstyrkan på din sida, utan du kommer också att upptäcka hur mycket enklare det är att köpa saker direkt. Vem skulle tacka nej till kontanter?
Du är mindre benägen att spendera för mycket.
När du inte förlitar dig på ett kreditkort för ”nödsituationer” har du ett alternativ: att betala saker med de pengar du har på ditt bankkonto. När pengarna är slut (eller talat med din nollbaserade budget) har du slutat spendera. Att leva ett liv utan krediter innebär att du vet exakt hur det är att leva inom ramen för dina medel – och det känns bra.
Du kommer att bygga upp förmögenhet och ge generöst.
När du är skuldfri och har nått Baby Step 7 kan du äntligen börja leva och ge som ingen annan. Baby Step 7 handlar om att bygga upp förmögenhet och att ge. Japp, drömpensionen som du och din make/maka har arbetat så hårt för finns äntligen inom räckhåll. Kanske har du alltid velat resa utomlands för att hjälpa en ideell organisation eller ge 50 % av dina inkomster till välgörenhet varje år. Alternativen är oändliga eftersom du inte är bunden till att göra betalningar varje månad. I stället får du drömma om hur det kan vara att använda din förmögenhet för att hjälpa andra. Och det känns bra.
Du kan leva utan kreditvärdighet!
Vår kultur kommer att säga något annat, men att leva utan kreditvärdighet är möjligt! Visst, ibland kan det kännas lite obekvämt på grund av hur vår kultur har omfamnat det ”allsmäktiga” FICO. Men allvarligt talat, att leva utan kreditpoäng kommer aldrig att vara lika obekvämt som att betala ränta på den tjusiga stekmiddagen du åt … förra året.
Är du redo att bryta upp med ditt kreditpoäng än? Lär dig att dumpa skulder, spara för nödsituationer och bygga en solid ekonomisk framtid – och få alla verktyg du behöver för att göra det möjligt. Hur? Med en gratis provperiod av Ramsey+. Varför? Därför att FICO inte avgör ditt värde. Det gör du.