Money Crashers
Investeringar på aktiemarknaden är ett av de bästa sätten att bygga upp en förmögenhet på lång sikt, men det kan vara komplicerat och stressigt att komma igång om du aldrig har investerat förut.
Den goda nyheten är att det är mer lättillgängligt än någonsin att investera. För flera år sedan var du tvungen att arbeta med aktiemäklare som tog ut höga avgifter och kanske inte hade ditt bästa intresse i åtanke. I dag kan vem som helst börja investera med bara några få dollar och det finns en mängd information och råd om investeringar på Internet.
Tips for Stock Market Investing
När en del människor tänker på investeringar och aktiemarknaden i synnerhet, tänker de på det som ett kasino eller ett system för att bli rik på pengar. Även om det finns sätt att investera för att tjäna stora summor pengar på kort tid är de också otroligt riskfyllda.
De flesta som investerar använder sig inte av dessa strategier. Istället använder de sig av beprövade tekniker som att bygga upp olika portföljer och lågkostnadsinvesteringsmetoder för att öka sitt sparande under åren.
Om du precis har börjat investera kan de här tipsen hjälpa dig att bygga upp din första portfölj.
Hantera grunderna först
För att börja investera bör du täcka grunderna i din vardagliga ekonomi. Det innebär att du måste vidta åtgärder som att bygga upp en nödfond och betala av skulder med hög ränta.
Många finansexperter rekommenderar att människor behåller mellan tre och sex månaders utgifter i en nödfond (vi rekommenderar ett Savings Builder-konto hos CIT Bank). Det innebär att om du spenderar 3 000 dollar per månad bör du ha någonstans mellan 9 000 och 18 000 dollar i sparande. Det brukar räcka för att täcka oväntade utgifter eller för att klara en period med minskade inkomster, till exempel vid arbetslöshet.
Det sista du vill är att behöva sälja dina investeringar när de är låga för att täcka levnadsomkostnaderna, så det är viktigt med en sund nödfond.
Det är också viktigt att göra sig av med skulder med hög ränta. Om du till exempel har en skuld med 12 % ränta är extrabetalningar på den skulden detsamma som att investera pengarna och få en årlig avkastning på 12 %.
S&P 500, ett index för stora amerikanska aktier, har gett en genomsnittlig avkastning på 9,8 % under det senaste århundradet eller så. Beroende på din risktolerans bör du sträva efter att betala av alla skulder med en ränta som ligger nära eller högre än detta. En vanlig tumregel är att betala av skulder med en ränta på mer än cirka 6 % innan du investerar.
Självklart finns det undantag från denna regel, till exempel att investera tillräckligt för att få arbetsgivarens 401(k)-matchning, men det är viktigt att se till att du betalar av kostsamma skulder och att du har ett sparande i nödsituationer innan du börjar investera.
Vissa om dina mål och din tidsram
För att du ska börja investera måste du veta varför du investerar. Olika mål kräver olika investeringsstrategier.
En person som till exempel vill bevara sitt kapital och få en viss inkomst från det kan välja en mer konservativ portfölj och fokusera på mindre riskfyllda företag eller investera i obligationer.
En person som vill öka sitt sparkapital på lång sikt, kanske för att bygga upp ett pensionssparande, kommer troligen att vilja investera i aktier som har högre avkastningspotential.
Din tidsram för investeringar spelar också en viktig roll för din investeringsstrategi. Om du är ung yrkesverksam och sparar inför pensionen kan du hantera den volatilitet som följer med att investera i aktier med hög risk och hög avkastning. Så länge du får en stark, positiv avkastning på lång sikt är det inget stort problem om dina investeringar förlorar 50 % av sitt värde under ett dåligt år.
Den som sparar för ett kortsiktigt mål, t.ex. att betala för ett tonårsbarns college, kommer att vilja konstruera en mindre volatil portfölj. Istället för att investera i små, riskfyllda företag kan han eller hon investera i aktier, obligationer eller till och med CD-skivor.
I allmänhet bör investeringar vara en långsiktig strävan. Det finns tre primära faktorer som påverkar hur mycket din portfölj kommer att växa:
- Summan du investerar
- Den årliga avkastningen för din portfölj
- Hur länge du låter dina pengar vara investerade
Att bygga upp en diversifierad portfölj kan bidra till att minska din risk och få din portfölj att fortsätta växa med åren. Det innebär att ju längre du håller dina pengar investerade, desto större blir din investeringsportfölj.
Känn din risktolerans
En annan faktor som påverkar din portfölj är din risktolerans. Även om du investerar långsiktigt och vill öka portföljens värde med tiden kan din personliga risktolerans leda dig till mindre riskfyllda investeringar.
En person med hög risktolerans kan vara villig att bygga upp en portfölj som enbart består av aktier om hen har en lång tidshorisont. Personer som inte känner sig bekväma med den risken kanske vill ha en blandning av aktier och obligationer även om deras investeringsmål är långsiktiga.
Välj ett mäklarföretag
Det finns dussintals olika företag som erbjuder mäklarkonton till personer som vill börja investera. Att välja ett mäklarföretag är en viktig del av att börja investera.
Varje mäklarföretag erbjuder olika typer av konton, funktioner och avgifter, så du vill välja ett som passar dina behov.
Personer som vill spara till pensionen vill till exempel arbeta med ett mäklarföretag som erbjuder IRAs. Personer som sparar till ett barns utbildning bör hitta ett mäklarföretag som låter dem investera i 529-planer.
Hur du planerar att investera påverkar också vilket mäklarföretag du väljer. Vissa större mäklarfirmor som Fidelity, Schwab och Vanguard har ett eget sortiment av värdepappersfonder och tar inte ut någon provision när investerare köper deras fonder. Om du planerar att investera mest i värdepappersfonder och börshandlade fonder (ETF:er) kan det vara en bra idé att använda ett mäklarföretag som också förvaltar dessa fonder.
Om du planerar att investera främst i enskilda aktier är det mindre viktigt att hitta ett mäklarföretag med ett eget sortiment av värdepappersfonder. Fokusera istället på att undvika kostnader som kontoavgifter och handelsprovisioner så att du inte betalar en stor summa för att bygga din önskade portfölj.
Pro tips: Om du har flera investeringsmål kan du överväga att öppna ett konto hos Acorns. Med Acorns Invest kan du investera dina småpengar i en diversifierad portfölj. Du kan också göra återkommande insättningar enligt ditt schema. Om du vill investera för pensionen hjälper Acorns Later dig att upprätta ett IRA-konto. Har du barn? Acorns Early är ett investeringskonto för barn som kan öppnas på bara 3 minuter.
Gör din due diligence
Oavsett om du planerar att köpa enskilda aktier på aktiemarknaden eller investera i obligationer, värdepappersfonder eller nästan alla andra värdepapper är det viktigt att göra din due diligence. Det innebär att du måste undersöka varje investering innan du köper den.
Offentligt handlade företag måste lämna in vissa papper till SEC varje år. Dessa dokument innehåller information om företagets intäkter, kostnader, kontosaldon med mera. Du bör läsa dessa dokument noggrant och se till att du förstår vad de innehåller innan du investerar. Om ett företag till exempel har höga skulder, låga kassabalanser och sjunkande intäkter kan du ta reda på det i företagets årsredovisning. Med tanke på den höga risken med ett sådant företag kanske du inte vill köpa aktier om du inte är villig att acceptera den risken.
Några populära mått som investerare tittar på när de undersöker aktier är bland annat förhållandet mellan pris och vinst (P/E), vinst per aktie (EPS) och avkastning på eget kapital (ROE). Dessa mått kan hjälpa dig att jämföra olika företag som du kan investera i.
En annan strategi som vissa investerare använder när de undersöker företag är teknisk analys. Tekniska analytiker tittar på aktiekursdiagram och försöker identifiera mönster och relaterar sedan dessa mönster till hur aktiens pris kommer att förändras i framtiden.
Tekniska analytiker anser till exempel att en akties dagliga pris som passerar över eller under prisets långsiktiga glidande medelvärde indikerar framtida vinster eller förluster för aktien, vilket utgör en bra köp- eller säljmöjlighet.
Oavsett vilken strategi du använder för att undersöka aktier är det viktigt att du har en strategi, vet hur du ska genomföra den och tar dig tid att göra din due diligence.
Pro tips: Om du letar efter ett verktyg som hjälper dig att undersöka potentiella investeringar kan du anmäla dig till Atom Finance. Det är gratis och ger dig tillgång till prisnoteringar i realtid, professionella nyheter och analyser om företag, och det integreras sömlöst med ditt mäklarkonto.
Bygg en mångsidig portfölj
En av de viktigaste sakerna att göra när du bygger en portfölj är att diversifiera. Du vill inte lägga alla dina ägg i en och samma korg eftersom ett enda hål i den korgen kan lämna dig med en tom portfölj.
Om du till exempel hade lagt 100 procent av dina pengar i Enron-aktier skulle du ha stått med ingenting när företaget gick under. Om du placerade 10 % av dina pengar i vart och ett av tio olika företag skulle till och med en lika allvarlig kollaps som Enrons bara kosta 10 % av din portfölj. Att diversifiera ytterligare minskar risken ännu mer.
Diversifiera på egen hand
Den mest grundläggande strategin för att diversifiera är att köpa aktier i flera företag, men det finns mer avancerade strategier som du kan använda dig av.
En del människor strävar till exempel efter att dela upp sin portfölj mellan aktier med olika marknadsvärden. Marknadskapitalisering mäter det totala värdet av alla ett företags aktier. Företag med stort kapital – de som är värda mest – tenderar att ha lägre avkastning men lägre volatilitet än företag med litet kapital. Genom att inneha en blandning av företag av olika storlekar kan du få exponering för den höga risken och höga avkastningen hos småbolag samtidigt som du får en del av fördelarna med de stora bolagens lägre volatilitet.
Andra personer diversifierar sin portfölj genom att inneha olika typer av investeringar. Du kan till exempel bygga en portfölj som består av 70 % aktier och 30 % obligationer. Aktiekurser kan vara mycket volatila men obligationer tenderar att vara mer stabila. En blandning av aktier och obligationer gör att du kan få ut det mesta av fördelen av starka marknader, men minskar dina förluster vid nedgångar.
Diversifiera med värdepappersfonder
Ett av de enklaste sätten att bygga en diversifierad portfölj är att investera i värdepappersfonder. Ömsesidiga fonder samlar ihop pengar från flera investerare och använder sedan pengarna för att köpa värdepapper. En enda värdepappersfond kan inneha hundratals eller tusentals olika aktier.
Investerare kan köpa andelar i en värdepappersfond för att få exponering för alla aktier i den fondens portfölj. I stället för att behöva hålla reda på 10, 20 eller fler företag som de har i sin portfölj behöver en enskild investerare bara hålla reda på den värdepappersfond som de investerar i.
Samlingsfonder kan använda alla möjliga olika investeringsstrategier. Vissa syftar till att följa specifika aktieindex, som S&P 500 eller Russell 2000. Andra innehar aktier i företag som är verksamma inom en specifik bransch, som hälsovård eller allmännyttiga företag. Vissa använder en aktiv handelsstrategi där fondens förvaltare försöker hitta goda möjligheter att köpa och sälja aktier för att slå marknaden.
Vissa värdepappersfonder innehar till och med en blandning av aktier och obligationer, eller justerar sitt innehav över tiden för att minska risken när tiden går närmare ett måldatum.
Fonderna tar visserligen ut en avgift för sin bekvämlighet och sina förvaltningstjänster, men passivt förvaltade fonder tenderar att vara ganska billiga och enkelheten, diversifieringen och sinnesfriden som de erbjuder är värda den lilla kostnaden.
Diversifiera med robotrådgivare
En tjänst som har blivit populär på senare tid är robotrådgivning.
Robotjänster är program som investerar på dina vägnar. När du anmäler dig till en robotrådgivningstjänst via ett företag som Acorns måste du vanligtvis svara på några frågor om dina investeringsmål, din risktolerans och din ekonomiska situation. Programmet använder den informationen för att konstruera en portfölj åt dig.
När robotrådgivaren har byggt upp en portfölj behöver du bara sätta in och ta ut pengar vid behov. Programvaran sköter allt det dagliga åt dig, till exempel att köpa och sälja aktier eller ombalansera portföljen om en tillgångsklass presterar bättre eller sämre än resten av portföljen.
Roborådgivare erbjuder också andra förmåner. En vanlig sådan är tax-loss harvesting, som innebär att man säljer aktier med förlust och återinvesterar pengarna i liknande värdepapper. På så sätt kan du dra av pappersförlusterna från din inkomst när du lämnar in din skattedeklaration, vilket minskar din beskattningsbara inkomst på kort sikt. Att skjuta upp dessa skatter till senare kan bidra till att öka storleken på din portfölj.
Robo-rådgivare tar ut en avgift för sin tjänst, vanligtvis som en procentandel av dina investerade tillgångar. Många hävdar att deras fördelar leder till högre avkastning som uppväger avgiften, men det är upp till varje enskild person att avgöra om robotrådgivare är rätt för dig.
Pro tips: När aktiemarknaden är så volatil som den har varit är det avgörande att vara diversifierad. Företag som Masterworks ger dig möjlighet att investera utanför aktiemarknaden. Med Masterworks kan du investera i aktier i konst från några av världens mest kända konstnärer.
Investera logiskt, inte känslomässigt
Oavsett om du väljer att investera på egen hand eller låta en värdepappersfond eller en robotrådgivare sköta dina investeringar är det viktigt att se till att du inte investerar känslomässigt.
Det kan vara lätt att låta dina känslor och känslomässiga bindningar till vissa företag eller varumärken få dig att vilja köpa deras aktier. Att tycka om ett företag är dock inte den bästa anledningen att köpa dess aktier. Du bör basera dina investeringar på en sund strategi och forskning.
På samma sätt kan det vara otroligt påfrestande att se värdet på din portfölj sjunka när aktiemarknaden sjunker, till den grad att du vill dra ut dina pengar från marknaden.
Historien visar att den viktigaste delen av att investera är att behålla dina pengar på marknaden. Även världens sämsta marknadstimer överträffar en investerare som regelbundet flyttar in och ut pengar från marknaden.
Undervik hävstångseffekt
För nya investerare kan det vara mycket frestande att använda hävstångseffekt – lånade pengar – för att investera, särskilt om du inte har så mycket pengar att börja investera. Detta är dubbelt sant eftersom många mäklare har gjort det lättare än någonsin tidigare att få tillgång till hävstångseffekt.
En vinst på 10 % på en investering på 100 dollar är bara 10 dollar. Om du lånar ytterligare 900 dollar för att investera, så att ditt totala saldo blir 1 000 dollar, skulle samma 10-procentiga vinst vara värd 100 dollar, vilket gör vinsten mycket mer spännande.
Den viktiga punkten att komma ihåg är att hävstångseffekten kan vara otroligt farlig. Investeringar är aldrig en säker sak. Du kan förlora en del av eller alla pengar du investerar, även om du köper aktier i ett otroligt stabilt företag.
Om du investerar 100 dollar och aktien förlorar 25 procent, har du förlorat 25 dollar men har fortfarande kvar de andra 75 dollarna. Om du lånade 900 dollar för att öka din investering till 1 000 dollar innebär en 25-procentig förlust att du förlorar 250 dollar – mer än dubbelt så mycket pengar som du hade att investera till att börja med. Om det händer måste du sälja aktierna med förlust och hitta ett sätt att betala tillbaka de återstående 150 dollar som du nu är skyldig.
Avancerade investerare använder sig ibland av hävstång när de utför specifika investeringsstrategier, men för de flesta individer, och särskilt för nybörjare, är det oftast bäst att undvika hävstång.
Slutord
Investeringar på aktiemarknaden kan vara spännande och är en viktig del av att bygga upp förmögenhet. Det är viktigt att se till att du förstår hur man investerar och att du undersöker potentiella investeringar innan du börjar.
Du bör också ta dig tid att överväga olika investeringskonton. Även om det är bra att investera i en 401(k) eller en IRA kan många människor också dra nytta av ett skattepliktigt mäklarkonto. Att förstå de olika typerna av konton som du kan använda kan hjälpa dig att få ut så mycket som möjligt av varje dollar du investerar.
Har du investerat på aktiemarknaden tidigare? Vilka verktyg använder du för att undersöka investeringar?