7 nejlepších poskytovatelů 401(k) pro rok 2021

7 nejlepších poskytovatelů 401(k) pro rok 2021

Nezávisle na velikosti firmy je nabídka penzijního spoření pro zaměstnance důležitou součástí každé personální operace. Nejenže nabídka komplexních zaměstnaneckých výhod přiláká špičkové talenty, ale vaši stávající zaměstnanci se díky ní budou cítit ceněni a budou mít jistotu, že dělají správná finanční rozhodnutí pro svou budoucnost – a spokojenější zaměstnanci jsou celkově lepšími zaměstnanci. Navíc jako zaměstnavatel a sponzor plánu si také vytvoříte penzijní plán.

Klíčové je vybrat si poskytovatele penzijního plánu 401(k), který je speciálně vybaven pro poskytování kvalitních penzijních plánů, investičního poradenství a administrativní podpory malým podnikům.

Pro osoby samostatně výdělečně činné a malé podniky je k dispozici několik penzijních plánů, včetně SEP IRA, SIMPLE IRA a individuálních plánů 401(k), ale tradiční plány 401(k) jsou zdaleka nejběžnější možností. Připomeňme, že tradiční plány 401(k) umožňují účastníkům přispívat na individuální penzijní účet před zdaněním až do výše limitu stanoveného finančním úřadem. (V roce 2020 činí volitelné odložení mzdy až 19 500 USD, resp. 26 000 USD pro osoby starší 50 let). Zaměstnavatelé se také mohou rozhodnout, zda budou přispívat za své zaměstnance, dorovnávat příspěvky svých zaměstnanců nebo obojí, rovněž až do výše limitu stanoveného IRS.

V tomto průvodci si projdeme sedm nejlepších poskytovatelů penzijních fondů 401(k) pro malé podniky. Také vás provedeme tím, jak postupovat při výběru nejlepšího poskytovatele 401(k) pro vás a vaše zaměstnance.

Jak vybrat poskytovatele 401(k)

Při výběru poskytovatele 401(k) pro vaši firmu je třeba mít na paměti několik aspektů. Nejprve si samozřejmě musíte vybrat firmu, která poskytuje typ penzijního plánu, který skutečně chcete nabízet, ať už je to tradiční plán 401(k), nebo něco jiného. Podívejte se také na návrh plánu, abyste se ujistili, že jejich požadavky na oprávněnost, plán nabytí práv, investiční možnosti a další podrobnosti jsou vhodné pro vaše zaměstnance. Budete také muset zhodnotit poplatky spojené s penzijním plánem. Poplatky se často liší v závislosti na vaší firmě a počtu zaměstnanců, takže se budete muset spojit přímo s každým poskytovatelem a získat cenovou nabídku.

Na kvalitativní úrovni budete pravděpodobně chtít spolupracovat s poskytovatelem penzijního plánu 401(k) s vynikajícím zákaznickým servisem, individuálním poradenstvím v oblasti investic a návrhu plánu a snadno dosažitelným týmem podpory – zejména proto, že orientace v prostředí penzijních plánů může být nepřehledná jak pro vás, tak pro vaše zaměstnance.

Měli byste navíc zvážit poskytovatele, který působí jako fiduciární poradce. Fiduciáři jsou právně a eticky vázáni poskytovat nestranné investiční poradenství, které je v souladu s nejlepšími zájmy jejich klientů. Zároveň spravují, monitorují a upravují penzijní plány svých klientů. Existuje několik typů fiduciářů, ale nejčastěji se setkáte s pojmem 3(38) fiduciář.

Všimněte si také, že několik poskytovatelů služeb 401(k), které jsme zařadili do tohoto přehledu, je založeno na internetu, což je skvělá možnost, pokud chcete tento proces skutečně zefektivnit a digitalizovat. Někteří poskytovatelé mohou nabízet zaměstnavatelské výhody i mimo plány 401(k), což je dobrá volba, pokud chcete integrovat všechny své vedlejší výhody pod jednoho poskytovatele.

7 nejlepších poskytovatelů 401(k) pro malé firmy

Představujeme vám sedm nejlepších a nejrenomovanějších poskytovatelů 401(k) pro malé firmy, které byste měli v roce 2020 zvážit.

ADP

ADP je jednou z nejuznávanějších firem v oblasti zpracování mezd, ale její komplexní balík služeb pro personalisty a zaměstnavatele zahrnuje i penzijní plány a správu. Ačkoli může sloužit podnikům všech velikostí, společnost ADP je jedinečná v tom, že kromě velkých podniků rozšiřuje svůj kompletní arzenál služeb a desítky let zkušeností i na malé podniky (které definuje jako podniky s jedním až 49 zaměstnanci).

Pokud se přihlásíte ke službě plánování odchodu do důchodu společnosti ADP, získáte přístup k týmu odborníků, kteří vám pomohou procházet, vybírat a přizpůsobovat, který z jejich dostupných penzijních plánů je pro vás a vaše zaměstnance nejlepší. Kromě plánů 401(k) nabízí společnost ADP také možnosti SIMPLE a SEP IRA, které jsou skvělou volbou pro velmi malé podniky. Nabízejí také odstupňované investiční možnosti, které jsou vhodné pro investory s různou úrovní zkušeností.

Poté, co vám pomohou navrhnout penzijní plán, vám poradci společnosti ADP pomohou plán implementovat a spravovat, abyste zajistili, že budete dodržovat předpisy. Pokud jste mzdovým klientem společnosti ADP, systém vedení záznamů vašeho penzijního plánu se automaticky integruje s vaším mzdovým systémem.

Začněte se společností ADP

Betterment For Business

Betterment for Business je kanál 401(k) společnosti Betterment, robotického poradce, který pomáhá spotřebitelům činit chytřejší investiční rozhodnutí pomocí kombinace technologie a lidských znalostí. Díky této službě pomáhají lidští poradci a technologie Betterment for Business majitelům firem navrhovat plány 401(k) a radit zaměstnancům s nejchytřejšími investicemi do různých fondů ETF, aby optimalizovali své úspory na důchod. Společnost Betterment for Business je certifikovaným fiduciářem 3(38), takže je právně a eticky povinna při poskytování investičního poradenství jednat v nejlepším zájmu vaší společnosti.

Samozřejmě, že Betterment for Business je vhodnou volbou pouze v případě, že vám a vašim zaměstnancům vyhovuje používání robotického poradce a digitální správa vašeho plánu. V případě zájmu bychom vám doporučili podívat se na naši recenzi Betterment for Business, kde se s tímto jedinečným poskytovatelem 401(k) pojištění seznámíte podrobněji.

Charles Schwab

Charles Schwab je jednou z nejzavedenějších a nejznámějších investičních a penzijních společností v zemi – lepší volba, pokud se považujete za příliš velkého technofoba, než abyste se rozhodli pro robo-advisor. Charles Schwab nabízí službu spravovaných účtů, která vašim zaměstnancům nabízí personalizované poradenství ohledně řady investičních možností, včetně ETF nebo indexových podílových fondů.

Zajistí také průběžné sledování účtu a automatické úpravy. Jako alternativu nabízí společnost Charles Schwab také plány SIMPLE a SEP IRA; nebo pokud jste samostatně výdělečně činní, můžete se rozhodnout pro jejich individuální plán 401(k), což je v podstatě tradiční plán 401(k) určený zejména pro individuálně vlastněné podniky. Stojí za zmínku, že tento plán nemá žádné zřizovací ani měsíční udržovací poplatky.

ShareBuilder 401k

Sharebuilder 401k umožňuje samostatně výdělečně činným osobám a malým podnikům zakoupit a zřídit levné plány 401(k) zcela online. Působí také jako fiduciáři 3(38), takže jsou certifikováni k poskytování investičního poradenství, správě portfolií a administrativě plánu.

Společnost Sharebuilder 401k vám nabídne čtyři možnosti penzijního plánu: Solo 401(k), Safe Harbor 401(k), Traditional 401(k) a Tiered Profit-Sharing 401(k). Všechny plány vyžadují jednorázový zřizovací poplatek, paušální měsíční správní poplatek a roční poplatek za fond, který se pohybuje od 0,04 % do 0,39 % ročně. Investiční možnosti zahrnují indexové ETF a pět typů modelových portfolií založených na individuální toleranci investora k riziku.

Fidelity Investments

Další důvěryhodná značka v oblasti penzijních služeb, společnost Fidelity, má více než 30 let zkušeností a v současné době více než 30 milionů účastníků plánu. Společnost Fidelity může poskytovat služby podnikům všech velikostí, ale uvádí, že 86 % jejich firemních klientů má méně než 500 zaměstnanců – takže navzdory velkému jménu je plně vybavena pro služby malým podnikům.

Plán 401(k) společnosti Fidelity nabízí širokou škálu investičních možností, včetně více než 16 000 podílových fondů od 380 fondových společností. Nabízejí také komplexní poradenské služby a podporu v oblasti správy, výkaznictví a dodržování předpisů a jejich poradce můžete kontaktovat osobně, online nebo telefonicky. Jejich poradci vám pomohou navrhnout plán, nebo se můžete rozhodnout spolupracovat se svým stávajícím makléřem. Společnost Fidelity má navíc aplikaci a online ovládací panel, kde si vy i vaši zaměstnanci můžete prohlédnout a spravovat své plány a kdykoli se spojit s poradci. Kromě penzijních plánů nabízí společnost Fidelity také integrované zaměstnavatelské výhody, včetně mzdových a zdravotních plánů.

T. Rowe Price

Ve věku 83 let je T. Rowe Price nejzavedenější firmou pro správu aktiv na tomto seznamu. Nabízí čtyři penzijní plány pro malé podniky: Rowe Rowe nabízí: SEP IRA, SIMPLE IRA, individuální 401(k) a 401(k) pro malé podniky. První tři plány jsou nejvhodnější pro osoby samostatně výdělečně činné nebo podniky s méně než 100 zaměstnanci, zatímco poslední plán je nejvhodnější pro podniky do 1 000 zaměstnanců.

V rámci plánu 401(k) pro malé podniky si mohou zadavatelé plánu vybrat z více než 100 podílových fondů bez zatížení a z více než 5 400 nechráněných fondů. Společnost T. Rowe Price nabízí účastníkům plánu také nepřetržitou telefonickou podporu a online portál, kde mohou spravovat své plány a provádět transakce.

Merrill Edge

V rámci plánu Merrill Small Business 401(k) vybírají a spravují fondy a modelová portfolia pro všechny účastníky nezávislí poradci. Na rozdíl od ostatních účastníků na tomto seznamu jsou ceny tohoto plánu velmi transparentní: stojí jednorázový zřizovací poplatek 390 USD a měsíční správní poplatek 90 USD. Každý účastník pak hradí měsíční poplatek za vedení záznamů ve výši 4 USD a roční poplatek za správu aktiv ve výši 0,52 %. Máte také možnost převést svůj stávající plán 401(k) na Merrill Small Business 401(k), v takovém případě můžete nakonec ušetřit.

Plán Merrill Edge Small Business 401(k) je vhodný pro korporace, partnerství a neziskové organizace, ale nabízí také plány SEP IRA, SIMPLE IRA a individuální plány 401(k) pro živnostníky a osoby samostatně výdělečně činné.

Závěr výběru poskytovatele 401(k)

Ačkoli všichni poskytovatelé 401(k) z tohoto seznamu jsou pro malé podniky skvělou volbou, je důležité vybrat si takového poskytovatele 401(k), který může pro vás a vaše zaměstnance skutečně fungovat – a nejlepší způsob, jak to zjistit, je kontaktovat každého poskytovatele přímo. Tak získáte lepší představu o poplatcích spojených s jednotlivými plány, o službách, které poskytují, o tom, jak pohodlně se vám s poradci spolupracuje, a co je důležité, jak velkou část administrativní zátěže mohou převzít za vás.