7 Top 401(k) Fornecedores para 2021

7 Top 401(k) Fornecedores para 2021

Independentemente do tamanho do seu negócio, oferecer aos seus empregados um plano de poupança-reforma é uma parte crucial de qualquer operação de RH. Oferecer benefícios abrangentes aos funcionários não só atrairá os melhores talentos, mas também fará com que seus funcionários atuais se sintam valorizados e lhes dará paz de espírito de que estão tomando as decisões financeiras certas para seu futuro – e os funcionários mais felizes, de modo geral, farão com que seus funcionários se sintam melhores. Além disso, como empregador e patrocinador do plano, você também estará se estabelecendo com um plano de aposentadoria.

A chave é escolher um provedor 401(k) que esteja especialmente equipado para fornecer às pequenas empresas planos de aposentadoria de qualidade, serviços de consultoria de investimento e suporte administrativo.

Existem alguns planos de aposentadoria disponíveis para autônomos e pequenas empresas, incluindo planos SEP IRA, SIMPLES IRA e planos individuais 401(k), mas os planos tradicionais 401(k) são de longe a opção mais comum. Como lembrete, os planos tradicionais 401(k) permitem que os participantes façam contribuições antes dos impostos para uma conta de aposentadoria individual até o limite estabelecido pelo IRS. (Em 2020, o adiamento do salário eletivo é de até $19.500, ou $26.000 para aqueles com mais de 50 anos). Os empregadores também podem optar por fazer contribuições em nome de seus empregados, igualar as contribuições de seus empregados, ou ambas, também até o limite do IRS.

Neste guia, iremos mais de sete dos melhores 401(k) provedores para pequenas empresas. Nós também o acompanharemos na escolha do melhor provedor 401(k) para você e seus funcionários.

Como escolher um provedor 401(k)

Quando escolher um provedor 401(k) para o seu negócio, há algumas considerações a serem levadas em conta. Naturalmente, primeiro você precisará escolher a empresa que fornece o tipo de plano de aposentadoria que você realmente quer oferecer, seja um plano tradicional 401(k) ou algo mais. Também dê uma olhada no desenho do plano para garantir que seus requisitos de elegibilidade, horário de aquisição de direitos, opções de investimento e outros detalhes sejam apropriados para seus empregados. Você também precisará avaliar as taxas anexas ao seu plano de aposentadoria. Muitas vezes, as taxas variam dependendo do seu negócio e do número de empregados, portanto, você precisará entrar em contato diretamente com cada provedor para receber uma cotação.

A um nível qualitativo, você provavelmente vai querer trabalhar com um provedor 401(k) com excelente atendimento ao cliente, investimento individualizado e orientação no desenho do plano, e uma equipe de suporte que é fácil de reagir – especialmente porque o cenário dos planos de aposentadoria pode ser confuso de navegar, tanto para você como para seus funcionários.

Mais, você deve considerar um provedor que atua como um conselheiro fiduciário. Os fiduciários são obrigados legal e eticamente a prestar um aconselhamento de investimento imparcial que se alinhe com os melhores interesses dos seus clientes. Eles também gerenciam, monitoram e ajustam os planos de aposentadoria dos seus clientes. Existem vários tipos de fiduciários, mas na maioria das vezes você verá o termo 3(38) fiduciário.

Notem também que um par dos 401(k) provedores que incluímos neste arredondamento são baseados on-line, o que é uma ótima opção se você está procurando realmente agilizar e digitalizar este processo. Alguns provedores também podem oferecer benefícios para empregadores além dos planos 401(k), o que é uma boa opção se você quiser integrar todos os seus benefícios marginais sob um único provedor.

7 Os melhores 401(k) provedores para pequenas empresas

Aqui estão sete dos melhores e mais respeitáveis provedores 401(k) para pequenas empresas que você deve considerar em 2020.

ADP

ADP é um dos nomes mais respeitados no processamento de folha de pagamento, mas seu conjunto completo de serviços de RH e empregadores inclui planos de aposentadoria e administração. Embora possam servir empresas de todos os tamanhos, o ADP é único na medida em que estende todo o seu arsenal de serviços e décadas de experiência às pequenas empresas (que definem como empresas com um a 49 empregados), além das grandes empresas.

Se você se inscrever no serviço de planejamento de aposentadoria da ADP, terá acesso a uma equipe de profissionais que poderão ajudá-lo a navegar, escolher e personalizar qual de seus planos de aposentadoria disponíveis é o melhor para você e seus funcionários. Além dos planos 401(k), a ADP oferece opções SIMPLES e SEP IRA, que são ótimas escolhas para empresas muito pequenas. Eles também oferecem opções de investimento em camadas, que são adequadas para investidores com todos os níveis de experiência.

Após terem ajudado você a projetar um plano de aposentadoria, seus conselheiros ADP o ajudarão a implementar e gerenciar seu plano para garantir que você permaneça em conformidade. Se você é um cliente de folha de pagamento ADP, o sistema de manutenção de registros do seu plano de aposentadoria se integrará automaticamente ao seu sistema de folha de pagamento.

Comece com ADP

Betterment For Business

Betterment for Business é o canal 401(k) do Betterment, um robô-conselheiro que ajuda os consumidores a fazer escolhas de investimento mais inteligentes usando uma combinação de tecnologia e experiência humana. Com este serviço, os conselheiros humanos e tecnológicos do Betterment for Business ajudam os empresários a conceber os planos 401(k) e aconselham os empregados sobre os investimentos mais inteligentes que podem fazer numa variedade de ETFs para optimizar as suas poupanças de reforma. Betterment for Business é um fiduciário certificado 3(38), portanto, eles são obrigados legal e eticamente a agir no melhor interesse da sua empresa ao dar conselhos de investimento.

Obviamente, Betterment for Business só é uma opção viável se você e seus funcionários estiverem confortáveis usando um robô-conselheiro e gerenciando seu plano digitalmente. Se você estiver interessado, recomendamos dar uma olhada em nossa análise do Betterment for Business para uma compreensão mais profunda deste provedor único 401(k).

Charles Schwab

Charles Schwab é uma das empresas de investimento e aposentadoria mais estabelecidas e conhecidas no país – uma opção melhor se você se considerar um pouco tecnófobo demais para optar por um robô-conselheiro. Charles Schwab oferece um serviço de conta gerenciada que oferece aos seus funcionários conselhos personalizados sobre uma gama de opções de investimento, incluindo ETFs ou fundos mútuos de índices.

Tem também um acompanhamento contínuo da conta e ajustes automáticos. Como alternativa, Charles Schwab também oferece planos SIMPLES e SEP IRA; ou, se você é autônomo, você pode optar pelo plano Individual 401(k), que é essencialmente um plano tradicional 401(k) projetado especialmente para empresas de propriedade individual. É importante notar que este plano não tem taxas de instalação ou manutenção mensal.

ShareBuilder 401k

Sharebuilder 401k permite aos trabalhadores independentes e pequenas empresas comprar e montar planos 401(k) de baixo custo completamente online. Eles também atuam como 3(38) fiduciários, então eles são certificados para fazer consultoria de investimento, gerenciar carteiras e lidar com a administração de planos.

Com Sharebuilder 401k, você terá quatro opções de planos de aposentadoria: Solo 401(k), Safe Harbor 401(k), Traditional 401(k), e Tiered Profit-Sharing 401(k). Todos os planos requerem uma taxa única de instalação, uma taxa de administração mensal fixa e uma taxa de fundo anual que varia de 0,04% a 0,39% por ano. As opções de investimento incluem ETFs de índices e cinco tipos de carteiras modelo com base na tolerância ao risco do investidor individual.

Fidelity Investments

Outro nome de confiança em serviços de aposentadoria, Fidelity tem mais de 30 anos de experiência e atualmente mais de 30 milhões de participantes de planos sob a sua alçada. A Fidelity pode atender empresas de todos os tamanhos, mas dizem que 86% dos seus clientes empresariais têm menos de 500 empregados – portanto, apesar do grande nome, eles estão totalmente equipados para atender pequenas empresas.

O plano 401(k) da Fidelity oferece uma ampla gama de opções de investimento, incluindo mais de 16.000 fundos de investimento de 380 empresas de fundos. Eles também oferecem serviços de consultoria abrangente, bem como apoio administrativo, de relatórios e de conformidade, e pode contactar os seus consultores pessoalmente, online ou por telefone. Os seus consultores irão ajudá-lo a desenhar um plano, ou você pode escolher trabalhar com o seu corretor atual. Além disso, a Fidelity tem um aplicativo e um painel de controle online onde você e seus funcionários podem visualizar e gerenciar seus planos e entrar em contato com os assessores sempre que precisarem. Além dos planos de aposentadoria, a Fidelity também oferece benefícios integrados ao empregador, incluindo folha de pagamento e planos de saúde.

T. Rowe Price

A 83 anos de idade, T. Rowe Price é a empresa de gestão de ativos mais estabelecida nesta lista. Eles oferecem quatro planos de aposentadoria para pequenas empresas: SEP IRA, SIMPLES IRA, Individual 401(k), e um 401(k) para Pequenas Empresas. Os três primeiros planos são melhores para trabalhadores independentes ou empresas com menos de 100 empregados, enquanto o último plano é mais adequado para empresas com até 1.000 empregados.

A partir do 401(k) para Pequenas Empresas, os patrocinadores do plano podem escolher entre mais de 100 fundos mútuos sem carga e mais de 5.400 fundos não-proprietários. T. Rowe Price também oferece aos participantes do plano suporte telefônico 24 horas por dia, 7 dias por semana, mais um portal online onde eles podem gerenciar seus planos e realizar transações.

Merrill Edge

Baixo o plano Merrill Small Business 401(k), conselheiros independentes selecionam e gerenciam fundos e carteiras modelo para todos os participantes. Ao contrário dos outros participantes desta lista, o preço para este plano é muito transparente: custa uma taxa única de configuração de $390 e uma taxa de administração mensal de $90. Então, cada participante é responsável por uma taxa mensal de manutenção de registros de $4 e uma taxa anual baseada em ativos de 0,52%. Você também tem a opção de converter seu plano 401(k) existente para um Merrill Small Business 401(k), neste caso você pode acabar economizando dinheiro.

Merrill Edge’s Merril Small Business 401(k) é adequado para corporações, sociedades e organizações sem fins lucrativos, mas também oferecem planos SEP IRA, SIMPLES IRA, e Individual 401(k) para empresas individuais e autônomos.

O resultado final ao escolher um provedor 401(k)

Embora todos os provedores 401(k) desta lista sejam ótimas opções para pequenas empresas, é importante escolher o provedor 401(k) que pode realmente trabalhar para você e seus empregados – e a melhor maneira de descobrir isso é entrar em contato diretamente com cada provedor. Dessa forma, você pode ter uma melhor noção das taxas associadas a cada plano, os serviços que eles fornecem, o quão confortável você se sente ao trabalhar com seus assessores e, o que é importante, quanto da carga administrativa eles podem assumir por você.