De bästa investeringarna för en tonåring: Vad man kan investera i som tonåring
Det är aldrig för tidigt att börja investera. Faktum är att vi önskar att högstadieelever investerade ens lite. Så här är några tips på hur man investerar som tonåring.
Det skadar inte att börja prata med även unga barn om investeringar. Men när de är tonåringar kan – och bör – de få praktisk erfarenhet.
Likt många andra barn på 1980-talet spelade jag aktiemarknadsspelet i grundskolan. Jag lärde mig ingenting om investeringar, men jag lärde mig att vuxna kollade tidningen varje dag och oroade sig över att IBM hade gått ner en åttondel. Det var ingen bra introduktion till långsiktig investering. Faktum är att det inte var någon introduktion alls.
En privat gymnasieskola tror att den gör det rätta genom att ge sina tonårselever 100 000 dollar för att spela Stock Market Game med riktiga pengar från andra människor. De säger att det är en förberedelse för ett liv i en potentiellt lukrativ karriär inom penninghantering. Och om din årsinkomst är i mitten av sexsiffrigt är det tekniskt sett lätt att spara för framtiden, även om du lever en flagrant livsstil. Men det är inte ett bra sätt för tonåringar från medelklassen eller socioekonomiskt utsatta tonåringar att lära sig att hantera sina egna pengar.
Man lär sig inte mycket om att hantera pengar om de pengar man hanterar inte är knappa. Det finns ingen knapphet när en privatskola samlar in 100 000 dollar som du kan leka med.
Så vad ska en förälder eller pedagog göra? Jag har några idéer.
I den här artikeln:
Lär sig sina egna pengar
Föräldrar som har ett öga på sina barns ekonomiska framtid vill ofta att de ska börja arbeta tidigt. Då kan de tjäna pengar på egen hand. Arbete är i sig självt en viktig erfarenhet att skaffa sig.
Utbildning är naturligtvis det viktigaste arbetet för alla tonåringar. Så de bör bara arbeta så länge det inte stör deras utbildning. (Tyvärr kan fattigdomens realiteter gynna att tjäna pengar till hushållet framför att göra bra ifrån sig i skolan. Men när det är möjligt bör föräldrarna prioritera tonåringarnas utbildning framför arbete för att tjäna pengar.)
Till och med skolloven ger utmärkta möjligheter till olika typer av arbete. Och om en tonåring inte visar någon benägenhet för aktiviteter utanför skolan är ett jobb efter skolan ett bra alternativ.
På min första arbetsdag på mitt första jobb under gymnasietiden lärde jag mig vad andra kanske anser vara en självklar läxa. Efter att ha blivit anställd skulle jag börja min första dag på Radio Shack i centrala New Jersey med en orientering med en regional handledare. Jag dök upp i jeans och t-shirt och chefen skickade hem mig. Jag borde ha vetat att det fanns någon form av förväntan på att ha på sig något snyggare, som byxor och en skjorta med knäppning. Men av någon anledning gjorde jag inte kopplingen. Så jag kom tillbaka nästa dag med en bättre förståelse för förväntningarna på mitt utseende.
I dag arbetar jag hemifrån i bekväma kläder, så efter tjugo år fick jag till slut min vilja igenom. Men poängen är att arbete som tonåring kan ge erfarenheter och kunskaper som hjälper senare i livet när det gäller assimilering i en karriärkultur.
En av dessa lärdomar är vad man ska göra med pengarna man tjänar från det första jobbet. Jag sparade en del av dem, men jag gjorde inte vad jag borde ha gjort – investerade en del som jag inte skulle röra på flera år. En del av dem hjälpte mig till slut att betala för college, men det var en liten summa. Det hade förmodligen varit bättre att investera det på längre sikt.
Lär dig att investera
För att få praktisk erfarenhet av att hantera pengar kan föräldrarna hjälpa sina tonåringar att inrätta en rad olika finansiella konton. Här är de bästa alternativen att överväga:
Microsaving Apps
Microsavingsappar är en ny uppenbarelse inom privatekonomi och är den perfekta inkörsporten för att försiktigt föra in dina barn i en värld av ekonomiskt ansvar. Dessa appar avrundar i allmänhet de inköp du gör och investerar automatiskt mellanskillnaden. Så nästa gång din tonåring köper ett bubbelte för 4,50 dollar kommer microsavingsappen att avrunda det till 5 dollar och investera de extra 0,50 dollar i aktiemarknaden.
Vår nuvarande favoritmikrosavingsapp är Webull – de har i princip ingen minsta insättning och mycket låga månadsavgifter. Läs mer i vår fullständiga Webull Review.
En Roth IRA.
Alla tonåringar med ett jobb bör starta en Roth IRA. Du investerar i en Roth IRA med inkomster efter skatt. Eftersom tonåringars marginalskattesats aldrig kommer att vara så låg som den är när de vänder hamburgare på deltid, är en Roth IRA ett perfekt instrument för investeringar. Den minsta investeringen för att öppna en Roth IRA hos Vanguard är 1 000 dollar och hos Fidelity 2 500 dollar. Så tills tonåringen har sparat så mycket är det ett bra val att sätta in pengar på ett sparkonto med hög avkastning.
Vissa konton avstår från det minsta öppningsbeloppet när du ställer in en månatlig automatisk överföring från ett spar- eller checkkonto. Kontrollera om detta alternativ är möjligt.
Det bästa stället att öppna en Roth IRA för en tonåring är enligt min mening Betterment. Det är väldigt enkelt att använda. Du kan börja med så lite som 25 dollar. Och det är ett bra sätt att lära sig att investera.
Spar- och checkkonton
En del nätbanker erbjuder högre räntor än traditionella fysiska banker. Men med de pengar som en tonåring tjänar på ett deltidsjobb är räntorna inte ett stort bekymmer. Syftet med dessa konton är inte att tjäna ränta utan att hjälpa tonåringen att lära sig grundläggande finansiella färdigheter. Det är möjligt att skaffa ett konto i tonåringens namn. Men de flesta banker kräver att föräldern eller vårdnadshavaren skriver under på kontot, för säkerhets skull.
Rekommenderat checkkonto för tonåringar (ålder +13 år)
Det bästa sättet att lära dina barn att hantera pengar är att ge dem verktygen för att hantera sina egna pengar. Med Axos Bank First Checking™-konto får dina barn förstahandserfarenhet av att hantera sina egna pengar, men det är parat med säkerheten hos ett gemensamt checkkonto. Det bästa är att det här kontot är inriktat på tonåringar. First Checking™-konton erbjuder bankfunktioner som kommer att ”levandegöra” begrepp som insättningar, räntor, utgifter, saldohantering och mycket mer.
Om dina barn är 13+, öppna ett First Checking™-konto idag och sätt dem på vägen mot ekonomisk frihet och kunskap. Mer information finns i vår fullständiga Axos Bank Review.
Ett annat alternativ är ett penningmarknadskonto – i princip det bästa av två världar mellan spar- och checkkonton. Här är vår favorit just nu:
En indexfond
När tonåringen har sparat tillräckligt med pengar för att öppna en Roth IRA med en minsta investering kan han eller hon välja investering. En Roth IRA är inte en investering i sig, utan ett konto för att inneha investeringar. En indexfond är ett bra första val. Och en portfölj som helt och hållet består av indexfonder är en bra idé även för vuxna. Indexandelsfonder är billiga och försöker inte slå marknaden – ett dyrt företag som aldrig har visat sig fungera under måttliga tidsperioder.
Ett av de billigaste sätten att köpa en indexandelsfond är genom Stockpile. Med en gratis registrering, endast 0,99 dollar per handel och inga månadsavgifter är detta en utmärkt väg att överväga när du introducerar dina barn till investeringar.
Investera i ett företag
Om tonåringen har några pengar över efter att ha uppfyllt ovanstående mål och spenderat på eventuella önskemål eller behov, är ett intressant tillvägagångssätt att ge honom eller henne möjlighet att investera direkt i ett företag. Men var försiktig här. Sådana direktinvesteringar är ett sätt för människor att utnyttja unga, lättpåverkade tonåringar.
Under årens lopp har jag hört många fall där föräldrar lånar pengar av sina barn för att starta ett företag som är avsett att misslyckas. Man skulle inte tro att tonåringar skulle ha svårt att säga nej till sina föräldrar, med tanke på tonårens rebelliska natur. Men när en förälder verkar vara i nöd vill även de mest ängsliga tonåringarna hjälpa sina föräldrar.
Investera direkt i ett företag är alltid ett farligt alternativ. Det är sant att ett misslyckande kan ge en stark läxa. Men kostnaden kan också bli hög, särskilt om företaget ägs av en förälder eller någon annan som tonåringen står nära.
Det bästa alternativet här kan alltså vara att låta tonåringen investera direkt i en egen affärsmöjlighet. Alla tonåringar kommer inte att vilja driva ett eget företag på lång sikt. Men att ge dem möjlighet att prova det kan vara till hjälp.
Planen med detta alternativ är att ta en del av de pengar som tjänas från deltidsjobbet under skoltid eller under skolloven och använda en del av pengarna för att starta ett företag som överensstämmer med tonåringens passioner och intressen. Om tonåringen är intresserad av att klippa grannarnas gräsmattor för pengar, låt honom investera i egen utrustning. Om hon vill vara hembiträde bör hon överväga att göra mer än att bara erbjuda tjänster till vänner och familj. Investera i reklam och kanske bilda en lokal organisation som kan skicka vem som helst från ett team av husvakter.
På detta sätt kan tonåringen utnyttja sin egen expertis för att tjäna mer pengar. Sedan kan de fortsätta att investera en del tillbaka i sitt växande företag och lägga resten på de mål som nämns ovan.
Vilka typer av investeringar bör tonåringar göra med de pengar de tjänar på jobb medan de går i skolan?