Hur man hanterar inkassoföretag även när man inte kan betala
Om du är som de flesta människor har du haft eller har för närvarande att göra med inkassoföretag.
Jag har predikat om farorna med inkassoföretag i flera år och får otaliga mejl från läsare som hamnat i trubbel genom att svara i telefonen när ett inkassoföretag ringer.
Så, hur ska du hantera inkassoföretag?
Här är några specifika saker du bör tänka på om du hamnar i telefon med en inkassoföretag.
Hur man hanterar inkassoföretag i 5 steg
Håll dig till minnes att inkassoföretag, bryr sig om en sak – att få dig att betala dem så att de kan tjäna en provisionscheck.
Det är ändå min erfarenhet att när du utrustar dig själv med rätt verktyg kan det vara mycket enkelt att hantera inkassobolag.
Här är 5 sätt att hantera inkassobolag, även när du inte kan betala:
Säg till dem att du känner till dina rättigheter enligt federal lag
Oavsett vad en inkassobolag kan säga till dig har du en hel del rättigheter när det gäller hur skulder kan drivas in.
Det räcker faktiskt att bara nämna att du känner till dina rättigheter för att många gånger stoppa inkassobolagen i deras spår.
Dina rättigheter kommer från Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). I denna lag fastställs de regler som inkassobolag måste följa när de försöker driva in en skuld från dig.
Olyckligtvis ignorerar inkassobolagen ofta dessa regler eftersom så många människor är omedvetna om sina rättigheter. De kommer definitivt inte att informera dig om dina rättigheter.
Du har därför en bra position när du berättar för inkassobolaget att du är medveten om FDCPA och att alla överträdelser kommer att dokumenteras och vidarebefordras till den federala handelskommissionen (FTC) samt till Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) och till din delstats åklagarmyndighet.
Om det här låter överväldigande kan du kanske ta kontakt med en kreditexpert.
Teamet på lexingtonlaw.com är mycket professionellt och de gör detta hela tiden.
Det kostar en del pengar men är billigare än du kanske tror
med tanke på att du får en egen advokat som kämpar för dig.
Talka med Lexington Law
Låt dem inte provocera dig
En byrås inkassoinsatser behöver ofta inte bryta mot lagen.
Agenterna kan helt enkelt antyda hot, och det räcker ofta för att få till betalning, till exempel genom att hota med att ringa din arbetsgivare och ordna med lönebeslag.
Men om du känner till dina rättigheter enligt den federala lagen måste en legitimerad inkassobolag först framgångsrikt stämma dig i en civil domstol för att kunna lägga beslag på din lön.
De gör detta genom att spela med dina känslor och utnyttja din befintliga rädsla och stigmatisering kring inkassokonton.
Det vanligaste är att en inkassobolag försöker få dig att känna dig skyldig, genom att antyda att du stjäl eller att du inte gör din del som en ansvarsfull medborgare genom att du inte kan betala dina sjukhusräkningar eller dina kreditkortsskulder.
Fall inte för det här nonsenset. Det är bara skådespeleri.
När detta inte fungerar kan en agent byta strategi och försöka göra dig så arg att du hellre betalar än att fortsätta att ha att göra med agenturen.
Så, håll dig bara lugn och cool. Du kan vara professionell även om agenten i telefonen verkar köra en bluff.
Begär skuldvalidering
Oavsett om du får ett inkassokrav via ett brev eller ett telefonsamtal måste du försäkra dig om att skulden och dess fulla belopp är korrekt.
Det finns flera saker som du bör titta på innan du går med på att göra en betalning.
För att göra något annat bör du skicka ett brev om skuldvalidering till inkassoföretaget.
Detta brev är tillåtet enligt Fair Debt Collection Practices Act. I brevet begär du att insamlaren ska bevisa att du är skyldig pengarna.
Du måste skicka brevet inom 30 dagar från din första kontakt med insamlaren.
Om fordringsägaren inte kan bevisa att du är skyldig pengarna genom att tillhandahålla korrekt information, inklusive kontonummer, har du goda skäl att få bort det från din kreditupplysning.
Din kreditvärdighet kan förbättras avsevärt.
En annan sak att hålla utkik efter: överdrivna förseningsavgifter eller extra ränta som läggs till det ursprungliga skuldbeloppet från den ursprungliga långivaren eller kreditkortsutgivaren.
Håll i minnet att du i de flesta fall kan förhandla för att avsevärt reducera, eller till och med eliminera dessa avgifter.
Försök att förhandla om äldre skulder
Nästa gång en inkassobyrå kontaktar dig angående en tio år gammal skuld, var inte rädd för att erbjuda dem en skuldreglering på några öre.
Många inkassobyråer köper gamla skulder från olika företag efter det att företaget har avskrivit skulden.
Därför, även om förlikningsbeloppet kan verka litet, tänk på att så länge inkassobyrån får avkastning på sin investering kommer de att vara nöjda.
Detta kräver normalt en klumpsumma, men ett byrå kan gå med på en betalningsplan.
Om skulden fortfarande finns med i din kreditupplysning kan du be fordringsägaren att ta bort den negativa punkten från din kreditupplysning i utbyte mot din betalning.
Alla avtal bör vara skriftliga
Skuldindrivare är ökända för att ge falska löften, bryta avtal och till och med tömma folks bankkonton, vilket kan förstöra din personliga ekonomi
Alla dessa saker händer när du har att göra med skuldindrivare över telefon.
Skydda dig själv genom att aldrig ingå avtal med inkassobolag över telefon.
Säg bara åt dem att skicka allting skriftligt och lägg sedan på.
Du kan också använda e-post, bara det inte är någon form av muntligt avtal som inte kan bevisas i domstol.
Om du inte har avtal skriftliga kan du inte bevisa att du någonsin hade ett avtal till att börja med.
3 saker som du ALDRIG ska säga till en inkassobolag
I din process för att hantera inkassobolag är det också mycket viktigt att hålla en anteckning om vad du inte ska dela med dig av till dem.
Här är 3 saker du aldrig bör avslöja för en inkassoföretag:
Ge dem aldrig dina personuppgifter
Ett samtal från ett inkassobolag kommer att innehålla en rad frågor.
Agenten kommer att be om personlig information för att bekräfta din identitet och din äganderätt till skulden.
Du behöver inte svara på dessa frågor. Be i stället ombudet att endast kommunicera med dig skriftligen.
Här är några fler personliga saker som du inte bör lämna ut till inkassoföretag:
- Att lämna ut ytterligare telefonnummer (andra än de redan har)
- E-postadresser
- Postadress (såvida du inte har för avsikt att komma fram till en betalningsöverenskommelse)
- Arbetsgivare eller tidigare arbetsgivare
- Familjeinformation (ex. (t.ex. makens arbetsgivare eller telefonnummer)
- Bankkontoinformation
- Kreditkortsnummer
- Socialförsäkringsnummer
Innekänn aldrig att skulden är din
Även om skulden är din, ska du inte erkänna det för inkassotjänstemannen.
Det finns ingen anledning att göra det, och det kan ge dig problem senare om du försöker bestrida skulden på din kreditupplysning som felaktig.
Många gånger har gamla skulder bedrägliga räntekostnader som du inte är skyldig att betala, men inkassobolagen kommer att försöka driva in dem ändå.
Även om detta är bäst att säga till inkassobolaget att skicka dig informationen skriftligen och sedan lägga på. Du har rätt att göra detta, och vi kommer att prata om det om en minut.
Få en gratis kopia av din kreditupplysning
Lämna aldrig ut information om bankkonton
En inkassobolag kommer att försöka övertyga dig om att göra en betalning, även en liten betalning, medan du är i telefon.
Agenten kommer att behöva ditt bankkontonummer eller kreditkortsnummer för att göra transaktionen.
För konsumenten verkar det vara ett enkelt och snabbt sätt att avsluta samtalet och lägga på luren.
Men den här transaktionen orsakar några stora problem:
- Du förlorar inflytande: Din betalning är din hävstång för att hantera inkassobolag senare. Så gör inte en betalning i förtid och ge bort ditt bästa förhandlingsmedel. Spara det till senare när du kan få något i gengäld, till exempel genom att be fordringsägaren att ta bort negativa uppgifter från din kreditupplysning i utbyte mot en betalning.
- Du delar med dig av kontouppgifter: Agenten kanske säger att han eller hon inte kommer att lagra ditt bankkonto- eller kreditkortsnummer. Men du har inget sätt att veta om detta är sant. Inkassoföretag har också tagit ut mer pengar än vad du har gått med på att betala.
- Du återställer preskriptionstiden: Genom att göra en betalning återställer du preskriptionstiden för skulden. Detta ger fordringsägaren mer tid att stämma dig för förluster senare.
Om du vill betala av skulden eller ingå i en betalningsplan är det okej, särskilt om betalningen är en del av din bredare skuldhanteringsplan. Men få ett skriftligt avtal först.
När du har att göra med inkassobolag kommer dina grundläggande behov först
En allmän regel är att du aldrig ska betala en inkassobolag om det äventyrar din förmåga att betala för nödvändigheter.
Med andra ord, betala inte en inkassobolag när du behöver pengarna till matvaror eller hyran.
Mer specifikt, se alltid till att din hyra/inteckning, matvaror, allmännyttigheter och andra nödvändigheter är betalda innan du ens överväger att betala av en gammal skuld.
Det är helt enkelt inte lika viktigt, oavsett vad en inkassoföretagare kan få dig att tro.