7 mejores proveedores de 401(k) para 2021

7 mejores proveedores de 401(k) para 2021

Independientemente del tamaño de su empresa, ofrecer a sus empleados un plan de ahorro para la jubilación es una parte crucial de cualquier operación de RRHH. No sólo ofrecerá beneficios completos a los empleados para atraer a los mejores talentos, sino que hará que sus empleados actuales se sientan valorados y les proporcionará la tranquilidad de que están tomando las decisiones financieras correctas para su futuro, y los empleados más felices son mejores empleados en general. Además, como empleador y patrocinador del plan, también se estará dotando de un plan de jubilación.

La clave está en elegir un proveedor de planes 401(k) que esté especialmente equipado para ofrecer a las pequeñas empresas planes de jubilación de calidad, servicios de asesoramiento en materia de inversiones y apoyo administrativo.

Hay algunos planes de jubilación disponibles para los autónomos y las pequeñas empresas, entre los que se incluyen las cuentas SEP IRA, SIMPLE IRA y los planes 401(k) individuales, pero los planes 401(k) tradicionales son, con diferencia, la opción más común. Como recordatorio, los planes 401(k) tradicionales permiten a los participantes realizar aportaciones antes de impuestos a una cuenta de jubilación individual hasta el límite establecido por el IRS. (En 2020, el aplazamiento electivo del salario es de hasta 19.500 dólares, o 26.000 dólares para los mayores de 50 años). Los empleadores también pueden optar por hacer contribuciones en nombre de sus empleados, igualar las contribuciones de sus empleados, o ambas cosas, también hasta el límite del IRS.

En esta guía, repasaremos siete de los mejores proveedores de planes 401(k) para pequeñas empresas. También le explicaremos cómo elegir el mejor proveedor de planes 401(k) para usted y sus empleados.

Cómo elegir un proveedor de planes 401(k)

Al elegir un proveedor de planes 401(k) para su empresa, debe tener en cuenta algunas consideraciones. Por supuesto, primero tendrá que elegir la empresa que proporcione el tipo de plan de jubilación que realmente quiere ofrecer, ya sea un plan 401(k) tradicional o algo diferente. Examine también el diseño del plan para asegurarse de que los requisitos de elegibilidad, el calendario de adquisición de derechos, las opciones de inversión y otros detalles son adecuados para sus empleados. También tendrá que evaluar las comisiones asociadas a su plan de jubilación. A menudo, las comisiones varían en función de su empresa y del número de empleados, por lo que tendrá que ponerse en contacto con cada proveedor directamente para recibir un presupuesto.

A nivel cualitativo, es probable que quiera trabajar con un proveedor de planes 401(k) con un excelente servicio de atención al cliente, una orientación individualizada sobre la inversión y el diseño del plan, y un equipo de apoyo al que sea fácil acceder, especialmente porque el panorama de los planes de jubilación puede ser confuso de navegar, tanto para usted como para sus empleados.

Además, debería considerar un proveedor que actúe como asesor fiduciario. Los fiduciarios están obligados legal y éticamente a proporcionar un asesoramiento de inversión imparcial que se ajuste a los mejores intereses de sus clientes. También gestionan, supervisan y ajustan los planes de jubilación de sus clientes. Hay varios tipos de fiduciarios, pero lo más frecuente es ver el término fiduciario 3(38).

También hay que tener en cuenta que un par de proveedores de planes 401(k) que hemos incluido en este resumen están basados en Internet, lo cual es una gran opción si está buscando agilizar y digitalizar este proceso. Algunos proveedores pueden ofrecer beneficios empresariales más allá de los planes 401(k), también, lo que es una buena opción si desea integrar todos sus beneficios adicionales bajo un solo proveedor.

7 mejores proveedores de planes 401(k) para pequeñas empresas

Aquí hay siete de los mejores y más reputados proveedores de planes 401(k) para pequeñas empresas que debería considerar en 2020.

ADP

ADP es uno de los nombres más respetados en el procesamiento de nóminas, pero su conjunto de servicios integrales de recursos humanos y empleadores incluye planes de jubilación y administración. Aunque pueden atender a empresas de todos los tamaños, ADP es única en el sentido de que extienden todo su arsenal de servicios y su experiencia de décadas a las pequeñas empresas (que ellos definen como empresas de uno a 49 empleados), además de a las grandes empresas.

Si se inscribe en el servicio de planificación de la jubilación de ADP, tendrá acceso a un equipo de profesionales que puede ayudarle a examinar, elegir y personalizar cuál de sus planes de jubilación disponibles es el mejor para usted y sus empleados. Además de los planes 401(k), ADP ofrece las opciones SIMPLE y SEP IRA, que son excelentes opciones para las empresas muy pequeñas. También ofrecen opciones de inversión escalonadas, que son adecuadas para inversores con todos los niveles de experiencia.

Una vez que le hayan ayudado a diseñar un plan de jubilación, sus asesores de ADP le ayudarán a implementar y gestionar su plan para asegurarse de que cumple con la normativa. Si es cliente de nóminas de ADP, el sistema de mantenimiento de registros de su plan de jubilación se integrará automáticamente con su sistema de nóminas.

Comienza con ADP

Betterment For Business

Betterment for Business es el canal 401(k) de Betterment, un robo-asesor que ayuda a los consumidores a tomar decisiones de inversión más inteligentes utilizando una combinación de tecnología y experiencia humana. Con este servicio, los asesores humanos y la tecnología de Betterment for Business ayudan a los empresarios a diseñar planes 401(k) y a asesorar a los empleados sobre las inversiones más inteligentes que pueden hacer en una variedad de ETFs para optimizar sus ahorros para la jubilación. Betterment for Business es un fiduciario certificado 3(38), por lo que están legal y éticamente obligados a actuar en el mejor interés de su empresa al dar consejos de inversión.

Obviamente, Betterment for Business sólo es una opción viable si usted y sus empleados se sienten cómodos usando un robo-asesor y gestionando su plan digitalmente. Si está interesado, le recomendamos que eche un vistazo a nuestra reseña de Betterment for Business para conocer más a fondo este exclusivo proveedor de planes 401(k).

Charles Schwab

Charles Schwab es una de las firmas de inversión y jubilación más consolidadas y conocidas del país, una mejor opción si se considera demasiado tecnófobo para optar por un robo-advisor. Charles Schwab ofrece un servicio de cuentas gestionadas que ofrece a sus empleados asesoramiento personalizado sobre una serie de opciones de inversión, incluyendo ETFs o fondos de inversión indexados.

También proporcionan un seguimiento continuo de la cuenta y ajustes automáticos. Como alternativa, Charles Schwab también ofrece planes SIMPLE y SEP IRA; o, si es usted autónomo, puede optar por su plan Individual 401(k), que es esencialmente un plan 401(k) tradicional diseñado especialmente para empresas de propiedad individual. Cabe destacar que este plan no tiene comisiones de apertura ni de mantenimiento mensual.

ShareBuilder 401k

Sharebuilder 401k permite a los autónomos y a las pequeñas empresas comprar y establecer planes 401(k) de bajo coste completamente online. También actúan como fiduciarios 3(38), por lo que están certificados para dar consejos de inversión, gestionar carteras y encargarse de la administración del plan.

Con Sharebuilder 401k, tendrá cuatro opciones de planes de jubilación: Solo 401(k), Safe Harbor 401(k), Tradicional 401(k), y Tierras de Participación de Beneficios 401(k). Todos los planes exigen una comisión única de apertura, una comisión mensual fija de administración y una comisión anual de fondos que varía entre el 0,04% y el 0,39% al año. Las opciones de inversión incluyen ETFs de índices y cinco tipos de carteras modelo basadas en la tolerancia al riesgo del inversor individual.

Fidelity Investments

Otro nombre de confianza en servicios de jubilación, Fidelity tiene más de 30 años de experiencia y actualmente más de 30 millones de participantes en planes en su haber. Fidelity puede dar servicio a empresas de todos los tamaños, pero dicen que el 86% de sus clientes empresariales tienen menos de 500 empleados, por lo que, a pesar de su gran nombre, están totalmente equipados para dar servicio a las pequeñas empresas.

El plan 401(k) de Fidelity ofrece una amplia gama de opciones de inversión, incluyendo más de 16.000 fondos de inversión de 380 compañías de fondos. También ofrecen servicios integrales de asesoramiento, así como apoyo administrativo, de presentación de informes y de cumplimiento normativo, y puede contactar con sus asesores en persona, en línea o por teléfono. Sus asesores le ayudarán a diseñar un plan, o puede optar por trabajar con su corredor actual. Además, Fidelity tiene una aplicación y un panel de control en línea donde usted y sus empleados pueden ver y gestionar sus planes y ponerse en contacto con los asesores siempre que lo necesiten. Más allá de los planes de jubilación, Fidelity también ofrece beneficios integrados para el empleador, incluyendo planes de nómina y de salud.

T. Rowe Price

Con 83 años de antigüedad, T. Rowe Price es la empresa de gestión de activos más consolidada de esta lista. Ofrecen cuatro planes de jubilación para pequeñas empresas: SEP IRA, SIMPLE IRA, Individual 401(k), y un 401(k) para pequeñas empresas. Los tres primeros planes son los más adecuados para autónomos o empresas con menos de 100 empleados, mientras que el último plan es el más adecuado para empresas con hasta 1.000 empleados.

En el plan 401(k) para pequeñas empresas, los promotores del plan pueden elegir entre más de 100 fondos de inversión sin carga y más de 5.400 fondos no propietarios. T. Rowe Price también ofrece a los partícipes del plan asistencia telefónica 24 horas al día, 7 días a la semana, además de un portal online donde pueden gestionar sus planes y realizar transacciones.

Merrill Edge

En el plan Merrill Small Business 401(k), asesores independientes seleccionan y gestionan fondos y carteras modelo para todos los participantes. A diferencia de los demás participantes de esta lista, los precios de este plan son muy transparentes: cuesta una cuota única de apertura de 390 dólares y una cuota mensual de administración de 90 dólares. Luego, cada participante es responsable de una comisión mensual de mantenimiento de registros de 4 dólares y una comisión anual basada en los activos del 0,52%. También tiene la opción de convertir su actual plan 401(k) en un Merrill Small Business 401(k), en cuyo caso puede acabar ahorrando dinero.

El Merril Small Business 401(k) de Merrill Edge es adecuado para corporaciones, sociedades y organizaciones sin ánimo de lucro, pero también ofrecen planes SEP IRA, SIMPLE IRA e Individual 401(k) para propietarios únicos y autónomos.

El resultado final de la elección de un proveedor de planes 401(k)

Aunque todos los proveedores de planes 401(k) de esta lista son excelentes opciones para las pequeñas empresas, es importante elegir el proveedor de planes 401(k) que realmente pueda funcionar para usted y sus empleados, y la mejor manera de averiguarlo es ponerse en contacto con cada proveedor directamente. De este modo, podrá hacerse una idea más clara de las comisiones de cada plan, de los servicios que ofrecen, de lo cómodo que se siente trabajando con sus asesores y, lo que es más importante, de la carga administrativa que pueden asumir por usted.