Vad är dina alternativ för avveckling av livförsäkringar?
Livförsäkringar kan ge pengar till dina nära och kära vid en kritisk tidpunkt. När en försäkrad person avlider är dennes förmånstagare sedan berättigad att ta emot försäkringens dödsfallsersättning. Vissa människor kanske tänker på en dödsfallsersättning från en livförsäkring som en klumpsumma, men försäkringsbolagen erbjuder vanligtvis en mängd olika alternativ för avveckling av livförsäkringar. Här finns information om hur dödsfallsförmåner vanligtvis fungerar och några av de avvecklingsalternativ som kan vara tillgängliga för dig som förmånstagare.
Hur fungerar en dödsfallsförmån från en livförsäkring?
En dödsfallsförmån kan vara en värdefull tillgång, och försäkringsbolagen erbjuder olika alternativ för att betala ut utbetalningar efter dödsfallet. I sällsynta fall kan försäkringstagaren ange vilka alternativ för avveckling av livförsäkringen som de vill ge förmånstagarna, och de kan till och med begränsa när förmånstagarna kan få pengarna. Men i de flesta fall har förmånstagarna alternativ, och du kan välja det alternativ som fungerar lämpligast för dina behov.
Gemensamma alternativ för avveckling av livförsäkringar
Det finns vanliga avvecklingsalternativ som livförsäkringsbolag vanligtvis erbjuder. Förutom att välja bland alternativen nedan kan du ofta anpassa betalningsstrukturen (andra än engångsbeloppsarrangemang) och kan kanske få pengar månadsvis, kvartalsvis eller årligen. Du bör komma ihåg att ränta som intjänas eller betalas ut som en del av ett livförsäkringsavvecklingsalternativ är beskattningsbar som vanlig inkomst när den tas emot.
Lumpsummautbetalning
En klumpsummautbetalning är kanske den enklaste att förstå. Med detta alternativ får du hela dödsfallsersättningen som en engångsbetalning. Detta ger dig full tillgång till dödsfallsersättningen, och du kan använda pengarna som du vill. Det kan göra det möjligt för dig att betala av skulder, till exempel ett hypotekslån. Du kan också spara eller investera pengarna efter att ha fått engångsbetalningen.
Enbart ränta
Med ett ränteinkomstalternativ behåller försäkringsbolaget kapitalet av dödsfallsersättningen och betalar dig den intjänade räntan. Eventuella ränteintäkter skulle betalas ut till dig, och du kan vanligtvis ta ut hela eller delar av pengarna nästan när som helst om du behöver mer pengar. Det här alternativet kan vara vettigt om du bara behöver en liten inkomst från dödsfallsersättningen.
Ränteackumulering
Om du inte behöver pengar omedelbart kan du lämna dödsfallsersättningen hos försäkringsbolaget på ett räntebärande konto. Eventuella ränteintäkter stannar på det kontot, och penningvärdet skulle fortsätta att växa med sammansatt ränta. Du har fortfarande tillgång till pengarna och kan vanligtvis göra hela eller delar av uttag när du vill.
Fixerad period
Istället för att ta ut allt på en gång kan du få dödsfallsersättningen under en bestämd tidsperiod, t.ex. 20 år. Det alternativet kan vara vettigt om du har förutsägbara utgifter, t.ex. amorteringar, som slutar vid ett känt datum. Dessa regelbundna betalningar kan också simulera en inkomst och hjälpa till att fylla den lucka som kan uppstå när den avlidne slutar få inkomst. Eventuella medel som finns kvar hos försäkringsbolaget tjänar ränta, och dessa intäkter betalas ut som en del av de regelbundna betalningarna.
Livstidsinkomst
Livstidsinkomst kallas vanligen för livräntebetalningar. Du kan få utbetalningar som är utformade för att räcka resten av ditt liv (främst baserat på din ålder). Detta tillvägagångssätt kan bidra till att förhindra att du spenderar hela dödsfallsersättningen i förtid, och det kan bidra till att säkerställa att du har en regelbunden inkomst. När detta väl är inställt kan du vanligtvis inte ändra betalningen eller göra ytterligare uttag.
Livstidsinkomst med viss period
Livstidsutbetalningar upphör efter den försäkrades död, så att återstoden av avräkningsbeloppet lämnas kvar hos försäkringsgivaren. När du väljer alternativet livstidsinkomst med viss period betalar försäkringsbolaget ut inkomst för hela ditt liv eller för viss period – beroende på vilken som är längst. Du kan till exempel välja en viss period på 10 år. Om du avlider två år efter det att utbetalningarna har börjat, kommer en utsedd förmånstagare som du väljer att få alla återstående utbetalningar under de följande åtta åren. Tänk på att detta alternativ kan resultera i mindre utbetalningar än ett rent livstidsinkomstalternativ.
Bottom line
Att få en dödsfallsersättning från en livförsäkring kan vara en stor livshändelse, och att förstå livförsäkringsfunktioner kan vara knepigt. I vissa fall kan en klumpsumma vara det du behöver mest. Men ibland kan andra alternativ fungera bättre genom att ge löpande inkomst, flexibilitet eller andra fördelar. Överväg att prata med en finansiell representant för att diskutera vilka avvecklingsalternativ som kan vara rätt för dig.
Relaterad produkt
Livsförsäkring