Program för stöd till handpenning: Hur man hittar hjälp att köpa en bostad
Det finns en mängd olika program för att hjälpa förstagångsköpare att köpa en bostad.
Och även om det inte råder någon tvekan om att en av de största utmaningarna för förstagångsköpare av bostäder är att samla ihop pengar till en handpenning, så är verkligheten den att blivande köpare ofta överskattar den summa de behöver och underskattar sin förmåga att kvalificera sig för program för stöd till handpenning.
Och även om många potentiella köpare tror att man måste göra en handpenning på minst 20 procent för att kvalificera sig för finansiering av en bostad, så stämmer inte alltid detta. I genomsnitt lägger nya bostadsköpare ner ungefär 7 procent. Lån från Federal Housing Administration (FHA) kräver en handpenning på endast 3,5 procent, och Freddie Mac-lån har alternativ för köpare att lägga ner så lite som 3 procent.
Även med en lägre handpenning behöver du en del kontanter för att köpa ett hem, oavsett om du väljer ett nybyggt eller begagnat hem. Medianförsäljningspriset för ett nybyggt hem ligger runt 329 000 dollar. Det innebär att du behöver en handpenning på 11 515 dollar för en handpenning på 3,5 procent, 16 450 dollar för en handpenning på 5 procent eller 32 900 dollar för en handpenning på 10 procent.
De goda nyheterna: Det finns mer än 2 000 program för stöd till handpenning i hela landet.
Homeownership Programs
Köpare i framtiden fokuserar ofta på behovet av medel för handpenning, men homeownership-programmen erbjuder en mängd olika stöd till köparna, bland annat:
- Avbetalningsstöd och stöd för slutkostnader som måste återbetalas om du säljer före en viss tid, t.ex. efter 5 eller 10 år eller när du säljer bostaden;
- Avbetalningsbidrag som inte behöver återbetalas;
- Huslån med låg ränta, eller
- Mortgage Credit Certificates (MCCs), som är federala skattelättnader under lånets löptid för att hjälpa låntagare med låg till måttlig inkomst att ha råd med sina bostadsbetalningar.
Det finns många program för bostadsägande och det kan vara svårt att hitta all information. De flesta av dessa program är stads- eller grannskapsbaserade, men det finns även statliga program som finns tillgängliga för att uppmuntra till bostadsägande.
DownPaymentResource.com fungerar som en enda databas för att få tillgång till information om program för bostadsägande och deras behörighetskrav. Mer än 2 500 program från statliga myndigheter, lokala myndigheter och ideella organisationer är för närvarande listade.
Carrie Powers, en lånehandläggare på Silverton Mortgage i Marietta, Georgia, föreslår att du blir kreativ med din problemlösning. ”Om du vill göra en 20-procentig handpenning på ett konventionellt lån kan du använda 10 procent av dina egna pengar och 10 procent från ett stödprogram för handpenning”, säger Powers. ”Ibland kan köpare i nya bostadsområden få extra stöd direkt från byggaren för slutkostnader som ett incitament att köpa.”
Statliga stödlån
Det finns ett antal statliga stödprogram och bidrag som erbjuder finansiellt stöd till förstagångsköpare av bostäder. Mest känt är det grundläggande Federal Housing Administration, eller FHA-lånet, som kan hjälpa förstagångsköpare att köpa ett enfamiljshus. U.S. Department of Agriculture, eller USDA, har ett stödprogram för bostadsköpare som fokuserar på bostäder på landsbygden. USA:s Department of Veterans Affairs (VA) har ett VA-lån som hjälper militärer i aktiv tjänst, veteraner och efterlevande makar att köpa nya bostäder. U.S. Housing and Urban Development, eller HUD, erbjuder ett antal hypotekslånsprogram för familjer, inklusive hypotekslån med justerbar ränta, grundläggande hypotekslån för bostäder och hypotekslån för konvertering av eget kapital för seniorer.
Rätt till stöd
Och även om en del av dessa program är begränsade till förstagångsköpare, så är den officiella definitionen av en förstagångsköpare mer lös än vad du kanske förväntar dig. Enligt U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) är en förstagångsköpare en person som inte har ägt en huvudbostad under de senaste tre åren.
Typiskt sett bestäms rätten till stöd också utifrån hushållets inkomst och priset på bostaden. Båda dessa faktorer bestäms av ett områdes medianinkomst och försäljningspris på bostäder, så de varierar kraftigt över landet. Dessutom måste köparna kunna uppfylla det minsta bidrag som programmet eller lånet kräver; detta kan vara så lågt som 500 dollar och är ett tecken på god tro på att köparen kommer att hålla sin del av avtalet.
En del program har skapats för att hjälpa människor i specifika yrken, till exempel lärare, poliser, brandmän och sjukvårdspersonal, att bli husägare. Det kan också finnas ytterligare krav, t.ex. kreditriktlinjer och genomförande av utbildningskurser för husägare.
Programmen för husägare finns för att ge flexibilitet till potentiella nya köpare, vilket gör milstolpen att äga en bostad mer uppnåelig. För mer resurser om hemköpsprocessen, besök NewHomeSource Learn Center.
Mia Zozobrado började arbeta för Builders Digital Experience (BDX) 2019 som innehållsförfattare. Mia har en examen i engelska från Southwestern University och brinner för det skrivna ordet och för att skapa kontakter. Utanför arbetet sitter Mia också i styrelsen för Writers’ League of Texas.