転職時に401(k)を移行する方法 – Wilmington Trust
キャリアアップに伴う退職金制度について最も賢い決断をする。
- 会社を辞める従業員には、401（k）プランに関していくつかの選択肢があり、それぞれに利点と不利な点がある。
- 選択肢には、既存のプランをそのままにして、新しい会社で別のプランを開始する、IRA にロールオーバーする、または新しい会社のプランに移行する、などがあります。
- 夢の休暇やその他の楽しみに備えて401(k)の分配金を現金で受け取ることは魅力的ですが、それは深刻な結果をもたらし、ほとんどの人にとって良い選択肢とは言えません。
401(k) プランを持っていれば、これらの人気の退職口座が提供する利点に精通していることでしょう。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼ぶことにします。
しかし、会社を辞めて別の仕事に就いた場合、その貯金はどうなるのでしょうか。 あるいは、早々に資金を引き出せば、多額の税金と政府のペナルティに直面するかもしれない。
会社を辞める従業員には、401(k)プランに関していくつかの選択肢があり、それぞれの選択肢には利点と欠点がある。
古い401(k)をそのままにして、新しい職場で別のものを始める
この方法は、税金やペナルティを避けることができ、お金は税制優遇されて増え続けることになる。 もうひとつの利点は、これです。
決断する前に、前の雇用主に、退職後に既存の401(k)の資金を借りるなどのアクセスが制限されるかどうかを尋ねてください。
既存の401(k)の資産をIRAにロールオーバーし、新しい職場で別の401(k)を始める
このアプローチには1つの重要な潜在的利点がある。 IRA の資産は、何千もの個別証券や投資信託に投資できるため、投資の選択肢が大幅に広がる可能性があります。 対照的に、多くの 401(k) プランはほんの一握りのオプションしか提供しません。
しかし、このアプローチにはいくつかの潜在的な欠点があります。 第一に、あなたは多くの401（k）プランでできるように、IRAのお金に対して借りることはできません。
また、このオプションを選択した場合、お金は401(k)からIRAに直接ロールオーバーされるべきであることに留意してください。 この場合、内国歳入庁が認めている60日以内にIRAにお金を入れても、元の雇用主は連邦税のために20％を源泉徴収します。 源泉徴収されたお金は、最終的には税金の還付という形で戻ってくるのは事実ですが、口座に入っていない間、そのお金はあなたのために働いてはくれません。
最後に、以前の401(k)プランからすでに借りている場合、そのローンはおそらく401(k)の資金をIRAに移した後すぐに返済期限が来ることを覚えておきましょう。
既存の口座を閉じ、資産を新しい雇用主の401(k)に移す
多くの企業が、401(k)から別の会社に資産を簡単に移すことを認めています。 このオプションの利点の1つは、税金やペナルティが発生せず、資金が税制優遇されて増え続けることです。 新しい会社が前の会社よりも良い投資先を提供している場合、この方法は特に魅力的である。
新入社員がすぐにお金を移すことができる会社もありますが、登録できるようになるまでに一定期間待つ必要がある会社もあることに注意しましょう。
お金の一部または全部を持って逃げる
夢の休暇や新しい車、または他の治療のために401（k）分配金を現金で受け取りたいのはかなり魅力的です。 しかし、401(k) を現金化することは重大な結果をもたらし、ほとんどの人にとって良い選択肢ではありません。
59歳未満の場合、分配として受け取るすべての税引き前の貢献は、おそらく通常の所得税（連邦、州、地方）と10%のIRSペナルティの対象となります。 さらに、401(k)からのローンとは異なり、401(k)から引き出されたお金は二度と戻すことができない。
しかし、あなたが現在の雇用主を辞め、401(k)の残高が5000ドル未満である場合、雇用主はそのプランからの資金分配を承認する権利を有している。 この場合、その資金でIRAを開設することができます。
この記事は情報提供のみを目的としており、金融商品やサービスの販売の申し出や勧誘、あるいは投資戦略が特定の投資家に適しているかどうかの判断材料とするものではありません。 投資家の皆様は、ご自身の目的、財務状況、特定のニーズに基づいた投資戦略の適合性について、金融機関のアドバイスを求める必要があります。 この記事は、金融、税務、法律、会計、投資、またはその他の専門的なアドバイスを提供することを意図したものではなく、そのようなアドバイスは常に個々の状況を考慮する必要があるためです。 専門的なアドバイスが必要な場合は、専門のアドバイザーに依頼されることをお勧めします。