Jaké jsou vaše možnosti vypořádání životního pojištění?
Životní pojištění může poskytnout peníze vašim blízkým v kritické době. Když pojištěná osoba zemře, má pak její oprávněná osoba nárok na pojistné plnění pro případ smrti. Někteří lidé si mohou představit plnění z životního pojištění pro případ smrti jako jednorázovou platbu, ale pojišťovny obvykle nabízejí různé možnosti vypořádání životního pojištění. Zde je několik informací o tom, jak obvykle funguje pojistné plnění pro případ smrti, a o některých možnostech vypořádání, které můžete mít jako oprávněná osoba k dispozici.
Jak funguje pojistné plnění pro případ smrti v životním pojištění?
Pojištění pro případ smrti může být cenným majetkem a pojistitelé poskytují různé možnosti výplaty plateb po smrti. Ve výjimečných případech může majitel pojistky určit, které možnosti vypořádání životního pojištění chce poskytnout oprávněným osobám, a může dokonce omezit, kdy mohou oprávněné osoby obdržet finanční prostředky. Ve většině případů však mají oprávněné osoby na výběr a vy si můžete vybrat možnost, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám.
Obvyklé možnosti vypořádání životního pojištění
Existují běžné možnosti vypořádání, které životní pojišťovny obvykle nabízejí. Kromě výběru z níže uvedených možností si často můžete přizpůsobit strukturu výplaty (jinou než jednorázové ujednání) a můžete mít možnost dostávat prostředky měsíčně, čtvrtletně nebo ročně. Měli byste mít na paměti, že úroky, které jsou získány nebo vyplaceny v rámci varianty vypořádání životního pojištění, podléhají po obdržení zdanění jako běžný příjem.
Platba jednorázovou částkou
Platba jednorázovou částkou je asi nejsnáze pochopitelná. Při této variantě obdržíte celé plnění pro případ smrti jako jednorázovou platbu. Tím získáte plný přístup k pojistnému plnění pro případ smrti a můžete s penězi naložit podle svého uvážení. To vám může umožnit splatit dluhy, například hypotéku. Tyto peníze můžete po obdržení jednorázové platby také spořit nebo investovat.
Pouze úroky
Při variantě s úrokovým výnosem si pojišťovna ponechá jistinu pojistného plnění pro případ smrti a vyplatí vám získané úroky. Veškeré úrokové výnosy by vám byly vyplaceny a obvykle si můžete téměř kdykoli vybrat celou částku nebo její část, pokud potřebujete více peněz. Tato možnost může mít smysl, pokud potřebujete pouze malý příjem z pojistného plnění pro případ smrti.
Akumulace úroků
Pokud nepotřebujete peníze okamžitě, můžete pojistné plnění pro případ smrti ponechat u pojišťovny na úročeném účtu. Veškeré úrokové výnosy zůstanou na tomto účtu a peněžní hodnota by nadále rostla složeným úrokem. K prostředkům budete mít stále přístup a obvykle si je můžete vybrat v plné nebo částečné výši, kdy se rozhodnete.
Fixed Period
Namísto toho, abyste si vzali vše najednou, máte možnost dostávat pojistné plnění pro případ smrti po určitou dobu, například 20 let. Tato možnost může mít smysl, pokud máte předvídatelné výdaje, například splátky hypotéky, které končí ke známému datu. Tyto pravidelné platby mohou také simulovat příjem a pomoci vyplnit mezeru, která může vzniknout, když zesnulý přestane pobírat příjem. Veškeré prostředky, které zůstanou u pojišťovny, se úročí a tyto výnosy se vyplácejí v rámci pravidelných plateb.
Doživotní příjem
Doživotní příjem se běžně označuje jako platby pouze při dožití. Můžete dostávat platby, které jsou určeny pro zbytek vašeho života (především na základě vašeho věku). Tento přístup může pomoci zabránit tomu, abyste předčasně utratili celou dávku pro případ smrti, a může vám pomoci zajistit pravidelný příjem. Po jeho nastavení obvykle nemůžete výplatu měnit ani provádět další výběry.
Doživotní příjem s určitou dobou
Výplaty pouze v případě dožití končí po smrti pojištěného, takže zbytek vypořádací částky zůstává pojistiteli. Při volbě možnosti doživotního příjmu s jistou dobou vyplácí pojišťovna příjem po celý váš život nebo po jistou dobu – podle toho, která doba je delší. Můžete si například zvolit desetileté jisté období. Pokud zemřete dva roky po zahájení výplat, vámi určená oprávněná osoba, kterou si zvolíte, bude dostávat veškeré zbývající platby po dobu následujících osmi let. Mějte na paměti, že tato možnost může mít za následek nižší platby než možnost čistě doživotního příjmu.
Závěr
Přijetí pojistného plnění v případě úmrtí může být významnou životní událostí a porozumět vlastnostem životního pojištění může být složité. V některých případech může být jednorázová výplata tím, co potřebujete nejvíce. Někdy však mohou lépe fungovat jiné možnosti, které poskytují průběžný příjem, flexibilitu nebo jiné výhody. Zvažte rozhovor s finančním zástupcem a proberte, které možnosti vypořádání mohou být pro vás vhodné.
Související produkt
Životní pojištění