7 Top 401(k)-udbydere for 2021

7 Top 401(k)-udbydere for 2021

Uafhængigt af din virksomheds størrelse er det en afgørende del af enhver HR-operation at tilbyde dine medarbejdere en pensionsopsparingsplan. Ikke alene vil det at tilbyde omfattende personalegoder tiltrække de bedste talenter, men det vil også få dine nuværende medarbejdere til at føle sig værdsat og give dem ro i sindet med hensyn til, at de træffer de rigtige økonomiske beslutninger for deres fremtid – og gladere medarbejdere er generelt set bedre medarbejdere. Desuden vil du som arbejdsgiver og plan sponsor også oprette dig selv med en pensionsordning.

Nøglen er at vælge en 401(k)-udbyder, der er specielt udstyret til at give små virksomheder pensionsordninger af høj kvalitet, investeringsrådgivningstjenester og administrativ støtte.

Der findes et par pensionsordninger til rådighed for selvstændige og små virksomheder, herunder SEP IRA, SIMPLE IRA og individuelle 401(k)-ordninger, men traditionelle 401(k)-ordninger er langt den mest almindelige mulighed. Som en påmindelse giver traditionelle 401(k)-planer deltagerne mulighed for at foretage bidrag før skat til en individuel pensionskonto op til den grænse, der er fastsat af IRS. (I 2020 er den valgfrie lønudskydelse op til 19.500 USD eller 26.000 USD for personer over 50 år). Arbejdsgiverne kan også vælge at foretage bidrag på vegne af deres ansatte, matche deres ansattes bidrag eller begge dele, også op til IRS’ grænse.

I denne vejledning gennemgår vi syv af de bedste 401(k)-udbydere for små virksomheder. Vi vil også gennemgå, hvordan du kan vælge den bedste 401(k)-udbyder for dig og dine medarbejdere.

Sådan vælger du en 401(k)-udbyder

Når du vælger en 401(k)-udbyder til din virksomhed, er der et par overvejelser, du skal have i tankerne. Selvfølgelig skal du først vælge det firma, der tilbyder den type pensionsordning, du virkelig ønsker at tilbyde, uanset om det er en traditionel 401(k)-ordning eller noget andet. Tag også et kig på planens udformning for at sikre, at deres krav til berettigelse, optjeningsplan, investeringsmuligheder og andre detaljer er passende for dine medarbejdere. Du skal også vurdere de gebyrer, der er knyttet til din pensionsordning. Ofte varierer gebyrerne afhængigt af din virksomhed og antallet af medarbejdere, så du bliver nødt til at kontakte hver enkelt udbyder direkte for at få et tilbud.

På et kvalitativt niveau vil du sandsynligvis ønske at arbejde med en 401(k)-udbyder med fremragende kundeservice, individualiseret investering og vejledning i planlægning og et supportteam, der er let at nå – især fordi landskabet af pensionsordninger kan være forvirrende at navigere i, både for dig og dine medarbejdere.

Dertil kommer, at du bør overveje en udbyder, der fungerer som en betroet rådgiver. Fiduciaries er juridisk og etisk forpligtet til at yde uvildig investeringsrådgivning, der er i overensstemmelse med deres kunders bedste interesser. De forvalter, overvåger og justerer også deres kunders pensionsordninger. Der findes flere typer af tillidsmænd, men du vil oftest se udtrykket 3(38) tillidsmand.

Bemærk også, at et par af de 401(k)-udbydere, som vi har medtaget i denne runde-up, er onlinebaserede, hvilket er en god mulighed, hvis du ønsker virkelig at strømline og digitalisere denne proces. Visse udbydere kan også tilbyde arbejdsgiverfordele ud over 401(k)-planer, hvilket er en god mulighed, hvis du ønsker at integrere alle dine frynsegoder under én udbyder.

7 bedste 401(k)-udbydere til små virksomheder

Her er syv af de bedste og mest velrenommerede 401(k)-udbydere til små virksomheder, som du bør overveje i 2020.

ADP

ADP er et af de mest respekterede navne inden for lønbehandling, men deres omfattende HR- og arbejdsgiverservicesuite omfatter pensionsplaner og administration. Selv om de kan betjene virksomheder af alle størrelser, er ADP enestående, fordi de ud over store virksomheder også udvider deres fulde arsenal af tjenester og årtiers ekspertise til små virksomheder (som de definerer som virksomheder med en til 49 ansatte).

Hvis du tilmelder dig ADP’s pensionsplanlægningstjeneste, får du adgang til et team af fagfolk, der kan hjælpe dig med at gennemse, vælge og tilpasse, hvilken af deres tilgængelige pensionsplaner der er bedst for dig og dine medarbejdere. Ud over 401(k)-planer tilbyder ADP SIMPLE- og SEP IRA-muligheder, som er et godt valg for meget små virksomheder. De tilbyder også differentierede investeringsmuligheder, som er velegnede til investorer med alle erfaringsniveauer.

Når de har hjulpet dig med at designe en pensionsordning, vil dine ADP-rådgivere hjælpe dig med at implementere og administrere din plan for at sikre, at du overholder reglerne. Hvis du er lønkunde hos ADP, vil din pensionsordnings registreringssystem automatisk blive integreret med dit lønsystem.

Gå i gang med ADP

Betterment For Business

Betterment for Business er 401(k)-kanalen hos Betterment, en robotrådgiver, der hjælper forbrugerne med at træffe smartere investeringsvalg ved hjælp af en kombination af teknologi og menneskelig ekspertise. Med denne tjeneste hjælper Betterment for Business’ menneskelige rådgivere og teknologi virksomhedsejere med at designe 401(k)-planer og rådgive medarbejderne om de smarteste investeringer, de kan foretage i en række ETF’er for at optimere deres pensionsopsparing. Betterment for Business er en certificeret 3(38) tillidsmand, så de er juridisk og etisk forpligtet til at handle i din virksomheds bedste interesse, når de giver investeringsrådgivning.

Obenbart er Betterment for Business kun en levedygtig mulighed, hvis du og dine medarbejdere er trygge ved at bruge en robotrådgiver og forvalte din plan digitalt. Hvis du er interesseret, anbefaler vi, at du tager et kig på vores anmeldelse af Betterment for Business for at få en mere dybdegående forståelse af denne unikke 401(k)-udbyder.

Charles Schwab

Charles Schwab er et af de mest etablerede og mest kendte investerings- og pensionsfirmaer i landet – en bedre mulighed, hvis du anser dig selv for at være lidt for meget af en teknofob til at vælge en robo-advisor. Charles Schwab tilbyder en administreret kontotjeneste, der giver dine medarbejdere personlig rådgivning om en række investeringsmuligheder, herunder ETF’er eller indeksforeningsfonde.

De sørger også for løbende kontoovervågning og automatiske justeringer. Som et alternativ tilbyder Charles Schwab også SIMPLE- og SEP IRA-planer; eller hvis du er selvstændig erhvervsdrivende, kan du vælge deres individuelle 401(k)-plan, som i bund og grund er en traditionel 401(k)-plan, der er specielt designet til individuelt ejede virksomheder. Det er værd at bemærke, at denne plan ikke har nogen oprettelses- eller månedlige vedligeholdelsesgebyrer.

ShareBuilder 401k

Sharebuilder 401k giver selvstændige erhvervsdrivende og små virksomheder mulighed for at købe og oprette billige 401(k)-planer helt online. De fungerer også som 3(38) tillidsmænd, så de er certificeret til at give investeringsrådgivning, forvalte porteføljer og håndtere planadministration.

Med Sharebuilder 401k har du fire muligheder for pensionsordninger: Solo 401(k), Safe Harbor 401(k), Traditionel 401(k) og Tiered Profit-Sharing 401(k). Alle planer kræver et engangsgebyr for oprettelse, et fast månedligt administrationsgebyr og et årligt fondsgebyr, der varierer fra 0,04 % til 0,39 % pr. år. Investeringsmulighederne omfatter indeks ETF’er og fem typer af modelporteføljer baseret på den enkelte investors risikotolerance.

Fidelity Investments

Fidelity er et andet betroet navn inden for pensionstjenester og har over 30 års erfaring og i øjeblikket over 30 millioner plandeltagere under deres bælte. Fidelity kan servicere virksomheder i alle størrelser, men de siger, at 86% af deres erhvervskunder har færre end 500 ansatte – så på trods af det store navn er de fuldt ud rustet til at betjene små virksomheder.

Fidelitys 401(k)-plan tilbyder en bred vifte af investeringsmuligheder, herunder over 16.000 investeringsfonde fra 380 fondsselskaber. De tilbyder også omfattende rådgivningstjenester samt støtte til administration, rapportering og overholdelse, og du kan kontakte deres rådgivere enten personligt, online eller over telefonen. Deres rådgivere vil hjælpe dig med at udforme en plan, eller du kan vælge at arbejde sammen med din nuværende mægler. Desuden har Fidelity en app og et online dashboard, hvor du og dine medarbejdere kan se og administrere deres planer og komme i kontakt med rådgiverne, når de har brug for det. Ud over pensionsordninger tilbyder Fidelity også integrerede arbejdsgiverfordele, herunder løn- og sundhedsordninger.

T. Rowe Price

Med 83 år på bagen er T. Rowe Price det mest etablerede formueforvaltningsselskab på denne liste. De tilbyder fire pensionsordninger for små virksomheder: SEP IRA, SIMPLE IRA, individuel 401(k) og en 401(k) for små virksomheder. De tre førstnævnte planer er bedst egnet til selvstændige eller virksomheder med under 100 ansatte, mens den sidstnævnte plan er bedst egnet til virksomheder med op til 1.000 ansatte.

Under 401(k) for Small Business kan planens sponsorer vælge mellem over 100 investeringsfonde uden beregning og over 5.400 ikke-proprietære fonde. T. Rowe Price tilbyder også plandeltagerne 24/7-telefonsupport samt en onlineportal, hvor de kan administrere deres planer og foretage transaktioner.

Merrill Edge

Under Merrill Small Business 401(k)-planen vælger og forvalter uafhængige rådgivere fonde og modelporteføljer for alle deltagere. I modsætning til de andre deltagere på denne liste er prisfastsættelsen for denne plan meget gennemsigtig: Den koster et engangsstillingsgebyr på 390 dollars og et månedligt administrationsgebyr på 90 dollars. Derefter er hver deltager ansvarlig for et månedligt registreringsgebyr på 4 dollars og et årligt aktivbaseret gebyr på 0,52%. Du har også mulighed for at konvertere din eksisterende 401(k)-plan til en Merrill Small Business 401(k), og i så fald kan du ende med at spare penge.

Merrill Edge’s Merril Small Business 401(k) er velegnet til selskaber, partnerskaber og nonprofitorganisationer, men de tilbyder også SEP IRA, SIMPLE IRA og individuelle 401(k) planer for enkeltmandsvirksomheder og selvstændige erhvervsdrivende.

Bottom line om valg af 401(k)-udbyder

Selv om alle 401(k)-udbydere på denne liste er gode muligheder for små virksomheder, er det vigtigt at vælge den 401(k)-udbyder, der rent faktisk kan fungere for dig og dine medarbejdere – og den bedste måde at finde ud af det på er ved at kontakte hver enkelt udbyder direkte. På den måde kan du få en bedre fornemmelse af de gebyrer, der er knyttet til hver plan, de tjenester, de tilbyder, hvor godt du føler dig tilpas ved at arbejde med dine rådgivere, og, vigtigst af alt, hvor meget af den administrative byrde de kan påtage sig for dig.