7 Top 401(k) Providers for 2021

7 Top 401(k) Providers for 2021

Quelle que soit la taille de votre entreprise, offrir à vos employés un plan d’épargne retraite est un élément crucial de toute opération de RH. Non seulement l’offre d’avantages sociaux complets attirera les meilleurs talents, mais vos employés actuels se sentiront valorisés et auront la tranquillité d’esprit de savoir qu’ils prennent les bonnes décisions financières pour leur avenir – et des employés plus heureux font de meilleurs employés en général. De plus, en tant qu’employeur et promoteur du plan, vous vous doterez également d’un plan de retraite.

La clé est de choisir un fournisseur de 401(k) qui est spécialement équipé pour fournir aux petites entreprises des plans de retraite de qualité, des services de conseil en investissement et un soutien administratif.

Il existe quelques plans de retraite disponibles pour les indépendants et les petites entreprises, y compris les plans SEP IRA, SIMPLE IRA et 401(k) individuels, mais les plans 401(k) traditionnels sont de loin l’option la plus courante. Pour rappel, les plans 401(k) traditionnels permettent aux participants de verser des cotisations avant impôt sur un compte de retraite individuel, dans la limite du plafond fixé par l’IRS. (En 2020, le report de salaire électif s’élève à 19 500 dollars, ou 26 000 dollars pour les plus de 50 ans). Les employeurs peuvent également choisir d’effectuer des contributions au nom de leurs employés, d’égaler les contributions de leurs employés, ou les deux, également jusqu’à la limite fixée par l’IRS.

Dans ce guide, nous allons passer en revue sept des meilleurs fournisseurs de 401 (k) pour les petites entreprises. Nous vous guiderons également sur la façon de procéder pour choisir le meilleur fournisseur de 401(k) pour vous et vos employés.

Comment choisir un fournisseur de 401(k)

Lorsque vous choisissez un fournisseur de 401(k) pour votre entreprise, il y a quelques considérations à garder à l’esprit. Bien sûr, vous devrez d’abord choisir la firme qui fournit le type de plan de retraite que vous voulez vraiment offrir, qu’il s’agisse d’un plan 401(k) traditionnel ou autre. Examinez également la conception du plan pour vous assurer que les conditions d’admissibilité, le calendrier d’acquisition des droits, les options d’investissement et d’autres détails sont appropriés pour vos employés. Vous devrez également évaluer les frais liés à votre plan de retraite. Souvent, les frais varient en fonction de votre entreprise et du nombre d’employés, vous devrez donc prendre contact directement avec chaque fournisseur pour recevoir un devis.

Sur le plan qualitatif, vous voudrez probablement travailler avec un fournisseur de 401(k) offrant un excellent service à la clientèle, des conseils individualisés en matière d’investissement et de conception de plan, et une équipe de soutien facile à joindre – en particulier parce que le paysage des plans de retraite peut être déroutant à naviguer, tant pour vous que pour vos employés.

De plus, vous devriez envisager un fournisseur qui agit comme un conseiller fiduciaire. Les fiduciaires sont légalement et éthiquement tenus de fournir des conseils d’investissement impartiaux qui s’alignent sur les meilleurs intérêts de leurs clients. Ils gèrent, contrôlent et ajustent également les plans de retraite de leurs clients. Il existe plusieurs types de fiduciaires, mais vous verrez le plus souvent le terme fiduciaire 3(38).

Notez également qu’un couple de fournisseurs de 401(k) que nous avons inclus dans ce tour de table sont basés en ligne, ce qui est une excellente option si vous cherchez à vraiment rationaliser et numériser ce processus. Certains fournisseurs peuvent également offrir des avantages pour l’employeur au-delà des plans 401 (k), ce qui est une bonne option si vous voulez intégrer tous vos avantages sociaux sous un seul fournisseur.

7 Meilleurs fournisseurs de 401 (k) pour les petites entreprises

Voici sept des meilleurs et des plus réputés fournisseurs de 401 (k) pour les petites entreprises que vous devriez envisager en 2020.

ADP

ADP est l’un des noms les plus respectés dans le traitement de la paie, mais leur suite complète de services RH et d’employeurs comprend des plans de retraite et l’administration. Bien qu’ils puissent servir des entreprises de toutes tailles, ADP est unique en ce qu’ils étendent leur arsenal complet de services et leur expertise de plusieurs décennies aux petites entreprises (qu’ils définissent comme des entreprises de un à 49 employés), en plus des grandes entreprises.

Si vous vous inscrivez au service de planification de la retraite d’ADP, vous aurez accès à une équipe de professionnels qui peuvent vous aider à parcourir, choisir et personnaliser lequel de leurs plans de retraite disponibles est le meilleur pour vous et vos employés. En plus des plans 401(k), ADP propose des options SIMPLE et SEP IRA, qui sont des choix excellents pour les très petites entreprises. Ils offrent également des options d’investissement à plusieurs niveaux, qui conviennent aux investisseurs de tous les niveaux d’expérience.

Une fois qu’ils vous ont aidé à concevoir un plan de retraite, vos conseillers ADP vous aideront à mettre en œuvre et à gérer votre plan pour vous assurer que vous restez conforme. Si vous êtes un client de paie ADP, le système de tenue des dossiers de votre plan de retraite s’intégrera automatiquement à votre système de paie.

Démarrez avec ADP

Betterment For Business

Betterment for Business est la chaîne 401(k) de Betterment, un robo-advisor qui aide les consommateurs à faire des choix d’investissement plus intelligents en combinant technologie et expertise humaine. Avec ce service, les conseillers humains et la technologie de Betterment for Business aident les propriétaires d’entreprises à concevoir des plans 401(k) et à conseiller les employés sur les investissements les plus judicieux qu’ils peuvent faire dans une variété d’ETF pour optimiser leur épargne-retraite. Betterment for Business est un fiduciaire certifié 3(38), donc ils sont légalement et éthiquement tenus d’agir dans les meilleurs intérêts de votre entreprise lorsqu’ils donnent des conseils d’investissement.

De toute évidence, Betterment for Business n’est une option viable que si vous et vos employés sont à l’aise avec l’utilisation d’un robo-advisor et la gestion numérique de votre plan. Si vous êtes intéressé, nous vous recommandons de jeter un coup d’œil à notre revue Betterment for Business pour une compréhension plus approfondie de ce fournisseur unique de 401(k).

Charles Schwab

Charles Schwab est l’une des sociétés d’investissement et de retraite les plus établies et les plus connues du pays-une meilleure option si vous vous considérez un peu trop technophobe pour opter pour un robo-advisor. Charles Schwab propose un service de compte géré qui offre à vos employés des conseils personnalisés sur une gamme d’options d’investissement, notamment des ETF ou des fonds communs de placement indiciels.

Ils assureront également un suivi continu du compte et des ajustements automatiques. Comme alternative, Charles Schwab propose également des plans SIMPLE et SEP IRA ; ou, si vous êtes indépendant, vous pouvez opter pour leur plan 401(k) individuel, qui est essentiellement un plan 401(k) traditionnel conçu particulièrement pour les entreprises à propriété individuelle. Il convient de noter que ce plan ne comporte pas de frais d’installation ou de maintenance mensuelle.

ShareBuilder 401k

Sharebuilder 401k permet aux travailleurs indépendants et aux petites entreprises d’acheter et de mettre en place des plans 401(k) à faible coût entièrement en ligne. Ils agissent également en tant que fiduciaires 3(38), ils sont donc certifiés pour faire des conseils d’investissement, gérer les portefeuilles et s’occuper de l’administration du plan.

Avec Sharebuilder 401k, vous aurez quatre options de plan de retraite : Solo 401(k), Safe Harbor 401(k), Traditional 401(k), et Tiered Profit-Sharing 401(k). Tous les plans exigent des frais d’établissement uniques, des frais d’administration mensuels fixes et des frais de fonds annuels qui varient de 0,04 % à 0,39 % par an. Les options d’investissement comprennent des ETF indiciels et cinq types de portefeuilles modèles basés sur la tolérance au risque de l’investisseur individuel.

Fidelity Investments

Un autre nom de confiance dans les services de retraite, Fidelity a plus de 30 ans d’expérience et actuellement plus de 30 millions de participants au régime à son actif. Fidelity peut servir les entreprises de toutes tailles, mais ils disent que 86% de leurs entreprises clientes ont moins de 500 employés – donc malgré le grand nom, ils sont pleinement équipés pour servir les petites entreprises.

Le plan 401 (k) de Fidelity offre une large gamme d’options d’investissement, y compris plus de 16 000 fonds communs de placement de 380 sociétés de fonds. Ils offrent également des services de conseil complets, ainsi qu’un soutien administratif, de reporting et de conformité, et vous pouvez joindre leurs conseillers en personne, en ligne ou par téléphone. Leurs conseillers vous aideront à concevoir un plan, ou vous pouvez choisir de travailler avec votre courtier actuel. De plus, Fidelity dispose d’une application et d’un tableau de bord en ligne où vous et vos employés pouvez consulter et gérer leurs plans et entrer en contact avec les conseillers à tout moment. Au-delà des plans de retraite, Fidelity propose également des avantages intégrés pour les employeurs, notamment des plans de paie et de santé.

T. Rowe Price

À 83 ans, T. Rowe Price est la société de gestion d’actifs la plus établie de cette liste. Ils offrent quatre plans de retraite pour les petites entreprises : SEP IRA, SIMPLE IRA, 401(k) individuel, et un 401(k) pour les petites entreprises. Les trois premiers plans conviennent mieux aux travailleurs indépendants ou aux entreprises de moins de 100 employés, tandis que le dernier plan convient mieux aux entreprises comptant jusqu’à 1 000 employés.

Dans le cadre du 401(k) pour petites entreprises, les promoteurs de plans peuvent choisir parmi plus de 100 fonds communs de placement sans frais et plus de 5 400 fonds non propriétaires. T. Rowe Price offre également aux participants au plan une assistance téléphonique 24/7, ainsi qu’un portail en ligne où ils peuvent gérer leurs plans et effectuer des transactions.

Merrill Edge

Dans le cadre du plan 401(k) de Merrill Small Business, des conseillers indépendants sélectionnent et gèrent des fonds et des portefeuilles modèles pour tous les participants. Contrairement aux autres participants de cette liste, la tarification de ce plan est très transparente : il coûte des frais d’établissement uniques de 390 $ et des frais d’administration mensuels de 90 $. Ensuite, chaque participant doit payer des frais mensuels de tenue de dossier de 4 $ et des frais annuels basés sur l’actif de 0,52 %. Vous avez également la possibilité de convertir votre plan 401(k) existant en un plan 401(k) Merrill Small Business, auquel cas vous pourriez finir par économiser de l’argent.

Le Merril Small Business 401(k) de Merrill Edge convient aux sociétés, aux partenariats et aux organisations à but non lucratif, mais ils offrent également des plans SEP IRA, SIMPLE IRA et Individual 401(k) pour les entreprises individuelles et les travailleurs indépendants.

La ligne de fond sur le choix d’un fournisseur de 401(k)

Bien que tous les fournisseurs de 401(k) sur cette liste soient d’excellentes options pour les petites entreprises, il est important de choisir le fournisseur de 401(k) qui peut réellement travailler pour vous et vos employés – et la meilleure façon de le découvrir est de contacter chaque fournisseur directement. De cette façon, vous pouvez avoir une meilleure idée des frais liés à chaque plan, des services qu’ils fournissent, de la façon dont vous vous sentez à l’aise en travaillant avec vos conseillers et, surtout, de la part de la charge administrative qu’ils peuvent prendre en charge pour vous.