PALawHelp.org
Kiedy jesteśmy winni pieniądze bankowi, firmie finansowej lub sprzedawcy (wierzycielowi), często wierzyciel ma zabezpieczenie na naszym majątku. Majątek ten nazywany jest zabezpieczeniem. Zabezpieczenie daje wierzycielowi prawo do odebrania (przejęcia) tego mienia, jeśli nie dokonasz płatności. Na przykład, gdy kupujesz samochód na kredyt, wierzyciel prawie zawsze ma zabezpieczenie na tym samochodzie. Oznacza to, że wierzyciel może odzyskać samochód, jeśli nie spłacisz rat.
Jakie kroki może podjąć wierzyciel, aby odzyskać własność osobistą?
Kredytodawcy nie mogą odzyskać własności osobistej (zabezpieczenia) na własną rękę, chyba że mogą to zrobić w sposób pokojowy. Innymi słowy, masz prawo powiedzieć wierzycielowi, który przychodzi do twoich drzwi, że nie może odzyskać własności i nie może wejść do twojego domu. Jest to niezgodne z prawem, aby wierzyciel wszedł do twojego domu lub na podwórko po tym, jak powiesz mu, że nie może tego zrobić.
Jeśli powiesz wierzycielowi, że nie może odebrać nieruchomości i nie może wejść do twojego domu, aby to zrobić, wierzyciel będzie musiał udać się do sądu, aby spróbować odzyskać nieruchomość (ale zrobienie tego może zwiększyć ostateczny koszt, którym zostaniesz obciążony).
Wierzyciele nie mogą odebrać nieruchomości, chyba że istnieje pisemna umowa zabezpieczająca podpisana przez ciebie, która jasno określa nieruchomość, która może zostać odebrana, jeśli nie zapłacisz.
Jeśli wierzyciel złamie prawo, odbierając twoją własność, masz prawo pozwać go do sądu.
Czy przed odebraniem nieruchomości wymagane jest ostrzeżenie?
Zwykle nie jest wymagane ostrzeżenie przed odebraniem nieruchomości. Na przykład, samochód może być przejęty bez żadnego ostrzeżenia, jeśli zalegasz z płatnościami. Ale, prawo Pensylwanii wymaga ostrzeżenia w dwóch sytuacjach:
- Domy mobilne. Jeżeli pożyczyłeś pieniądze na zakup domu mobilnego, wierzyciel nie może go przejąć bez uprzedniego pisemnego powiadomienia o tym fakcie w ciągu 30 dni, dając ci szansę na zatrzymanie przejęcia domu poprzez spłatę zaległych płatności. Wówczas można zapobiec przejęciu domu mobilnego, spłacając zaległe płatności, a także opłaty za zwłokę i do 50 dolarów za honorarium adwokata wierzyciela. Musisz również naprawić wszelkie inne naruszenia umowy z wierzycielem. (Na przykład, jeśli umowa wymaga, abyś posiadał ubezpieczenie domu, musisz to zrobić). Nawet po upływie 30 dni możesz uratować domek mobilny, nadrabiając zaległości w płatnościach, ale wtedy możesz być zmuszony do zapłacenia kosztów sądowych i wyższych opłat adwokackich.
- Mienie osobiste inne niż pojazd. Jeśli pożyczyłeś pieniądze na zakup mienia osobistego innego niż pojazd (na przykład mebli lub urządzeń), wierzyciel nie może go odzyskać bez wcześniejszego powiadomienia cię o tym z 21-dniowym wyprzedzeniem, które daje ci szansę na wyrównanie zaległych płatności.
Co się stanie po odzyskaniu mienia?
Po odzyskaniu mienia, wierzyciel prawdopodobnie będzie próbował je sprzedać. Wierzyciel musi powiadomić cię na piśmie o czasie i miejscu sprzedaży. Dobrym pomysłem jest udanie się na sprzedaż, aby upewnić się, że nieruchomość jest odpowiednio wystawiona i sprzedana. Chcesz, aby nieruchomość została sprzedana za jak najwyższą cenę, ponieważ pieniądze uzyskane przez wierzyciela ze sprzedaży zostaną przeznaczone na spłatę Twojego długu. Jeśli nieruchomość jest sprzedawana na aukcji, można przyprowadzić osoby zainteresowane jej kupnem. Nawet jeśli nieruchomość nie jest sprzedawana na aukcji, jeśli znasz osoby, które są chętne do zakupu nieruchomości, zbierz od nich pisemne oferty i poinformuj wierzyciela, zarówno telefonicznie, jak i pisemnie. Zanim nieruchomość zostanie sprzedana, możesz ją odzyskać, jeśli zapłacisz całą należną kwotę lub zawrzesz umowę z wierzycielem, aby wyrównać zaległe płatności.
Jeśli posiadałeś własność osobistą w samochodzie, zanim został on przejęty, masz prawo ją odzyskać po przejęciu.
Co się stanie, jeśli nieruchomość zostanie sprzedana za mniej niż jestem winien na długu?
Jeśli wierzyciel sprzedaje zabezpieczenie, ale nie dostaje wystarczająco dużo pieniędzy, aby spłacić dług, możesz nadal być zmuszony do zapłaty salda – nawet jeśli dobrowolnie oddałeś nieruchomość wierzycielowi. Wierzyciel ma prawo pozwać Cię do sądu, jeśli nie zapłacisz. Jeżeli jednak wierzyciel złamie prawo, przejmując lub sprzedając nieruchomość, być może nie będziesz musiał spłacać salda, a nawet będziesz mógł pozwać wierzyciela. Jeśli zostaniesz pozwany o zapłatę salda po odzyskaniu nieruchomości, ważne jest, aby szybko skontaktować się z prawnikiem, ponieważ jest tylko krótki czas na odpowiedź na pozew.
Czy wierzyciele mogą odzyskać moją własność, która nie jest zabezpieczeniem długu?
Nie, wierzyciele mogą odzyskać od ciebie tylko zabezpieczenie. Jeśli jednak wierzyciel pozwie cię do sądu i uzyska orzeczenie, że jesteś winien pieniądze, może on zlecić szeryfowi lub posterunkowemu zajęcie i sprzedaż innego posiadanego przez ciebie mienia. Więcej informacji można znaleźć w broszurze Przytłoczony długiem?
Jakie kroki mogę podjąć, aby uniknąć przejęcia nieruchomości?
Aby uniknąć przejęcia nieruchomości, najważniejszym krokiem jest uniknięcie sytuacji, w której finansowo przekraczasz swoje możliwości. Kiedy kupujesz samochód, na przykład, upewnij się, że w twoim budżecie jest miejsce na dokonanie płatności, nawet jeśli twoje dochody spadną lub będziesz miał nagły wypadek finansowy. Nie pozwól, aby sprzedawca namówił Cię na zakup lepszego samochodu lub więcej opcji, niż możesz sobie pozwolić. Uważaj także na wysokość oprocentowania. Jeśli do długu zostaną dodane dodatkowe opłaty, upewnij się, że rozumiesz każdą z nich i że dotyczy ona czegoś, czego chcesz.
Po zakupie samochodu lub innego przedmiotu, jeśli masz problemy z dokonaniem płatności, ważne jest, aby poinformować wierzyciela o problemie. Czasami wierzyciel może przedłużyć termin spłaty, a nawet zrefinansować całą pożyczkę.
Jeśli masz problemy ze spłatą swoich długów, dodatkowe informacje znajdziesz w broszurze Przytłoczony długami? oraz w oddzielnym temacie Upadłość.
Upadłość na podstawie Rozdziału 13 może być środkiem, który pomoże Ci uniknąć odkupu i uporać się z Twoimi zobowiązaniami wobec wierzyciela, ale upadłość na podstawie Rozdziału 13 jest czymś, do czego będziesz potrzebował prawnika specjalizującego się w tej dziedzinie.
PAMIĘTAJ
Prawo często się zmienia. Każda sprawa jest inna. Niniejsza broszura ma na celu przekazanie ogólnych informacji, a nie udzielenie konkretnej porady prawnej.
Proszę ostrożnie korzystać z informacji zawartych w niniejszej broszurze, ponieważ prawo stale się zmienia, a informacje mogą nie odzwierciedlać dokładnie zmian w prawie, które nastąpiły po stworzeniu i opublikowaniu broszury.
Pennsylvania Legal Aid Network, Inc.
118 Locust Street
Harrisburg, PA 17101
(800) 322-7572
www.PALegalAid.net
Ta broszura informacji publicznej została zredagowana przez Neighborhood Legal Services Association i wyprodukowana przez Pennsylvania Legal Aid Network, Inc.
.