Konkurs och skilsmässa: Vad kommer först?
Om du står inför en skilsmässa och har stora skulder kan en ansökan om konkurs vara ett stressreducerande alternativ. Men tidpunkten kan vara avgörande. I den här artikeln får du veta vilka fördelar och problem som är förknippade med att ansöka om konkurs före eller efter en skilsmässa.
Hur kan konkurs och skilsmässa påverka varandra?
Och även om en ansökan om konkurs inte stoppar skilsmässa, vårdnads- eller underhållsärenden kan den fördröja fördelningen av tillgångarna tills efter att du har avslutat konkursärendet. Här är varför.
De flesta väljer att ansöka om konkurs enligt kapitel 7 när det är möjligt. Det går snabbt, det tar tre till fyra månader att genomföra, och det utplånar kvalificerade skulder utan att man behöver betala fordringsägare genom en återbetalningsplan. Du kan också behålla eller ”undanta” den egendom som du behöver för att arbeta och bo. Det främsta sättet på vilket ett konkursärende påverkar en skilsmässa är att det kan fördröja fördelningen av tillgångarna. Den konkursförvaltare som utsetts att administrera ditt ärende kommer att hålla de flesta tillgångar i konkursboet och sälja all egendom som du inte kan skydda med ett konkursundantag. Förvaltaren kommer sedan att fördela pengarna till dina fordringsägare.
Capitel 13-processen fungerar annorlunda. Om ett gift par ansöker om konkurs enligt kapitel 13 är ni båda ansvariga för den tre- till femåriga återbetalningsplanen enligt kapitel 13. Det är ovanligt att ett par planerar att ansöka om Chapter 13 före en skilsmässa, så endast Chapter 7 tas upp i resten av artikeln.
Varför ansöka om Chapter 7-konkurs före skilsmässa?
Om du och din make/maka är på god fot med varandra är det ofta en bra idé att göra en gemensam Chapter 7-konkursansökan medan ni är gifta. Du eliminerar kvalificerade skulder, t.ex. kreditkortsaldon, förfallna räkningar för allmännyttiga tjänster, medicinska räkningar och personliga lån, vilket gör att du får mindre att dela på vid skilsmässan. Konkursen eliminerar också kontrakt som ingen av er vill behålla, som ett dyrt billån eller ett huslån som är helt under vatten. Du kanske också kan öka dina undantagsbelopp och skydda mer egendom. Och du kan minska domstolskostnader och advokatkostnader genom att lämna in en gemensam ansökan före skilsmässan, i stället för att lämna in två konkursärenden efter skilsmässan. På det hela taget, när det fungerar, ger en ansökan om Chapter 7 medan du är gift en mycket enklare och renare upplösning.
Passing the Chapter 7 Bankruptcy Means Test Before Divorce
En av de frågor som ni måste ta ställning till är om er sammanlagda inkomst är tillräckligt låg för att kvalificera er för Chapter 7. Det är inte ovanligt att de två makarnas löner tillsammans överstiger det högsta belopp som är tillåtet enligt Chapter 7 means test. Om detta inträffar kanske ni inte har något annat val än att vänta med att lämna in ansökan till efter skilsmässan. Men det finns sätt att kringgå detta problem. Om ni till exempel är separerade och bor åtskilda kan ni minska er inkomst genom att dra av hushållsutgifter för båda bostäderna.
Om däremot en av makarna tjänar alla pengar kommer en ansökan före skilsmässan att öka chansen att kvalificera sig för ett kapitel 7 för den maken (ni kommer båda att räknas som en del av hushållet i samband med behovsprövningen). Att hjälpa den inkomstbringande maken genom att minska skulderna genom konkurs bör göra det lättare för den maken att betala underhållsskyldigheter, en vinst för alla inblandade.
Lär dig mer om att kvalificera dig för kapitel 7 och andra utgifter som kan hjälpa dig att klara inkomstprövningen.
Varför ansöka om skilsmässa före konkurs?
Ansöka om skilsmässa först kan vara vettigt om er gemensamma inkomst är för hög för att kvalificera er för kapitel 7-konkurs. Ibland kvalificerar sig båda makarna individuellt efter en skilsmässa även om de inte skulle kunna göra det gemensamt. Om du tjänar betydligt mindre än din make kan du kanske också kvalificera dig för kapitel 7 efter din skilsmässa.
En korrekt planering vid en skilsmässa kan också flytta vissa tillgångar utanför förvaltarens inflytande. Om den ena maken till exempel tar ett hus vid skilsmässan kan en korrekt dom och överföring av äganderätt och inteckning skydda den före detta maken från dina fordringsägare. Var bara noga med att hålla dig utanför lagens ramar. En konkursförvaltare har befogenhet att ångra vissa överföringar med hjälp av clawback-förfaranden, och du vill inte bli anklagad för att begå konkursbedrägeri.
Marital Settlement Agreements and Bankruptcy
Om du ansöker om skilsmässa med vetskapen om att du eller din blivande ex-make kommer att ansöka om konkurs, vill du vara säker på att anlita en familjelagstiftare som är insatt i konkurslagstiftningen (många är det inte). Även om ditt fall kan ha ett antal frågor som kan påverka en konkurs är här några saker att tänka på:
- Du kanske inte vill gå med på att betala skulder i din ex-makes namn. Anta att en konkurs endast kommer att lösa (utplåna) skulder i ditt namn (eftersom det ofta är fallet). Ingen vill ansöka om konkurs och senare få reda på att han eller hon fortfarande är ansvarig för att betala ett ex:s skulder enligt ett familjerättsligt beslut.
- Känn till skillnaden mellan ett underhållsbeslut och ett belopp som är skyldigt på grund av en egendomsdelning. Barn- eller äktenskapsunderstöd hjälper en före detta make/maka med vardagliga levnadsomkostnader. En uppgörelse om egendomsdelning inträffar när den ena maken tar mer egendom i utbyte mot ett avtal om att den andra ska betala dess värde över tid. Den ena maken kan till exempel ta bilen, huset eller företaget i utbyte mot betalning senare. En gäldenär kan inte bevilja ansvarsfrihet för någon av dessa ordningar i kapitel 7, men så är inte fallet i kapitel 13. Även om underhållsskyldigheter inte kan skrivas ut i kapitel 7 eller 13, kan en gäldenär eliminera en uppgörelse om egendomsfördelning i kapitel 13. Så betalningar som karakteriseras som ”underhåll” tenderar att vara säkrare än betalningar för ”egendomsdelning”.
Tala med en erfaren konkurs- och skilsmässoadvokat
De frågor som kan uppkomma i ärenden som involverar både familjerätt och konkurs tenderar att vara många och komplicerade, och de utfrågningar som kan följa är ofta hämndlystna och fyllda av känslor. Det är mycket tillrådligt att förbereda sig i enlighet med detta genom att söka rådgivare som är kunniga på båda områdena och genom att bekanta sig med vanliga familjerättsliga frågor.