Hur beräknas socialförsäkringsförmåner?
En español | Under hela ditt arbetsliv samlar du på dig ett inkomstregister (ibland kallat ”arbetsregister”). Det är den grunden som Social Security Administration använder för att beräkna dina förmåner med hjälp av en process i tre steg.
För det första justerar Social Security dina inkomster för historiska förändringar i de amerikanska lönerna, tar dina 35 bäst betalda år och tar fram det som kallas din genomsnittliga indexerade månadsinkomst (AIME). Endast inkomster upp till den maximala beskattningsbara inkomsten – det årligen justerade taket för hur stor del av din inkomst som är föremål för socialförsäkringsskatt – räknas. (Den maximala beskattningsbara inkomsten 2021 är 142 800 dollar.)
För det andra tillämpar socialförsäkringen en formel på detta månadsgenomsnitt för att fastställa ditt primära försäkringsbelopp (PIA). Det är det belopp som du får varje månad från Social Security om du väntar till full pensionsålder (för närvarande 66 år och gradvis ökande till 67 år för personer födda 1960 eller senare) för att ansöka om förmåner.
Formeln delar upp din genomsnittliga månadslön i tre delar. År 2021 är den:
- 90 procent av de första 996 dollar av din AIME;
- plus 32 procent av varje belopp över 996 dollar upp till 6,002 dollar;
- plus 15 procent av varje belopp över 6,002 dollar.
Summan av de tre siffrorna är din PIA, även känd som din ”fulla pensionsförmån”. Den glidande skalan är utformad för att vikta förmånen för att hjälpa låginkomsttagare, som behöver pensionspengar mest.
För det sista lägger Social Security in den ålder vid vilken du ansöker om förmåner. De tar en bit av den fulla förmånen om du är yngre än den fulla pensionsåldern – du kan förlora mer än en fjärdedel av dina förmåner om du börjar Social Security vid 62 år, den tidigast möjliga åldern. Men de lägger till din förmån för varje månad mellan full pensionsålder och 70 års ålder som du väntar med att begära förmåner. Du kan få mer än 30 procent extra i förmåner på detta sätt.
Tänk på
- Social Security räknar om din förmån årligen, justerar för inflationen och räknar in föregående års inkomster.
- Om föregående års inkomster ligger bland de 35 bästa åren av dina inkomster, kommer Social Security att skjuta undan ett år med lägre inkomster. Det innebär att din genomsnittliga månadsinkomst ökar.
- Om du arbetat färre än 35 år krediterar socialförsäkringen dig med noll inkomst för varje år upp till 35 år.