What Are Your Life Insurance Settlement Options?
O seguro de vida pode fornecer dinheiro aos seus entes queridos em um momento crítico. Quando uma pessoa segurada morre, o seu beneficiário é então elegível para receber o subsídio por morte da apólice. Algumas pessoas podem pensar no benefício por morte do seguro de vida como um pagamento único, mas as seguradoras normalmente oferecem uma variedade de opções de liquidação do seguro de vida. Aqui estão algumas informações sobre como os benefícios por morte normalmente funcionam e algumas das opções de liquidação que podem estar disponíveis para você como beneficiário.
Como funciona um benefício de seguro de vida por morte?
Um benefício por morte pode ser um bem valioso, e as seguradoras oferecem várias opções para desembolso de pagamentos após a morte. Em casos raros, o titular da apólice pode especificar quais opções de liquidação de seguro de vida querem oferecer aos beneficiários, e podem até restringir quando os beneficiários podem receber fundos. Mas na maioria dos casos, os beneficiários têm opções, e você pode selecionar a opção que funciona mais apropriadamente para suas necessidades.
Opções comuns de liquidação de seguros de vida
Existem opções comuns de liquidação que as companhias de seguros de vida normalmente oferecem. Além de escolher entre as opções abaixo, você pode muitas vezes personalizar a estrutura de pagamento (além de acordos de valor fixo) e pode receber fundos mensalmente, trimestralmente ou anualmente. Você deve ter em mente que os juros que são ganhos ou pagos como parte de uma opção de liquidação de seguro de vida são tributáveis como renda regular quando recebidos.
Pagamento de montante fixo
Um pagamento de montante fixo é talvez o mais fácil de entender. Com esta opção, você recebe o benefício integral por morte como um pagamento único. Isso lhe dá acesso total ao benefício por morte, e você pode gastar o dinheiro como quiser. Isto pode permitir-lhe pagar dívidas, tais como uma hipoteca. Você também pode economizar ou investir este dinheiro após receber o pagamento único.
Apenas juros
Com uma opção de renda de juros, a seguradora detém o principal do benefício por morte e paga a você os juros ganhos. Quaisquer rendimentos de juros seriam pagos a você, e você normalmente pode fazer saques totais ou parciais a qualquer momento se você precisar de mais dinheiro. Esta opção pode fazer sentido se você precisar apenas de uma pequena quantia de renda do benefício por morte.
Acúmulo de juros
Se você não precisar de dinheiro imediatamente, você pode deixar o benefício por morte com a seguradora em uma conta remunerada. Quaisquer rendimentos de juros permanecem nessa conta, e o valor monetário continuaria a crescer com juros compostos. Você ainda terá acesso aos fundos e normalmente poderá fazer saques totais ou parciais quando escolher.
Período fixo
Em vez de tomar tudo de uma vez, você poderá receber o benefício por morte durante um período de tempo especificado, como por exemplo 20 anos. Essa opção pode fazer sentido se você tiver despesas previsíveis, tais como pagamentos de hipoteca, que terminam em uma data conhecida. Esses pagamentos regulares também podem simular uma renda, ajudando a preencher a lacuna que pode surgir quando o falecido deixa de receber a renda. Quaisquer fundos que permaneçam na companhia de seguros recebem juros, e esses rendimentos são pagos como parte dos pagamentos regulares.
Renda vitalícia
Renda vitalícia é comumente referida como pagamentos apenas vitalícios. Você pode receber pagamentos que são concebidos para durar o resto de sua vida (com base principalmente na sua idade). Esta abordagem pode ajudar a evitar que você passe todo o benefício por morte prematuramente, e pode ajudar a garantir que você tenha um rendimento regular. Uma vez estabelecido, você normalmente não pode alterar o pagamento ou fazer levantamentos adicionais.
Renda vitalícia com período certo
Pagamentos vitalícios só terminam após o falecimento do segurado, de modo que o saldo do valor da liquidação é deixado com a seguradora. Ao escolher a renda vitalícia com período certo, a seguradora paga a renda de toda a sua vida ou do período certo – o que for mais longo. Por exemplo, você pode escolher um período certo de 10 anos. Se você morrer dois anos após o início dos pagamentos, um beneficiário designado que você escolher receberá quaisquer pagamentos restantes para os oito anos seguintes. Tenha em mente que esta opção pode resultar em pagamentos menores do que uma pura opção de renda vitalícia.
O resultado final
Receber um benefício de seguro de vida por morte pode ser um evento de vida importante, e compreender as características do seguro de vida pode ser complicado. Em alguns casos, um pagamento único pode ser o que você mais precisa. Mas, às vezes, outras opções podem funcionar melhor, proporcionando renda contínua, flexibilidade ou outros benefícios. Considere conversar com um representante financeiro para discutir quais opções de liquidação podem ser certas para você.
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