Quelles sont vos options de règlement d’assurance vie ?
L’assurance vie peut fournir de l’argent à vos proches à un moment critique. Lorsqu’une personne assurée décède, son bénéficiaire est alors éligible pour recevoir le capital décès de la police. Certaines personnes peuvent penser que le capital-décès d’une assurance-vie est un paiement forfaitaire, mais les assureurs offrent généralement diverses options de règlement de l’assurance-vie. Voici quelques informations sur la façon dont les prestations de décès fonctionnent généralement et certaines des options de règlement qui peuvent être disponibles pour vous en tant que bénéficiaire.
Comment fonctionne une prestation de décès d’assurance-vie?
Une prestation de décès peut être un actif précieux, et les assureurs offrent diverses options pour le versement des paiements après le décès. Dans de rares cas, le propriétaire de la police peut préciser les options de règlement de l’assurance-vie qu’il souhaite offrir aux bénéficiaires, et il peut même restreindre le moment où les bénéficiaires peuvent recevoir les fonds. Mais dans la plupart des cas, les bénéficiaires ont des options, et vous pouvez choisir l’option qui fonctionne le plus convenablement pour vos besoins.
Options courantes de règlement d’assurance-vie
Il existe des options courantes de règlement que les compagnies d’assurance-vie offrent généralement. En plus de choisir parmi les options ci-dessous, vous pouvez souvent personnaliser la structure de paiement (autre que les arrangements forfaitaires) et vous pouvez être en mesure de recevoir des fonds mensuellement, trimestriellement ou annuellement. Vous devez garder à l’esprit que les intérêts qui sont gagnés ou payés dans le cadre d’une option de règlement d’assurance-vie sont imposables en tant que revenu ordinaire lorsqu’ils sont reçus.
Paiement forfaitaire
Un paiement forfaitaire est peut-être le plus facile à comprendre. Avec cette option, vous recevez la totalité de la prestation de décès en un seul versement. Cela vous donne un accès total au capital décès, et vous pouvez dépenser l’argent comme vous le souhaitez. Cela peut vous permettre de rembourser des dettes telles qu’un prêt hypothécaire. Vous pouvez également épargner ou investir cet argent après avoir reçu le paiement forfaitaire.
Intérêt seulement
Avec une option de revenu d’intérêt, la compagnie d’assurance détient le capital de la prestation de décès et vous verse les intérêts gagnés. Les intérêts gagnés vous seraient versés, et vous pouvez généralement effectuer des retraits complets ou partiels à presque tout moment si vous avez besoin de plus d’argent. Cette option peut être judicieuse si vous n’avez besoin que d’un petit montant de revenu provenant du capital-décès.
Cumulation d’intérêts
Si vous n’avez pas besoin d’argent immédiatement, vous pouvez laisser le capital-décès auprès de l’assureur dans un compte portant intérêt. Les intérêts gagnés resteront dans ce compte, et la valeur monétaire continuera de croître grâce aux intérêts composés. Vous aurez toujours accès aux fonds et vous pourrez généralement effectuer des retraits complets ou partiels au moment de votre choix.
Période fixe
Au lieu de tout prendre en une seule fois, vous avez la possibilité de recevoir la prestation de décès sur une période de temps déterminée, par exemple 20 ans. Cette option peut avoir du sens si vous avez des dépenses prévisibles, comme des paiements hypothécaires, qui se terminent à une date connue. Ces versements réguliers peuvent également simuler un revenu, aidant à combler le vide qui pourrait survenir lorsque la personne décédée cesse de recevoir un revenu. Les fonds qui restent auprès de la compagnie d’assurance produisent des intérêts, et ces gains sont versés dans le cadre des paiements réguliers.
Revenu viager
Le revenu viager est communément appelé paiement à vie seulement. Vous pouvez recevoir des paiements qui sont conçus pour durer toute votre vie (en fonction principalement de votre âge). Cette approche peut contribuer à vous empêcher de dépenser prématurément la totalité du capital-décès, et elle pourrait contribuer à vous assurer un revenu régulier. Une fois que cela est mis en place, vous ne pouvez généralement pas modifier le paiement ou prendre des retraits supplémentaires.
Revenu viager avec période certaine
Les paiements viagers seulement prennent fin après le décès de l’assuré, de sorte que le solde du montant du règlement est laissé à l’assureur. Lorsque vous choisissez l’option de revenu viager avec période certaine, la compagnie d’assurance verse un revenu pendant toute votre vie ou pendant la période certaine – selon la période la plus longue. Par exemple, vous pouvez choisir une période certaine de 10 ans. Si vous décédez deux ans après le début des paiements, le bénéficiaire désigné que vous avez choisi recevra les paiements restants pour les huit années suivantes. N’oubliez pas que cette option peut donner lieu à des paiements moins élevés qu’une option de revenu viager pur.
La ligne de fond
Recevoir une prestation de décès d’assurance-vie peut être un événement majeur de la vie, et la compréhension des caractéristiques de l’assurance-vie peut être délicate. Dans certains cas, un paiement forfaitaire peut être ce dont vous avez le plus besoin. Mais parfois, d’autres options peuvent être plus efficaces en fournissant un revenu continu, de la flexibilité ou d’autres avantages. Envisagez de parler avec un représentant financier pour discuter des options de règlement qui pourraient vous convenir.
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