What Are Your Life Insurance Settlement Options?
Lebensversicherungen können Ihren Angehörigen in einer kritischen Zeit Geld zur Verfügung stellen. Wenn eine versicherte Person stirbt, hat ihr Begünstigter Anspruch auf die Todesfallleistung der Police. Manche Menschen denken bei der Todesfallleistung einer Lebensversicherung an eine Pauschalzahlung, aber die Versicherer bieten in der Regel eine Vielzahl von Abwicklungsoptionen für Lebensversicherungen an. Hier finden Sie einige Informationen darüber, wie eine Todesfallleistung in der Regel funktioniert und welche Abwicklungsoptionen Ihnen als Begünstigtem zur Verfügung stehen.
Wie funktioniert eine Todesfallleistung in der Lebensversicherung?
Eine Todesfallleistung kann ein wertvolles Gut sein, und die Versicherer bieten verschiedene Möglichkeiten für die Auszahlung nach dem Tod. In seltenen Fällen kann der Versicherungsnehmer festlegen, welche Optionen er den Begünstigten anbieten möchte, und er kann sogar einschränken, wann die Begünstigten das Geld erhalten können. In den meisten Fällen haben die Begünstigten jedoch Wahlmöglichkeiten, und Sie können die Option wählen, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Gängige Abwicklungsoptionen bei Lebensversicherungen
Es gibt gängige Abwicklungsoptionen, die Lebensversicherungsunternehmen in der Regel anbieten. Zusätzlich zu den unten aufgeführten Optionen können Sie oft die Zahlungsstruktur anpassen (anders als bei Kapitalabfindungen) und können die Mittel monatlich, vierteljährlich oder jährlich erhalten. Sie sollten bedenken, dass Zinsen, die im Rahmen einer Lebensversicherungsabfindung erwirtschaftet oder ausgezahlt werden, bei Erhalt als reguläres Einkommen zu versteuern sind.
Kapitalauszahlung
Eine Kapitalauszahlung ist vielleicht am einfachsten zu verstehen. Bei dieser Option erhalten Sie das gesamte Sterbegeld als einmalige Zahlung. Damit haben Sie vollen Zugriff auf das Sterbegeld und können das Geld nach Belieben ausgeben. So können Sie zum Beispiel Schulden wie eine Hypothek abbezahlen. Sie können das Geld auch sparen oder anlegen, nachdem Sie die Einmalzahlung erhalten haben.
Nur Zinsen
Bei der Option mit Zinserträgen behält die Versicherungsgesellschaft das Kapital der Todesfallleistung und zahlt Ihnen die Zinserträge. Etwaige Zinserträge werden an Sie ausgezahlt, und Sie können in der Regel fast jederzeit eine vollständige oder teilweise Entnahme vornehmen, wenn Sie mehr Geld benötigen. Diese Option kann sinnvoll sein, wenn Sie nur ein geringes Einkommen aus dem Sterbegeld benötigen.
Zinsguthaben
Wenn Sie das Geld nicht sofort benötigen, können Sie das Sterbegeld beim Versicherer auf einem verzinslichen Konto hinterlegen. Alle Zinserträge verbleiben auf diesem Konto, und der Geldwert würde durch Zinseszins weiter wachsen. Sie haben weiterhin Zugriff auf das Geld und können es in der Regel ganz oder teilweise abheben, wann immer Sie wollen.
Festgelegter Zeitraum
Anstatt alles auf einmal zu nehmen, können Sie das Sterbegeld über einen bestimmten Zeitraum erhalten, z. B. 20 Jahre. Diese Option kann sinnvoll sein, wenn Sie vorhersehbare Ausgaben haben, wie z. B. Hypothekenzahlungen, die zu einem bekannten Datum enden. Diese regelmäßigen Zahlungen können auch ein Einkommen simulieren und dazu beitragen, die Lücke zu schließen, die entstehen könnte, wenn der Verstorbene kein Einkommen mehr bezieht. Alle Gelder, die bei der Versicherungsgesellschaft verbleiben, werden verzinst, und diese Erträge werden als Teil der regelmäßigen Zahlungen ausgezahlt.
Lebenslanges Einkommen
Lebenslanges Einkommen wird gemeinhin als lebenslange Zahlungen bezeichnet. Sie können Zahlungen erhalten, die für den Rest Ihres Lebens vorgesehen sind (in erster Linie auf der Grundlage Ihres Alters). Auf diese Weise kann verhindert werden, dass Sie das gesamte Sterbegeld vorzeitig aufbrauchen, und es kann dazu beitragen, dass Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Sobald dies eingerichtet ist, können Sie die Zahlung in der Regel nicht mehr ändern oder zusätzliche Entnahmen vornehmen.
Lebenslanges Einkommen mit Laufzeitgarantie
Die lebenslangen Zahlungen enden erst nach dem Tod des Versicherten, so dass der Restbetrag der Abfindung beim Versicherer verbleibt. Wenn Sie sich für die Option „Lebenslanges Einkommen mit Laufzeit“ entscheiden, zahlt die Versicherungsgesellschaft das Einkommen für Ihr ganzes Leben oder für die Laufzeit – je nachdem, welche länger ist. Sie könnten sich beispielsweise für einen Zeitraum von 10 Jahren entscheiden. Wenn Sie zwei Jahre nach Beginn der Zahlungen sterben, erhält ein von Ihnen bestimmter Begünstigter die restlichen Zahlungen für die folgenden acht Jahre. Beachten Sie, dass diese Option zu geringeren Zahlungen führen kann als eine reine lebenslange Einkommensoption.
Das Fazit
Der Erhalt einer Todesfallleistung aus einer Lebensversicherung kann ein bedeutendes Lebensereignis sein, und das Verständnis der Lebensversicherungsmerkmale kann schwierig sein. In manchen Fällen ist eine Kapitalauszahlung das, was Sie am meisten brauchen. Manchmal sind aber auch andere Optionen besser geeignet, da sie ein laufendes Einkommen, Flexibilität oder andere Vorteile bieten. Sprechen Sie mit einem Finanzberater darüber, welche Abfindungsoptionen für Sie in Frage kommen.
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