PALawHelp.org
KDYŽ dlužíte peníze bance, finanční společnosti nebo prodejci (věřiteli), často má věřitel zástavní právo k nějakému vašemu majetku. Tento majetek se nazývá zástava. Zástavní právo dává věřiteli právo vzít si tento majetek zpět (zabavit jej), pokud někdy nezaplatíte splátku. Když si například koupíte auto na úvěr, věřitel má téměř vždy zástavní právo k tomuto autu. To znamená, že věřitel může auto zabavit, pokud se opozdíte se splátkami.
Jaké kroky může věřitel podniknout k zabavení osobního majetku?
Věřitelé nemohou sami zabavit osobní majetek (zástavu), pokud tak nemohou učinit pokojně. Jinými slovy, máte právo věřiteli, který přijde k vašim dveřím, sdělit, že majetek nemůže dostat zpět a že nemůže vstoupit do vašeho domu. Je nezákonné, aby věřitel vstoupil do vašeho domu nebo na dvůr poté, co mu řeknete, že tak nesmí učinit.
Pokud věřiteli řeknete, že si nemůže vzít majetek zpět a nemůže kvůli tomu vstoupit do vašeho domu, bude se muset obrátit na soud, aby se pokusil získat majetek zpět (což však může zvýšit konečné náklady, které vám budou účtovány).
Věřitelé nemohou vzít nemovitost zpět, pokud neexistuje písemná smlouva o zajištění podepsaná vámi, která jasně určuje nemovitost, která může být vzata zpět, pokud nezaplatíte.
Pokud věřitel poruší zákon při odebrání vaší nemovitosti, máte právo žalovat věřitele u soudu.
Je před odebráním nemovitosti vyžadováno varovné oznámení?
Obvykle se před odebráním nemovitosti nevyžaduje žádné varovné oznámení. Například auto může být zabaveno bez jakéhokoli varovného oznámení, pokud se opozdíte se splátkami. Pensylvánský zákon však vyžaduje varovné oznámení ve dvou situacích:
- Mobilní domy. Pokud jste si půjčili peníze na koupi mobilního domu, nesmí vám věřitel mobilní dům zabavit, aniž by vás nejprve písemně upozornil na 30denní lhůtu a dal vám možnost zastavit zabavení tím, že doplatíte dlužné splátky. Poté můžete zabránit zabavení mobilního domu zaplacením dlužných splátek plus poplatků z prodlení a až do výše 50 USD na náklady právního zástupce věřitele. Musíte také napravit veškerá další porušení smlouvy s věřitelem. (Například pokud vaše smlouva vyžaduje, abyste měli domek pojištěný, musíte to udělat). I po uplynutí 30 dnů můžete mobilní dům zachránit tím, že doženete splátky, ale pak možná budete muset zaplatit soudní výlohy a vyšší odměnu advokáta.
- Jiný osobní majetek než vozidlo. Pokud jste si půjčili peníze na nákup jiného osobního majetku než vozidla (například nábytku nebo spotřebičů), nesmí vám věřitel tento majetek zabavit, aniž by vám předtím dal 21denní výpověď, která vám dává možnost doplatit dlužné splátky.
Co se stane po zabavení majetku?
Jakmile je majetek zabaven, věřitel se ho pravděpodobně pokusí prodat. Věřitel vás musí písemně informovat o době a místě prodeje. Je dobré se na prodej dostavit, abyste se mohli ujistit, že je nemovitost řádně vystavena a prodána. Chcete, aby nemovitost byla prodána za co nejvyšší cenu, protože peníze, které věřitel z prodeje získá, budou použity na úhradu vašeho dluhu. Pokud se nemovitost prodává v dražbě, můžete přivést zájemce o koupi nemovitosti. I když se nemovitost neprodává v dražbě, pokud víte o lidech, kteří jsou ochotni nemovitost koupit, sežeňte si od nich písemné nabídky a informujte o tom věřitele, a to telefonicky i písemně. Než bude nemovitost prodána, můžete ji ještě získat zpět, pokud zaplatíte celou dlužnou částku nebo se s věřitelem dohodnete na vyrovnání dlužných splátek.
Pokud jste měli v autě před zabavením osobní věci, máte právo je po zabavení získat zpět.
Co se stane, když se majetek prodá za nižší cenu, než kolik dlužím na dluhu?
Pokud věřitel prodá zástavu, ale nezíská dostatek peněz na splacení vašeho dluhu, možná budete muset zbytek dluhu zaplatit – i když jste se majetku dobrovolně vzdali ve prospěch věřitele. Věřitel má právo vás žalovat, pokud nezaplatíte. Pokud však věřitel při zabavení nebo prodeji vaší nemovitosti poruší zákon, nemusíte zůstatek zaplatit a můžete dokonce věřitele žalovat. Pokud jste po zabavení majetku zažalováni o dlužnou částku, je důležité neprodleně navštívit advokáta, protože na reakci na žalobu je jen krátká doba.
Mohou věřitelé zabavit můj majetek, který není zástavou dluhu?
Ne, věřitelé vám mohou zabavit pouze zástavu. Pokud vás však věřitel zažaluje a získá rozhodnutí, že dlužíte peníze, může nechat šerifa nebo strážníka zabavit a prodat další majetek, který vlastníte. Více informací naleznete v brožuře Overwhelmed by Debt?
Jaké kroky mohu podniknout, abych se vyhnul zabavení majetku?
Chcete-li se vyhnout zabavení majetku, nejdůležitějším krokem je vyhnout se tomu, aby vám finance přerostly přes hlavu. Když si například kupujete auto, ujistěte se, že ve svém rozpočtu máte prostor na splátky i v případě, že vám klesne příjem nebo se dostanete do finanční nouze. Nenechte se přemluvit prodejcem, abyste si koupili luxusnější vůz nebo více možností, než si můžete dovolit. Pozor si dejte také na úrokovou sazbu. Pokud jsou k dluhu připočteny další poplatky, ujistěte se, že každému z nich rozumíte a že je to za něco, co chcete.
Pokud jste si auto nebo jinou věc koupili, pokud máte problémy se splácením, je důležité o problému věřitele informovat. Někdy vám věřitel prodlouží lhůtu na zaplacení, nebo dokonce celý úvěr refinancuje.
Pokud máte problémy se splácením svých dluhů, další informace najdete v brožuře Zahlceni dluhy? a v samostatném tématu Bankrot.
Bankrot podle kapitoly 13 může být prostředkem, který vám pomůže vyhnout se exekuci a vypořádat se s vaším závazkem vůči věřiteli, ale k bankrotu podle kapitoly 13 budete potřebovat právníka, který se na tuto oblast specializuje.
ZAPOMEŇTE
Zákon se často mění. Každý případ je jiný. Tato brožura vám má poskytnout obecné informace, nikoli konkrétní právní rady.
Prosím, používejte informace uvedené v této brožuře opatrně, protože právo se neustále mění a informace nemusí přesně odrážet změny v právu, ke kterým došlo po vytvoření a vydání brožury.
Pennsylvania Legal Aid Network, Inc.
118 Locust Street
Harrisburg, PA 17101
(800) 322-7572
www.PALegalAid.net
Tuto informační brožuru pro veřejnost zpracovala Neighborhood Legal Services Association a vydala Pennsylvania Legal Aid Network, Inc.
.