Quali sono le opzioni di liquidazione dell’assicurazione sulla vita?
L’assicurazione sulla vita può fornire denaro ai vostri cari in un momento critico. Quando una persona assicurata muore, il suo beneficiario ha diritto a ricevere il beneficio di morte della polizza. Alcune persone possono pensare a un’indennità di morte dell’assicurazione sulla vita come a un pagamento forfettario, ma gli assicuratori in genere offrono una varietà di opzioni di liquidazione dell’assicurazione sulla vita. Ecco alcune informazioni su come funzionano tipicamente le indennità di morte e alcune delle opzioni di liquidazione che possono essere disponibili per te come beneficiario.
Come funziona un’indennità di morte di assicurazione sulla vita?
Un’indennità di morte può essere un bene prezioso, e gli assicuratori forniscono varie opzioni per erogare i pagamenti dopo la morte. In rari casi, il proprietario della polizza può specificare quali opzioni di liquidazione dell’assicurazione sulla vita vuole fornire ai beneficiari, e può anche limitare quando i beneficiari possono ricevere i fondi. Ma nella maggior parte dei casi, i beneficiari hanno delle opzioni, e voi potete selezionare l’opzione che funziona meglio per le vostre esigenze.
Opzioni comuni di liquidazione dell’assicurazione sulla vita
Ci sono opzioni comuni di liquidazione che le compagnie di assicurazione sulla vita offrono tipicamente. Oltre a scegliere tra le opzioni che seguono, spesso è possibile personalizzare la struttura del pagamento (oltre agli accordi in capitale) e si può essere in grado di ricevere fondi mensilmente, trimestralmente o annualmente. Dovete tenere a mente che l’interesse che viene guadagnato o pagato come parte di un’opzione di liquidazione di assicurazione sulla vita è tassabile come reddito regolare quando viene ricevuto.
Pagamento in capitale
Un pagamento in capitale è forse il più facile da capire. Con questa opzione, si riceve l’intero beneficio di morte come un pagamento unico. Questo le dà pieno accesso alla prestazione di morte, e lei può spendere il denaro come vuole. Questo può permettervi di pagare debiti come un mutuo. Potete anche risparmiare o investire questo denaro dopo aver ricevuto il pagamento forfettario.
Solo interessi
Con un’opzione di reddito da interessi, la compagnia di assicurazione trattiene il capitale del beneficio di morte e vi paga gli interessi guadagnati. Tutti gli interessi guadagnati verrebbero pagati a voi, e voi potete in genere prelevare completamente o parzialmente in qualsiasi momento se avete bisogno di più soldi. Questa opzione può avere senso se avete bisogno solo di una piccola quantità di reddito dal beneficio di morte.
Accumulo di interessi
Se non avete bisogno di denaro immediatamente, potete lasciare il beneficio di morte all’assicuratore in un conto fruttifero. Tutti i guadagni di interesse rimangono in quel conto, e il valore monetario continuerebbe a crescere con l’interesse composto. Avrai ancora accesso ai fondi e tipicamente puoi fare prelievi completi o parziali quando vuoi.
Periodo fisso
Invece di prendere tutto in una volta, puoi ricevere il beneficio di morte in un periodo di tempo specificato, come 20 anni. Questa opzione può avere senso se avete spese prevedibili, come i pagamenti del mutuo, che terminano in una data nota. Questi pagamenti regolari possono anche simulare un reddito, aiutando a riempire il vuoto che potrebbe sorgere quando il defunto smette di ricevere reddito. Tutti i fondi che rimangono con la compagnia di assicurazione guadagnano interessi, e questi guadagni vengono pagati come parte dei pagamenti regolari.
Il reddito a vita
Il reddito a vita è comunemente indicato come pagamenti a vita. Lei può ricevere pagamenti che sono progettati per durare per il resto della Sua vita (basati principalmente sulla Sua età). Questo approccio può aiutare ad evitare di spendere l’intero beneficio di morte prematuramente, e potrebbe aiutare a garantire un reddito regolare. Una volta che questo è impostato, di solito non puoi cambiare il pagamento o prendere ulteriori prelievi.
Reddito a vita con periodo certo
I pagamenti solo per la vita terminano dopo la morte dell’assicurato, quindi il saldo dell’importo della liquidazione viene lasciato all’assicuratore. Quando si sceglie la rendita a vita con periodo certo, la compagnia assicurativa paga il reddito per tutta la vita o per il periodo certo – quello che è più lungo. Per esempio, si potrebbe scegliere un periodo certo di 10 anni. Se morite due anni dopo l’inizio dei pagamenti, un beneficiario designato da voi scelto riceverà i pagamenti rimanenti per i successivi otto anni. Tenete a mente che questa opzione può risultare in pagamenti più piccoli di un’opzione di puro reddito a vita.
La linea di fondo
Ricevere un beneficio di morte dell’assicurazione sulla vita può essere un evento di vita importante, e capire le caratteristiche dell’assicurazione sulla vita può essere difficile. In alcuni casi, un pagamento forfettario può essere ciò di cui avete più bisogno. Ma a volte, altre opzioni possono funzionare meglio fornendo un reddito continuo, flessibilità o altri benefici. Prendete in considerazione la possibilità di parlare con un rappresentante finanziario per discutere quali opzioni di liquidazione possono essere adatte a voi.
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