Förståttäckning av hälsoplanen:
För dem som är i behov av kirurgi är det ofta en trygghet att veta att de har en sjukförsäkring som hjälper till att täcka kostnaderna. Men ingen försäkringsplan är den andra lik, och tyvärr kan kostnaderna för att betala ur egen ficka variera kraftigt, beroende på vilken vårdgivare man har.
Så hur mycket kostar en operation med försäkringstäckning?
Även om varje plan är annorlunda finns det saker du kan göra för att utbilda dig själv… Så låt oss ta en titt på denna ”hemläxa” före operationen tillsammans! Vi ska gå igenom viktiga branschtermer, upptäcka hur man beräknar kostnader och förstå alternativ för att hjälpa till att betala för tjänster som inte täcks av försäkringen.
Steg 1: Granska planens förmåner
Försäkringstäckning är ett avtal mellan dig själv och försäkringsbolaget som beskriver de förmåner och tjänster som täcks av din försäkringsgivare. Vissa företag är mer utnyttjade än andra, och deltagandet kan variera kraftigt från stat till stat eller från region till region i landet.
Varormål och tjänster som försäkringsplanen betalar betraktas som ”täckta tjänster” och kan hittas i sammanfattningen av förmåner och täckning (som du ska ha fått vid inskrivningen).
Termer och viktiga punkter
Sammanfattningen av förmåner och täckning (SBC) är full av viktiga termer, och några av de viktigaste (med tanke på hur det påverkar din plånbok) listas nedan:
- Kopiering (Copayment)
Ett fast belopp som betalas för medicinska tjänster, vanligen ett standardbelopp för kontorsbesök, terapisessioner osv.
- Deductible
Det belopp som ska betalas av patienten innan försäkringsbolaget täcker kostnader för hälsorelaterade tjänster. (Sambetalningar och olika andra betalningar räknas ofta INTE till självrisken).
Till exempel, om din självrisk är 2 500 dollar måste du betala dessa 2 500 dollar ur egen ficka (inom kalenderåret) innan försäkringsskyddet hjälper till att betala för sjukvårdstjänster.
- Medborgarförsäkring
Procentandelen av kostnaderna som du måste betala (varje förmånsperiod) för de täckta tjänsterna även efter det att självrisken har uppnåtts.
Till exempel, om du har en 80/20-plan ska du betala 20 % av kostnaderna för tjänsterna (efter att din självrisk är uppfylld) tills maxgränsen för uttag ur plånboken är uppfylld.
- Maximum för uttag ur plånboken (OOPM)
Det maximala belopp som en försäkrad person ska betala varje förmånsperiod (från självrisker, medsummor och tjänster). När detta belopp har uppnåtts betalas sjukvårdskostnaderna till 100 % av försäkringsbolaget.
Innetwork vs. Out-of-Network
Nu när du har en uppfattning om de viktigaste termerna inom sjukförsäkringen måste du också göra lite efterforskningar om din plans leverantörsnätverk.
Vad är ett leverantörsnätverk?
Det är i princip en grupp av leverantörer som har ett avtal med just din försäkringsplan.
Varför hänvisar din försäkringsplan dig till leverantörer som är anslutna till ett nätverk i motsats till leverantörer som är anslutna till ett annat nätverk?
Läkare, kontor, laboratorier etc. inom nätverket ger vård till försäkrade patienter till ett rabatterat pris (ett pris som din försäkring har förhandlat fram och som betraktas som ”full betalning”).
Varför är det viktigt att välja mellan inom och utanför nätverket?
Kort svar: du betalar mindre för egenavgifter, medförsäkringar och ditt maxbelopp om du stannar inom nätverket.
Och även om vissa försäkringsplaner fortfarande täcker en mindre andel av kostnaderna för vårdgivare utanför nätverket, betalar de flesta HMO:er inte ett öre för den vård du får från en vårdgivare utanför nätverket.
Steg 2: Se till att din operation är ”medicinskt nödvändig”
Bara för att du har haft smärta i flera månader eller haft flera möten med din primärvårdsläkare och/eller specialister betyder det INTE att din försäkringskassa anser att din operation är ”medicinskt nödvändig”
Och om ditt ingrepp inte anses vara medicinskt nödvändigt, så kommer din försäkring INTE att betala!
Fall finns det gott om där en patients läkare beslutar att ett ingrepp är nödvändigt, men där försäkringsbolaget inte tycker detsamma.
Moralen i historien: se till att du förstår ditt försäkringsskydd.
Vad händer om vården inte täcks?
Om din ansökan avslås får du stå för hela notan.
Med alla försäkringar har du rätt att överklaga ett eventuellt avslag, men varje företags överklagandeprocess är annorlunda, så se till att du förstår ditt försäkringsbolags process. Din läkare kanske också kan förespråka dig för att försöka få ingreppet godkänt.
Steg 3: Beräkna kostnader
Din kirurg eller primärvårdsläkare kan kanske ge dig en inblick i de övergripande allmänna kostnaderna i samband med din förestående operation, men det finns ett flertal ”tilläggskostnader” för kirurgi som kan blåsa upp priset.
Här är några tilläggsposter som vanligtvis inte ingår i de normala operationskostnaderna:
- Pre-Op Testing
- Anesthesie
- Tillkommande kostnader för sjukhusvistelse
- Kirurgiska arvoden
Också, se till att du har en god förståelse för om ditt ingrepp kommer att vara inpatient (vilket vanligtvis kräver en sjukhusvistelse på minst 24 timmar) eller poliklinisk (icke-invasiva ingrepp där patienter kan återvända hem samma dag).
Sjukhusvård tenderar att vara mer komplicerad och dyrare och faktureras i två delar (anläggningsavgift och kirurgavgift).
När du väl känner till några av detaljerna om din operation, kan du nå ut till ditt försäkringsbolag med din SBC i handen och be om en prisuppskattning för ditt ingrepp. De kan till och med ha ett kostnadsberäkningsverktyg online tillgängligt för snabb och enkel användning.
Steg 4: Att betala för operationen
När du har en uppfattning om hur mycket din operation kan kosta med försäkringsskydd, är det sista steget att ha en plan på plats för att betala de kostnader som du personligen kommer att vara ansvarig för. Att planera på lämpligt sätt kan avsevärt minska stress och ångest före och efter operationen!
När räkningarna börjar komma med posten kan förvirring uppstå, så se till att granska ALLA räkningar noggrant. Upplägget varierar, men de flesta innehåller följande rader:
- Försäkringsbetalning (om din försäkring har mottagit avgifterna innan räkningen skickades ut)
- Försäkringsjusteringsbelopp (det avtalade beloppet som har förhandlats fram av din försäkringskassa)
- Rabatter (om tillämpligt)
- Totala avgifter
- Totalt belopp som ska betalas av patienten
Avhängigt av vilket sjukhus eller kirurgiskt sjukhus du väljer, kan det vara möjligt att upprätta en betalningsplan (ett formellt återbetalningsavtal) för kostnader som inte täcks av försäkringen. Med detta alternativ upprättas månatliga avbetalningar och en betalningsplan kommer inte att påverka din kreditvärdighet negativt.
Andra alternativ som vanligen används för att hjälpa till att betala för medicinska ingrepp är att använda pengar från check- eller sparkonton, utnyttja kreditlimiter i hemmet, crowdfunding (t.ex. GoFundMe) och att söka hjälp från ideella organisationer som tillhandahåller ekonomiskt stöd.
Kirurgi är inte en storlek som passar alla
Tyvärr är ingen operation den andra lik, och det gäller även priset!
Nyckeln till en bra operationsupplevelse beror till stor del på din delaktighet i processen – så se till att ställa frågor, skaffa dig en god förståelse för ingreppet, ta kontakt med ditt försäkringsbolag och jämföra priser för olika anläggningar!
Vissa vad du har att göra med genom att utbilda dig om de viktigaste delarna av processen:
- Förstå nyckeltermer och viktiga saker.
- Säkerställ att din operation kommer att täckas av din försäkringsplan.
- Förvänta dig allmänna kostnader.
- Har en plan för betalning av de kostnader som du kommer att ansvara för.
Även om operationskostnader med försäkringsskydd är betydligt lägre än operation utan försäkring, är du skyldig dig själv att undersöka alla dina alternativ. Kontakta olika anläggningar och se hur priserna fluktuerar.
Mer viktigt är att se till att granska anläggningarna när det gäller patienttillfredsställelse och infektionsfrekvens. Kom ihåg att alla sjukhus och kirurgiska sjukhus inte är likadana.
För mer information om de diagnostiska och kirurgiska ingrepp som erbjuds på Edgewood Surgical Hospital och Lawrence County Surgery Center, kontakta oss idag!