Une vie de senior abordable : Qui paie quand votre argent vient à manquer ?
Ce blog a été publié le 16 mars 2017 et mis à jour le 15 janvier 2020.
Quarante-neuf pour cent des personnes âgées craignent d’épuiser leurs économies, selon l’enquête United States of Aging. De plus, 64 % s’inquiètent de l’augmentation des coûts des soins de santé au cours des cinq à dix prochaines années. Près de 40 % des personnes âgées ont des revenus faibles ou modérés, et nombre d’entre elles vivent de maigres économies ou de prestations de sécurité sociale fixes. Selon un rapport récent de Health Affairs, de nombreuses personnes âgées à revenu moyen ne pourront pas se permettre de payer des soins de longue durée. Alors que les personnes âgées vivent plus longtemps que jamais – et qu’elles aspirent à des retraites plus significatives et plus aventureuses que les générations précédentes – ces chiffres posent un sérieux problème. Qu’arrive-t-il aux aînés dans les communautés de vie pour aînés lorsque leur argent est épuisé ?
La réponse est que cela dépend – du type de vie pour aînés que vous choisissez, des ressources supplémentaires qui sont à votre disposition, de votre santé et de votre pronostic, et d’une myriade d’autres facteurs.
S’offrir une vie de senior : Identifier les aides gouvernementales disponibles
Medicare ne couvre pas les coûts de la vie des seniors. Cependant, de nombreux programmes Medicaid gérés par l’État fournissent une aide financière pour la vie assistée lorsque les résidents épuisent leurs ressources. Comprendre les termes des prestations de Medicaid dans votre État est une partie essentielle de la planification financière et de l’achat d’une maison de retraite.
De plus, les anciens combattants peuvent avoir accès à des prestations gouvernementales supplémentaires pour la vie assistée par le biais du ministère des Anciens Combattants (VA). Le VA ne paie pas le loyer, mais il fournit un financement pour les services de soins supplémentaires dont les anciens combattants peuvent avoir besoin dans les communautés de vie assistée.
Ne pas comprendre l’aide gouvernementale pour la vie des personnes âgées est l’une des erreurs les plus courantes que les gens font. Comprendre quand les avantages se déclenchent et ce qu’ils couvrent est essentiel, mais la meilleure stratégie est de faire des plans à long terme pour s’assurer que votre argent ne s’épuise pas en premier lieu.
Afficher la vie des seniors : Sources de financement supplémentaires
Les programmes gouvernementaux ne sont pas la seule option pour s’offrir des soins aux personnes âgées. L’assurance soins de longue durée est un excellent investissement qui peut financer la totalité ou une partie de vos dépenses de vie senior. Plus vous investissez tôt dans les soins de longue durée, plus ils seront abordables et moins il y aura de conditions à exclure.
Certaines autres stratégies qui peuvent aider comprennent :
- Vendre votre maison. Si vous êtes propriétaire de votre maison, la vendre et investir les profits peut vous offrir une somme d’argent importante que vous pouvez utiliser pour financer vos besoins en matière de soins. Vous économiserez également de l’argent sur les nombreux coûts de l’accession à la propriété.
- Polices d’assurance-vie. Certaines polices d’assurance-vie proposent des programmes de rachat qui vous permettent d’accéder à une somme importante, surtout si vous avez cotisé à la police au fil du temps.
- Un deuxième emploi : Un emploi à temps partiel à la retraite signifie avoir de l’argent supplémentaire à mettre de côté. Parlez à un planificateur financier de la façon dont l’emploi pourrait affecter l’admissibilité à la sécurité sociale ou votre capacité à puiser dans votre épargne-retraite.
Afficher la vie des seniors : Planifiez la hausse des coûts
Un couple prenant sa retraite à 65 ans aura besoin d’un montant estimé à 240 000 $ pour couvrir les frais médicaux pour le reste de leur vie, rapporte Fidelity Investments. Pour certains aînés, ce chiffre peut être nettement plus élevé. Le coût total des soins pour une personne atteinte de démence s’élève en moyenne à plus de 340 000 $.
La clé pour se permettre une vie de senior est de planifier les coûts d’aujourd’hui et de demain. Les planificateurs financiers utilisent un certain nombre de stratégies courantes pour y parvenir :
- Investissements : Choisir des investissements qui suivent le rythme de l’inflation permet de s’assurer que l’épargne ne sera pas moins kilométrée avec le temps ; les titres du Trésor protégés contre l’inflation, les rentes immédiates indexées sur l’inflation, les fonds d’obligations protégées contre l’inflation et les fonds à taux variable ne sont que quelques exemples d’investissements sûrs et à risque modéré à envisager.
- Réduire les coûts : Trouver des moyens de limiter les frais de subsistance – sauter les vacances, abandonner les adhésions coûteuses à un club de golf privé – après la retraite aidera à ralentir la ponction de l’épargne.
- Sécurité sociale : Tirer le meilleur parti des prestations de sécurité sociale générera plus de revenus à consacrer à la vie des seniors chaque mois ; travailler pendant 35 ans avant la retraite, obtenir des crédits de retraite différés en attendant l’âge de 70 ans, et percevoir une prestation de conjoint maintenant et retarder une prestation principale pour plus tard ne sont que quelques exemples.
La première étape pour déterminer combien d’argent vous aurez besoin à l’avenir pour vous permettre la vie des seniors est d’utiliser un calculateur de coût de la vie des seniors en ligne. Celui-ci utilisera votre revenu et vos frais de subsistance actuels pour mettre en évidence les dépenses projetées pour la vie en senior.
Afficher la vie en senior : Rechercher un soutien supplémentaire
La planification financière de la vie des personnes âgées ne devrait pas se terminer lorsqu’une personne emménage dans une communauté de vie pour personnes âgées. Au fur et à mesure que les circonstances, les besoins en matière de soins et les dépenses mensuelles changent, il est important de revoir les plans financiers pour s’assurer qu’ils restent réalisables avant que des défis financiers ne surviennent.
L’exploitation des polices d’assurance, des programmes de soutien communautaire et d’autres formes d’assistance peut aider à faire face à l’augmentation des coûts de la vie des personnes âgées au fil du temps :
- Coordonnateurs de soins aux personnes âgées : Les communautés de vie senior offrent aux résidents l’accès à des coordinateurs de soins seniors, des professionnels formés qui aident à trouver des réponses et à assembler les casse-têtes financiers. Vous pouvez également être en mesure d’embaucher un coordinateur de soins indépendant pour vous aider à explorer vos options.
- Assistance juridique : La planification financière avec l’aide d’un avocat est essentielle au bien-être financier de tous les aînés – pas seulement ceux qui sont riches. Un avocat peut vous aider à préserver vos actifs, à planifier l’avenir et à déterminer quand et si vous pourriez être admissible à Medicaid.
- Agences régionales pour le vieillissement : Les agences régionales sur le vieillissement fournissent des informations sur les programmes de soins communautaires, le soutien nutritionnel et les programmes de repas, ainsi que des conseils sur les prestations d’assurance lorsqu’il s’agit de la planification des soins à long terme.
- Autres avantages : D’autres avantages et ressources qui pourraient être disponibles pour couvrir les coûts des soignants et de la vie des aînés peuvent être trouvés en utilisant un outil de localisation en ligne de l’aide financière pour les soins aux aînés.
Réviser souvent les plans financiers et explorer continuellement les ressources extérieures disponibles pour aider à compenser les coûts des soins et de la vie des aînés peut aider à prévenir les problèmes financiers avant qu’ils ne surviennent.
Affording Senior Living : Next Steps
La bonne communauté de vie senior préserve et protège votre santé à long terme tout en vous échafaudant une plus grande indépendance – en particulier si vous avez une condition médicale chronique. Une vie de senior sûre et confortable peut transformer votre retraite d’une période de stress à une période de générosité et de joie. The Arbor Company travaille avec des personnes âgées depuis trois décennies. Nous comprenons ce qu’il faut pour planifier la retraite et nous serions ravis de vous mettre en contact avec les ressources de votre communauté. Appelez-nous dès aujourd’hui pour en savoir plus!
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