Hur man refinansierar ett billån i 5 steg
Vi tycker att det är viktigt att du förstår hur vi tjänar pengar. Det är faktiskt ganska enkelt. De erbjudanden om finansiella produkter som du ser på vår plattform kommer från företag som betalar oss. Pengarna vi tjänar hjälper oss att ge dig tillgång till kostnadsfria kreditupplysningar och rapporter och hjälper oss att skapa våra andra fantastiska verktyg och utbildningsmaterial.
Förmånen kan påverka hur och var produkterna visas på vår plattform (och i vilken ordning). Men eftersom vi i allmänhet tjänar pengar när du hittar ett erbjudande som du gillar och tar emot, försöker vi visa dig erbjudanden som vi tror är en bra matchning för dig. Det är därför vi tillhandahåller funktioner som dina godkännandechanser och uppskattningar av sparande.
Självklart representerar inte erbjudandena på vår plattform alla finansiella produkter som finns där ute, men vårt mål är att visa dig så många bra alternativ som möjligt.
Om din ekonomiska situation har förändrats eller om du bara vill ha bättre villkor för ditt billån kan en refinansiering av ditt billån vara ett bra drag.
När du refinansierar din bil tar du ett nytt lån för att betala av saldot på ditt nuvarande billån. Kanske har din kredit förbättrats och du kan kvalificera dig för en lägre ränta, eller så har din ekonomiska situation blivit bättre och du vill ta bort medundertecknaren från ditt ursprungliga lån. Att refinansiera med ett nytt lån kan innebära att du får bättre villkor och räntor som är mer i linje med dina nuvarande ekonomiska behov och långsiktiga planer.
Läs vidare för att få tips som hjälper dig att avgöra om en refinansiering är rätt för dig, och för att lära dig hur du refinansierar ett billån.
Har du betalat för mycket på ditt billån?Se mina refinansieringsalternativ
- Steg 1: Bestäm om bilrefinansiering är vettigt för dig
- Steg 2: Samla ihop de nödvändiga dokumenten
- Steg 3: Överväg att ansöka om prekvalificering
- Steg 4: Ansök om ett auto refinansieringslån
- Steg 5: Betala av ditt gamla lån och börja göra nya månadsbetalningar
Detektera om auto refinansiering är vettigt för dig
Samtidigt som refinansiering kan erbjuda många fördelar är det inte en universallösning. Innan du går för långt in i processen bör du ställa dig själv dessa frågor.
Ingår det en straffavgift vid förskottsbetalning?
Om ditt nuvarande lån har en straffavgift vid förskottsbetalning är det kanske inte värt att försöka refinansiera. En förskottsavgift innebär att du drabbas av en avgift om du betalar av lånet i förtid.
Vilka avgifter kommer du att vara ansvarig för?
Det kan behövas avgifter för att omregistrera fordonet och överföra äganderätten efter refinansieringen. Dessa avgifter varierar från stat till stat, så det är värt att undersöka vad det kostar i din stat innan du refinansierar.
Är ditt lånesaldo högre än fordonets värde?
Kelley Blue Book erbjuder resurser och verktyg för att hitta värdet på begagnade bilar. Om det utestående lånebeloppet är högre än bilens marknadsvärde (det kallas att du är upp och ner på lånet) kan du ha svårt att bli godkänd för ett nytt lån eller se liten skillnad i de nya lånevillkoren som erbjuds dig. Vissa långivare kan tillåta att du rullar in det utestående saldot på ditt nuvarande lån i ditt nya lån, men tänk på att detta kommer att öka din totala skuld.
Hur gammal är din bil?
Långivare kan ha restriktioner för om de kommer att refinansiera en bil. Vissa långivare tillåter till exempel inte en refinansiering av bilar som är äldre än åtta år eller som har mer än 100 000 mil på bilen.
Har din kredit förbättrats?
Om din kredit har förbättrats kan en refinansiering resultera i en lägre ränta, vilket kan spara dig pengar i ränta under lånets löptid. Men om din kredit inte har förbättrats kan det vara svårt att få en lägre ränta om inte räntorna har sjunkit sedan du fick ditt nuvarande lån.
Om du är osäker kan du kontrollera din kredit för att få en uppfattning om hur det står till med din kredit. Att kontrollera dina kreditupplysningar kan också hjälpa dig att identifiera eventuella fel som kan påverka dina kreditpoäng och arbeta på att bestrida dem.
När är det meningsfullt att refinansiera ett billån?
Samla in de nödvändiga dokumenten
Om du bestämmer dig för att gå vidare med en refinansiering måste du samla in en del dokument och information innan du kan påbörja processen. Här är några av de uppgifter du kan behöva ha till hands.
Personlig information
Du kan behöva information som ditt personnummer, tidigare adresser och hur mycket du betalar i månatliga amorteringar eller hyresbetalningar.
Bevis på inkomst
Långivare vill veta att du kommer att kunna återbetala ditt lån. En lönekuvert eller en skattedeklaration kan behövas. Du kan också bli ombedd att uppge din anställningshistorik.
Bevis på bilförsäkring
Du kan behöva uppvisa bevis på försäkring till din långivare. I så fall måste du bevisa detta för din långivare med ett försäkringskort eller annat försäkringsbevis.
Information om ditt nuvarande lån
Du kan behöva känna till saldot på ditt nuvarande billån, samt information om den långivaren. Det kan också vara bra att känna till din ränta och lånets längd när du handlar för att vara säker på att du får bättre erbjudanden.
Information om bilen
Du vill ha märke, modell, körsträcka och årsmodell till hands. Fordonsidentifieringsnumret, VIN, finns ofta i vindrutans nedre hörn på förarsidan, även om den exakta platsen kan variera beroende på bilens märke och modell.
Överbetalar du på ditt billån?Se mina refinansieringsalternativ
3. Överväg att ansöka om prekvalificering
Ta lite tid på dig för att shoppa runt och se vilka erbjudanden du kan kvalificera dig för. Att ansöka om prekvalificering kan vara en bra början. För att bli prekvalificerad kommer långivaren att titta på viss information, som din kreditvärdighet och typ av fordon. Prekvalificering betraktas vanligtvis som en mjuk förfrågan, vilket inte kommer att skada din kredit i sig själv. Men prekvalificering är ingen garanti för godkännande, och om du bestämmer dig för att ansöka om lånet måste du i slutändan ansöka om det – och ta itu med den hårda förfrågan som följer med det.
Kontrollera med flera långivare och jämför de räntor, lånevillkor och totala lånekostnader som finns tillgängliga för dig. Ta reda på om något av lånen berättigar till rabatt för autobetalning. Att välja denna funktion kan sänka din ränta och bidra till att du inte glömmer en betalning – en win-win för dig.
Du kan frestas att välja ett erbjudande med en längre lånetid, vilket kan resultera i en lägre månadsbetalning. Men tänk på att du i slutändan kommer att betala mer i ränta och öka risken för att hamna på obestånd.
Av allt, fundera på den främsta anledningen till att du vill refinansiera och om varje låns villkor tillgodoser det behovet.
Om du gör din research kan du vara mer säker på att du väljer det bästa erbjudandet som finns tillgängligt för dig när du väljer ett lån.
4. Ansök om ett auto refinansieringslån
När du har shoppat runt, samlat all din information och fattat ett beslut är du redo att ansöka.
Du måste fylla i en låneansökan för den långivare du väljer. Det är här som den dokumentation du samlat in kan komma till nytta, eftersom du kan behöva tillhandahålla den i ansökan. Denna ansökan kommer att räknas som en hård förfrågan, vilket kan sänka ditt kreditbetyg med några poäng.
Om ditt lån godkänns och du skriver under de lånehandlingar som långivaren tillhandahåller bör du få ett dokument från din långivare med alla villkor för ditt nya lån. Behåll en kopia för dina papper, eftersom det kommer att innehålla information om när din betalning ska ske, det minsta belopp du behöver betala varje månad och dina alternativ för att göra lånebetalningar.
5. Betala av ditt gamla lån och börja göra nya månadsbetalningar
Beroende på din långivare kan mycket av övergången från ditt gamla lån till ditt nya lån skötas av långivaren. Din nya långivare kan till exempel betala av ditt gamla lån. Men se till att du kontaktar din tidigare långivare för att få bekräftelse på att det har betalats i sin helhet innan du slutar göra betalningar på det lånet.
När ditt ursprungliga lån har betalats av kan du fokusera på att göra punktliga betalningar på ditt nya lån varje månad, vilket kan bidra till att öka din kredit.
Vad händer härnäst?
Omfinansiering kan vara ett bra sätt att hitta ett billån som bäst passar dina behov. Genom att ta dig tid att samla in viktig information och göra din forskning kan du få bättre lånevillkor som kan spara pengar genom att ge dig en lägre ränta. Om du vill veta mer om fördelar och överväganden vid refinansiering kan du läsa Credit Karma Guide to Refinancing Your Auto Loan.
Om du inte är säker på om en refinansiering av ett billån är rätt för dig, kan du överväga andra sätt att sänka din bilbetalning.
Betala för mycket på ditt billån?Se mina refinansieringsalternativ
Coronavirus auto finance relief
COVID-19 har skadat många människors ekonomi. Om du är orolig för att kunna behålla din bil kan du kanske få hjälp. Credit Karma har samlat en lista över biltillverkare och långivare som erbjuder lättnadsalternativ. Vi har också några andra resurser om du letar efter ekonomisk hjälp.
Men du kanske vill refinansiera för att dra nytta av de lägre räntorna som blev resultatet av att Fed sänkte sina räntor på grund av pandemin. Om det är fallet vill du överväga råden i artikeln ovan.
Därutöver erbjuder vissa återförsäljare extrema finansieringserbjudanden för nya fordon, vilket kan vara vettigt för dig om du redan funderade på att byta in din bil.