7 bästa 401(k)-leverantörer för 2021

7 bästa 401(k)-leverantörer för 2021

Oavsett företagets storlek är det en viktig del av varje HR-verksamhet att erbjuda de anställda en pensionssparplan. Att erbjuda omfattande personalförmåner kommer inte bara att locka till sig topptalanger, utan det får dina nuvarande anställda att känna sig uppskattade och ger dem sinnesro att de fattar rätt ekonomiska beslut för sin framtid – och lyckligare anställda är bättre anställda överlag. Dessutom kommer du som arbetsgivare och planansvarig också att inrätta dig själv med en pensionsplan.

Nyckeln är att välja en 401(k)-leverantör som är särskilt utrustad för att förse småföretag med kvalitativa pensionsplaner, investeringsrådgivningstjänster och administrativt stöd.

Det finns ett fåtal pensionsplaner tillgängliga för egenföretagare och småföretag, bland annat SEP IRA, SIMPLE IRA och individuella 401(k)-planer, men traditionella 401(k)-planer är det överlägset vanligaste alternativet. Som en påminnelse kan man säga att traditionella 401(k)-planer gör det möjligt för deltagarna att göra bidrag före skatt till ett individuellt pensionskonto upp till den gräns som fastställts av IRS. (År 2020 är det valbara löneuppskovet upp till 19 500 dollar, eller 26 000 dollar för personer över 50 år). Arbetsgivare kan också välja att göra bidrag för sina anställdas räkning, matcha sina anställdas bidrag eller båda, också upp till IRS gräns.

I den här guiden går vi igenom sju av de bästa 401(k)-leverantörerna för småföretag. Vi går också igenom hur du ska gå tillväga för att välja den bästa 401(k)-leverantören för dig och dina anställda.

Hur man väljer en 401(k)-leverantör

När du väljer en 401(k)-leverantör för ditt företag finns det några överväganden som du bör ha i åtanke. Naturligtvis måste du först och främst välja det företag som tillhandahåller den typ av pensionsplan som du verkligen vill erbjuda, oavsett om det är en traditionell 401(k)-plan eller något annat. Ta också en titt på planens utformning för att se till att deras behörighetskrav, intjänandeplan, investeringsalternativ och andra detaljer är lämpliga för dina anställda. Du måste också utvärdera de avgifter som är knutna till din pensionsplan. Ofta varierar avgifterna beroende på ditt företag och antalet anställda, så du måste ta kontakt direkt med varje leverantör för att få en offert.

På en kvalitativ nivå vill du sannolikt arbeta med en 401(k)-leverantör med utmärkt kundservice, individualiserad vägledning i fråga om investeringar och planutformning samt ett supportteam som är lätt att nå – särskilt eftersom landskapet av pensionsplaner kan vara förvirrande att navigera i, både för dig och dina anställda.

För övrigt bör du överväga en leverantör som fungerar som en förtroendefull rådgivare. Fiduciärer är juridiskt och etiskt bundna att ge opartisk investeringsrådgivning som överensstämmer med deras kunders bästa intressen. De förvaltar, övervakar och justerar också sina kunders pensionsplaner. Det finns flera olika typer av förtroendemän, men du kommer oftast att se termen 3(38)-förtroendeman.

Notera också att ett par av de 401(k)-leverantörer som vi har inkluderat i den här rundan är onlinebaserade, vilket är ett utmärkt alternativ om du vill verkligen effektivisera och digitalisera den här processen. Vissa leverantörer kan också erbjuda arbetsgivarförmåner utöver 401(k)-planer, vilket är ett bra alternativ om du vill integrera alla dina extraförmåner hos en enda leverantör.

7 bästa 401(k)-leverantörer för småföretag

Här är sju av de bästa och mest välrenommerade 401(k)-leverantörerna för småföretag som du bör överväga år 2020.

ADP

ADP är ett av de mest respekterade namnen inom lönebearbetning, men deras omfattande HR- och arbetsgivartjänstpaket inkluderar pensionsplaner och administration. Även om de kan betjäna företag av alla storlekar är ADP unikt i det avseendet att de utökar sin fulla arsenal av tjänster och decennier av expertis till små företag (som de definierar som företag med en till 49 anställda), förutom till stora företag.

Om du anmäler dig till ADP:s pensionsplaneringstjänst får du tillgång till ett team av experter som kan hjälpa dig att söka, välja och anpassa vilken av deras tillgängliga pensionsplaner som är bäst för dig och dina anställda. Förutom 401(k)-planer erbjuder ADP SIMPLE- och SEP IRA-alternativ, som är bra alternativ för mycket små företag. De erbjuder också differentierade investeringsalternativ, som är lämpliga för investerare med alla erfarenhetsnivåer.

När de har hjälpt dig att utforma en pensionsplan hjälper dina ADP-rådgivare dig att implementera och förvalta din plan för att se till att du uppfyller kraven. Om du är en ADP-lönekund kommer din pensionsplans registerhållningssystem automatiskt att integreras med ditt lönesystem.

Sätt igång med ADP

Betterment For Business

Betterment for Business är 401(k)-kanalen hos Betterment, en robotrådgivare som hjälper konsumenter att göra smartare investeringsval med hjälp av en kombination av teknik och mänsklig expertis. Med den här tjänsten hjälper Betterment for Business mänskliga rådgivare och teknik företagsägare att utforma 401(k)-planer och ge råd till anställda om de smartaste investeringarna som de kan göra i olika ETF:er för att optimera sitt pensionssparande. Betterment for Business är en certifierad 3(38)-förtroendeman, så de är juridiskt och etiskt skyldiga att agera i ditt företags bästa intresse när de ger investeringsrådgivning.

Oppenbarligen är Betterment for Business bara ett gångbart alternativ om du och dina anställda är bekväma med att använda en robotrådgivare och hantera planen digitalt. Om du är intresserad rekommenderar vi att du tar en titt på vår granskning av Betterment for Business för en mer djupgående förståelse av denna unika 401(k)-leverantör.

Charles Schwab

Charles Schwab är ett av de mest etablerade och mest kända investerings- och pensionsföretagen i landet – ett bättre alternativ om du anser att du är lite för teknikfientlig för att välja en robo-rådgivare. Charles Schwab erbjuder en tjänst för förvaltat konto som ger dina anställda personlig rådgivning om en rad olika investeringsalternativ, inklusive ETF:er eller gemensamma indexfonder.

De tillhandahåller också löpande kontouppföljning och automatiska justeringar. Som ett alternativ erbjuder Charles Schwab också SIMPLE- och SEP IRA-planer, eller om du är egenföretagare kan du välja deras individuella 401(k)-plan, som i huvudsak är en traditionell 401(k)-plan särskilt utformad för individuellt ägda företag. Det är värt att notera att denna plan inte har några avgifter för upprättande eller månatligt underhåll.

ShareBuilder 401k

Sharebuilder 401k gör det möjligt för egenföretagare och småföretag att köpa och upprätta billiga 401(k)-planer helt online. De fungerar också som 3(38)-förvaltare, så de är certifierade för att ge investeringsrådgivning, förvalta portföljer och hantera planadministrationen.

Med Sharebuilder 401k har du fyra pensionsplanalternativ: Solo 401(k), Safe Harbor 401(k), Traditionell 401(k) och Tiered Profit-Sharing 401(k). Alla planer kräver en engångsavgift för upprättande, en fast månadsavgift för administration och en årlig fondavgift som varierar mellan 0,04 % och 0,39 % per år. Investeringsalternativen omfattar index ETF:er och fem typer av modellportföljer baserade på den enskilda investerarens risktolerans.

Fidelity Investments

Fidelity, ett annat pålitligt namn inom pensionstjänster, har över 30 års erfarenhet och för närvarande över 30 miljoner planeringsdeltagare under sitt bälte. Fidelity kan betjäna företag i alla storlekar, men de säger att 86 % av deras företagskunder har färre än 500 anställda – så trots det stora namnet är de fullt utrustade för att betjäna små företag.

Fidelitys 401(k)-plan erbjuder ett brett utbud av investeringsalternativ, inklusive över 16 000 värdepappersfonder från 380 fondbolag. De erbjuder också omfattande rådgivningstjänster samt stöd för administration, rapportering och efterlevnad, och du kan nå deras rådgivare antingen personligen, online eller via telefon. Deras rådgivare hjälper dig att utforma en plan, eller så kan du välja att arbeta med din nuvarande mäklare. Dessutom har Fidelity en app och en instrumentpanel online där du och dina anställda kan se och hantera sina planer och komma i kontakt med rådgivare närhelst de behöver. Utöver pensionsplaner erbjuder Fidelity även integrerade arbetsgivarförmåner, inklusive löne- och hälsoplaner.

T. Rowe Price

Med sina 83 år är T. Rowe Price det mest etablerade kapitalförvaltningsföretaget på den här listan. De erbjuder fyra pensionsplaner för småföretag: SEP IRA, SIMPLE IRA, Individual 401(k) och 401(k) for Small Business. De tre förstnämnda planerna passar bäst för egenföretagare eller företag med färre än 100 anställda, medan den sistnämnda planen passar bäst för företag med upp till 1 000 anställda.

Under 401(k) for Small Business kan planens sponsorer välja mellan över 100 icke-bindande fonder och över 5 400 icke-bindande fonder. T. Rowe Price erbjuder också plandeltagarna telefonsupport dygnet runt samt en onlineportal där de kan hantera sina planer och genomföra transaktioner.

Merrill Edge

Under Merrill Small Business 401(k)-planen väljer och förvaltar oberoende rådgivare fonder och modellportföljer för alla deltagare. Till skillnad från de andra deltagarna på den här listan är prissättningen för den här planen mycket transparent: Den kostar en engångsavgift för inrättande på 390 dollar och en månatlig administrationsavgift på 90 dollar. Därefter ansvarar varje deltagare för en månatlig registerhållningsavgift på 4 dollar och en årlig tillgångsbaserad avgift på 0,52 %. Du har också möjlighet att omvandla din befintliga 401(k)-plan till en Merrill Small Business 401(k), och i så fall kan du i slutändan spara pengar.

Merrill Edge’s Merril Small Business 401(k) är lämplig för företag, partnerskap och ideella organisationer, men de erbjuder även SEP IRA, SIMPLE IRA och individuella 401(k) planer för enskilda firmor och egenföretagare.

Slutsatsen när det gäller att välja en 401(k)-leverantör

Alla 401(k)-leverantörer på den här listan är bra alternativ för småföretag, men det är viktigt att välja den 401(k)-leverantör som faktiskt kan fungera för dig och dina anställda – och det bästa sättet att ta reda på det är att kontakta varje leverantör direkt. På så sätt kan du få en bättre uppfattning om de avgifter som är knutna till varje plan, vilka tjänster de tillhandahåller, hur bekväm du känner dig med att arbeta med dina rådgivare och, vilket är viktigt, hur mycket av den administrativa bördan de kan ta på sig åt dig.